साख पत्र
क्रेडिट का एक पत्र क्या है?
क्रेडिट का एक पत्र, या “क्रेडिट लेटर” एक बैंक का एक पत्र है जो गारंटी देता है कि एक विक्रेता को खरीदार का भुगतान समय पर और सही राशि के लिए प्राप्त होगा। इस घटना में कि खरीदार खरीद पर भुगतान करने में असमर्थ है, बैंक को खरीद की पूर्ण या शेष राशि को कवर करने की आवश्यकता होगी। इसे एक सुविधा के रूप में पेश किया जा सकता है ।
अंतरराष्ट्रीय लेनदेन की प्रकृति के कारण, जैसे कि दूरी, प्रत्येक देश में अलग-अलग कानून, और प्रत्येक पार्टी को व्यक्तिगत रूप से जानने में कठिनाई सहित, ऋण पत्रों का उपयोग अंतर्राष्ट्रीय व्यापार का एक बहुत महत्वपूर्ण पहलू बन गया है।
चाबी छीन लेना
- ऋण पत्र एक बैंक या वित्तीय संस्थान से भेजा गया एक दस्तावेज होता है जो गारंटी देता है कि एक विक्रेता को खरीदार का भुगतान समय पर और पूरी राशि के लिए मिलेगा।
- अंतरराष्ट्रीय व्यापार उद्योग के भीतर अक्सर क्रेडिट के पत्र का उपयोग किया जाता है।
- ऋण के कई अलग-अलग अक्षर हैं, जिनमें से एक को क्रेडिट का एक संशोधित पत्र कहा जाता है।
- बैंक क्रेडिट लेटर जारी करने के लिए शुल्क जमा करते हैं।
कैसे काम करता है लेटर ऑफ क्रेडिट
क्योंकि ऋण पत्र आम तौर पर एक परक्राम्य लिखत है, जारीकर्ता बैंक लाभार्थी या लाभार्थी द्वारा नामित किसी भी बैंक को भुगतान करता है। यदि क्रेडिट का पत्र हस्तांतरणीय है, तो लाभार्थी किसी अन्य संस्था, जैसे कि कॉर्पोरेट अभिभावक या किसी तीसरे पक्ष, को आकर्षित करने का अधिकार प्रदान कर सकता है।
बैंकों को आम तौर पर क्रेडिट पत्र जारी करने के लिए जमानत के रूप में प्रतिभूतियों या नकदी की प्रतिज्ञा की आवश्यकता होती है।
बैंक सेवा के लिए एक शुल्क भी जमा करते हैं, आमतौर पर क्रेडिट पत्र के आकार का एक प्रतिशत। इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स यूनिफॉर्म कस्टम्स एंड प्रैक्टिस फॉर डॉक्यूमेंट्री क्रेडिट अंतरराष्ट्रीय लेनदेन में इस्तेमाल होने वाले क्रेडिट के पत्रों की देखरेख करता है। कई प्रकार के ऋण पत्र उपलब्ध हैं।
क्रेडिट के पत्र के प्रकार
क्रेडिट का वाणिज्यिक पत्र
यह एक सीधी भुगतान विधि है जिसमें जारीकर्ता बैंक लाभार्थी को भुगतान करता है। इसके विपरीत, क्रेडिट का एक अतिरिक्त पत्र एक द्वितीयक भुगतान विधि है जिसमें बैंक लाभार्थी को केवल तभी भुगतान करता है जब धारक नहीं कर सकता है।
क्रैडिट लेटर ऑफ क्रेडिट
इस तरह का पत्र एक ग्राहक को एक निश्चित समय सीमा के भीतर किसी भी संख्या में ड्रॉ करने की अनुमति देता है।
ट्रैवलर्स लेटर ऑफ क्रेडिट
विदेश जाने वालों के लिए, यह पत्र गारंटी देगा कि जारी करने वाले बैंक कुछ विदेशी बैंकों में बनाए गए ड्राफ्ट का सम्मान करेंगे।
क्रेडिट की पुष्टि की
