निवेश प्रबंधक

एक निवेश प्रबंधक क्या है?

एक निवेश प्रबंधक एक व्यक्ति या संगठन है जो निवेश उद्देश्यों और मापदंडों के तहत प्रतिभूतियों के पोर्टफोलियो के बारे में निवेश निर्णय करता है जिसे ग्राहक ने परिभाषित किया है। एक निवेश प्रबंधक ग्राहक पोर्टफोलियो के प्रबंधन से जुड़ी सभी गतिविधियों को संभाल सकता है, जो प्रतिदिन निगरानी, ​​लेनदेन निपटान, प्रदर्शन माप और विनियामक और ग्राहक रिपोर्टिंग के लिए प्रतिभूतियों की खरीद और बिक्री करता है।

निवेश प्रबंधकों को समझना

निवेश प्रबंधक कई देशों के कार्यालयों के साथ एक या दो-व्यक्ति कार्यालयों से लेकर बड़ी बहु-अनुशासनात्मक फर्मों के आकार तक हो सकते हैं। निवेश प्रबंधक आमतौर पर प्रबंधन के तहत ग्राहक की संपत्ति के प्रतिशत पर ग्राहकों से शुल्क लेते हैं ।

उदाहरण के लिए, $ 5 मिलियन के पोर्टफोलियो वाला एक व्यक्ति जो एक निवेश प्रबंधक द्वारा नियंत्रित किया जाता है, जो प्रति वर्ष 1.5 प्रतिशत शुल्क लेता है, प्रति वर्ष फीस में $ 75,000 का भुगतान करेगा।2016 के रूप में विलिस टावर्स वाटसन के अनुसार, एयूएम पर आधारित दुनिया की चार सबसे बड़ी निवेश प्रबंधन कंपनियां $ 6.2 ट्रिलियन में ब्लैकरॉक इंक।, 4.9 ट्रिलियन में मोहरा समूह, 2.7 ट्रिलियन में स्टेट स्ट्रीट ग्लोबल एडवाइज़र और 2.4 ट्रिलियन डॉलर में फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट निवेश करती हैं। ।

चाबी छीन लेना

• निवेश प्रबंधक पेशेवर हैं जो अपने ग्राहकों की ओर से वित्तीय परिसंपत्तियों और अन्य निवेशों को संभालते हैं
• निवेश प्रबंधकों के ग्राहक या तो व्यक्तिगत या संस्थागत निवेशक हो सकते हैं।
• निवेश प्रबंधन में रणनीति तैयार करना और वित्तीय पोर्टफोलियो के भीतर ट्रेडों को निष्पादित करना शामिल है।

निवेश प्रबंधकों के प्रकार

निवेशकों को विभिन्न प्रकार के निवेश प्रबंधकों को समझना चाहिए। प्रमाणित वित्तीय नियोजक आमतौर पर उन निवेशकों के लिए एक समग्र वित्तीय योजना विकसित करते हैं जो पोर्टफोलियो की योजना बनाते समय आय, व्यय और भविष्य की नकदी जरूरतों जैसी जानकारी लेते हैं। एक वित्तीय सलाहकार, हालांकि, अक्सर एक स्टॉकब्रोकर होता है । पोर्टफोलियो मैनेजर सकारात्मक निवेश रिटर्न हासिल करने के लिए सीधे निवेशकों की पूंजी निवेश करते हैं।

वर्तमान में, उद्योग बदल रहा है और वित्तीय सलाहकार अब स्टॉकब्रोकर के साथ काम करने वाले व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार हो सकते हैं। इसके अलावा, Roboadvisors, फिनटेक प्लेटफॉर्म हैं, जो प्रौद्योगिकी और निवेश ज्ञान का लाभ उठाते हैं, ताकि वे अपने पैसे और निवेश के बारे में लोगों को सलाह दे सकें और सामान्य निवेशकों की ओर से स्वचालित निवेश प्रबंधन प्रदान कर सकें।

निवेश प्रबंधक का चयन करते समय विचार करने के लिए कारक

निवेशकों को यह निर्धारित करना चाहिए कि उन्हें किस प्रकार के निवेश प्रबंधक की आवश्यकता है। यह इस बात पर निर्भर करने की संभावना है कि वे वित्तीय-नियोजन प्रक्रिया में किस स्तर तक पहुँच चुके हैं। उदाहरण के लिए, एक निवेशक जो अभी अपनी बचत यात्रा शुरू कर रहा है, उसे पोर्टफोलियो मैनेजर की सेवाओं की आवश्यकता नहीं हो सकती है। इसके बजाय वह प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) के साथ बेहतर होगा, जो उसे सेवानिवृत्ति योजना की मूल बातें सिखा सकते हैं। इसके विपरीत, एक निवेशक जिसके पास बचत के बाद आय बची हुई है और वह इसे प्रतिभूतियों में निवेश करना चाहता है, पोर्टफोलियो मैनेजर के साथ बेहतर है।