क्रेडिट के एक पुष्टि पत्र में जारीकर्ता बैंक के अलावा एक बैंक भी शामिल होता है जो क्रेडिट पत्र की गारंटी देता है। दूसरा बैंक पुष्टि बैंक है, आमतौर पर विक्रेता का बैंक। यदि धारक और जारीकर्ता बैंक डिफॉल्ट करते हैं, तो पुष्टि करने वाला बैंक क्रेडिट के पत्र के तहत भुगतान सुनिश्चित करता है। अंतरराष्ट्रीय लेनदेन में जारी करने वाला बैंक आमतौर पर इस व्यवस्था का अनुरोध करता है।
ऋण पत्र का एक उदाहरण
सिटीबैंक लैटिन अमेरिका, अफ्रीका, पूर्वी यूरोप, एशिया और मध्य पूर्व में खरीदारों के लिए ऋण पत्र प्रदान करता है, जिन्हें अपने दम पर अंतरराष्ट्रीय ऋण प्राप्त करने में कठिनाई हो सकती है। सिटीबैंक के पत्र ऋण निर्यातकों को आयातक के देश के जोखिम और जारीकर्ता बैंक के वाणिज्यिक ऋण जोखिम को कम करते हैं।
क्रेडिट के पत्र आम तौर पर दो व्यावसायिक दिनों के भीतर प्रदान किए जाते हैं, सिटी बैंक शाखा की पुष्टि करके भुगतान की गारंटी देता है। यह लाभ विशेष रूप से मूल्यवान है जब एक ग्राहक संभावित अस्थिर आर्थिक वातावरण में स्थित होता है।
लगातार पूछे जाने वाले प्रश्न
ऋण पत्र क्या है?
अक्सर अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में, एक पत्र का उपयोग यह इंगित करने के लिए किया जाता है कि बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा गारंटी के रूप में विक्रेता को समय पर भुगतान किया जाएगा, और पूर्ण रूप से। ऋण पत्र भेजने से, बैंक शुल्क का भुगतान करेगा, आमतौर पर खरीदार से संपार्श्विक की आवश्यकता के अलावा, ऋण पत्र का एक प्रतिशत। क्रेडिट के विभिन्न रूपों में क्रेडिट का एक रिवॉल्विंग लेटर, कमर्शियल लेटर ऑफ क्रेडिट और कंफर्म लेटर ऑफ क्रेडिट हैं।
ऋण पत्र का एक उदाहरण क्या है?
अस्थिर आर्थिक माहौल में एक निर्यातक पर विचार करें, जहां क्रेडिट प्राप्त करना अधिक कठिन हो सकता है। बैंक ऑफ अमेरिका इस खरीदार को दो कार्यदिवसों के भीतर उपलब्ध क्रेडिट का एक पत्र प्रदान करेगा, जिसमें बैंक ऑफ अमेरिका की शाखा द्वारा खरीद की गारंटी दी जाएगी। क्योंकि बैंक और निर्यातक का मौजूदा संबंध है, बैंक खरीदार की साख, संपत्ति और वित्तीय स्थिति के जानकार हैं।
क्रेडिट के वाणिज्यिक पत्र और क्रेडिट के रिवॉल्विंग लेटर में क्या अंतर है?
क्रेडिट के सबसे आम रूपों में से एक के रूप में, क्रेडिट के वाणिज्यिक पत्र तब होते हैं जब बैंक सीधे लाभार्थी, या विक्रेता को भुगतान करता है। इसके विपरीत, क्रेडिट के घूमने वाले पत्रों का उपयोग एक विशिष्ट समय सीमा के भीतर कई भुगतानों के लिए किया जा सकता है। आमतौर पर, इनका उपयोग उन व्यवसायों के लिए किया जाता है जिनके पास एक निरंतर संबंध होता है, आमतौर पर एक वर्ष की अवधि की व्यवस्था की समय सीमा के साथ।