निवेश प्रबंधकों की पेशेवर विनियामक योग्यता की पृष्ठभूमि की जाँच किसी भी पिछली शिकायतों को प्रकट करेगी और सुनिश्चित करेगी कि प्रबंधक के पास आवश्यक कौशल और अनुभव है। अधिकांश निवेश प्रबंधक और फंड अपनी साइट या ब्रोशर पर अपने निवेश के दर्शन को रेखांकित करते हैं। निवेशकों को यह निर्धारित करना चाहिए कि क्या दर्शन (और जोखिम स्तर) उनके लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।

एक निवेश प्रबंधक को आसानी से संपर्क करना चाहिए और ग्राहक की विशिष्ट आवश्यकताओं को ध्यान में रखना चाहिए। चूंकि वित्तीय ज़रूरतें लगातार बदल रही हैं, निवेशकों को सेवा को अनुकूलित करने के लिए अल्प सूचना पर अपने निवेश प्रबंधक तक पहुंचने में सहज महसूस करना चाहिए।

प्रदर्शन और शुल्क

एक निवेशक को निवेश प्रबंधकों के प्रदर्शन की समीक्षा और मूल्यांकन करना चाहिए। निवेशकों के लिए विभिन्न बाजार वातावरणों में निवेश प्रबंधकों के प्रदर्शन को निर्धारित करने के लिए कम से कम पांच साल के निवेश रिटर्न की समीक्षा करना समझदारी है। यह मानक से उनके विचलन को निर्धारित करने के लिए साथियों के सापेक्ष उनके प्रदर्शन पर विचार करने में भी सहायक है। कुछ साइटें, जैसे यूएस न्यूज म्यूचुअल फंड रैंकिंग, अपनी साइटों पर यह जानकारी प्रदान करती हैं। कुछ विशेषज्ञों की राय है कि एक निवेश प्रबंधक के पास खेल की त्वचा होनी चाहिए, जिसका अर्थ है कि उसका वेतन उसके प्रदर्शन और रिटर्न से जुड़ा होना चाहिए। लेकिन यह हमेशा इष्टतम समाधान नहीं हो सकता है क्योंकि यह जोखिम की मात्रा को बढ़ा सकता है जो एक प्रबंधक बेंचमार्क के अनुरूप रिटर्न प्राप्त करने के लिए लेता है।

निवेश प्रबंधकों की तुलना करते समय निवेशकों को फीस संरचनाओं पर विचार करना चाहिए। निवेश प्रबंधक शुल्क निवेश परिसंपत्ति वर्ग का एक कार्य है। अधिक शुल्क वाले निवेश प्रबंधक अक्सर उन लोगों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं जिनके पास कम शुल्क संरचना होती है, और निवेशकों को सावधानी बरतनी चाहिए अगर एक निवेश प्रबंधक के पास अत्यधिक कम शुल्क संरचना है। निवेश प्रबंधकों की फीस और खर्च में आमतौर पर प्रबंधन शुल्क, प्रदर्शन शुल्क, हिरासत शुल्क और कमीशन शामिल होते हैं।

चाबी छीन लेना

• निवेश प्रबंधक वे लोग या संगठन होते हैं जो वित्तीय योजना से संबंधित सभी गतिविधियों को संभालते हैं, व्यक्तियों या संगठनों के लिए एक पोर्टफोलियो का निवेश और प्रबंधन करते हैं।
• आवश्यक निवेश प्रबंधक का प्रकार किसी व्यक्ति की विशिष्ट आवश्यकताओं और वित्तीय नियोजन के चरण पर निर्भर करता है। विशेषज्ञों का सुझाव है कि निवेश प्रबंधक का चयन करने से पहले, प्रदर्शन और शुल्क जैसे कई कारकों का मूल्यांकन करें।

एक निवेश प्रबंधक का उदाहरण

शीना और ग्रेग दोनों 30 साल के हैं और अपने पहले बच्चे की उम्मीद कर रहे हैं। उनके पास कुछ बचत हो गई है, लेकिन अन्य प्रतिबद्धताएं भी हैं, जैसे कि उनके नए घर पर बंधक भुगतान। वे निश्चित नहीं हैं कि उपलब्ध नकदी उन्हें नए आगमन की योजना बनाने में मदद करने के लिए पर्याप्त है या नहीं। वे अपने वित्त की योजना बनाने में मदद करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय पेशेवर (सीएफपी) से परामर्श करते हैं। सीएफपी विभिन्न विकल्पों का सुझाव देता है, जैसे कि बच्चे को योजना बनाने में मदद करने के लिए शिक्षा कोष में कुछ नकदी डालना।