ऋण प्रतिबद्धता परिभाषा
ऋण प्रतिबद्धता क्या है?
एक ऋण प्रतिबद्धता एक व्यावसायिक बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान द्वारा किसी व्यवसाय या व्यक्ति को एक निर्दिष्ट राशि का ऋण देने के लिए एक समझौता है। घर खरीदने या व्यवसाय की योजना बनाने वाले उपभोक्ताओं के लिए एक बड़ी खरीदारी करने के लिए एक ऋण प्रतिबद्धता उपयोगी है।
लोन एकमुश्त राशि का रूप ले सकता है या – एक ओपन-एंड लोन की प्रतिबद्धता के मामले में – ऋण की एक पंक्ति जिसे उधारकर्ता आवश्यकतानुसार (पूर्व निर्धारित सीमा तक) आकर्षित कर सकता है।
चाबी छीन लेना
- एक ऋण प्रतिबद्धता एक व्यावसायिक बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान द्वारा किसी व्यवसाय या व्यक्ति को एक निर्दिष्ट राशि का ऋण देने के लिए एक समझौता है।
- घर खरीदने या व्यवसाय करने की योजना बनाने वाले उपभोक्ताओं के लिए लोन की प्रतिबद्धता उपयोगी होती है।
- ऋण एकमुश्त या ऋण की एक पंक्ति का रूप ले सकता है जो उधारकर्ता आवश्यकतानुसार (पूर्व निर्धारित सीमा तक) आकर्षित कर सकता है।
- ऋण प्रतिबद्धताओं को सुरक्षित या असुरक्षित किया जा सकता है; एक सुरक्षित प्रतिबद्धता आम तौर पर उधारकर्ता की साख पर आधारित होती है और इसमें किसी प्रकार का संपार्श्विक समर्थन होता है। जबकि एक असुरक्षित प्रतिबद्धता केवल उधारकर्ता की साख पर आधारित होती है (इसका कोई संपार्श्विक समर्थन नहीं होता है)।
एक ऋण प्रतिबद्धता को समझना
वित्तीय संस्थाएं उधारकर्ताओं की साख के आधार पर ऋण प्रतिबद्धता बनाती हैं और – यदि यह एक संपार्श्विक प्रतिबद्धता है – संपार्श्विक के कुछ रूप के मूल्य पर। व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के मामले में, यह संपार्श्विक एक घर हो सकता है। उधारकर्ता इसके बाद सहमति-सीमा तक, ऋण प्रतिबद्धता के तहत उपलब्ध धन का उपयोग कर सकते हैं। एक ओपन-एंड ऋण प्रतिबद्धता क्रेडिट की एक परिक्रामी रेखा की तरह काम करती है: जब उधारकर्ता ऋण के मूलधन के एक हिस्से का भुगतान करता है, तो ऋणदाता उस राशि को उपलब्ध ऋण सीमा में वापस जोड़ता है।
सुरक्षित ऋण प्रतिबद्धता प्राप्त करते समय ब्याज दरें कम हो सकती हैं, लेकिन इस प्रकार के ऋण के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है; यदि आप ऋण नहीं चुका सकते हैं, तो आप संपार्श्विक खोने का जोखिम उठा सकते हैं।
ऋण प्रतिबद्धताओं के प्रकार
ऋण प्रतिबद्धताओं को सुरक्षित या असुरक्षित किया जा सकता है।
सुरक्षित ऋण प्रतिबद्धता
एक सुरक्षित प्रतिबद्धता आम तौर पर उधारकर्ता की साख पर आधारित होती है और इसे संपार्श्विक समर्थन के कुछ रूप होते हैं। उपभोक्ताओं के लिए खुले अंत में सुरक्षित ऋण प्रतिबद्धताओं के दो उदाहरण बैंक खाते में एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड है, जो संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है – और क्रेडिट की एक घरेलू इक्विटी लाइन (HELOC) – जो एक घर में इक्विटी को संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है।
क्योंकि क्रेडिट सीमा आम तौर पर सुरक्षित परिसंपत्ति के मूल्य पर आधारित होती है, क्रेडिट सीमा अक्सर असुरक्षित ऋण प्रतिबद्धता की तुलना में सुरक्षित ऋण प्रतिबद्धता के लिए अधिक होती है। इसके अलावा, ऋण की ब्याज दर कम हो सकती है और असुरक्षित व्यक्ति की तुलना में सुरक्षित ऋण प्रतिबद्धता के लिए भुगतान का समय लंबा हो सकता है। हालाँकि, अनुमोदन प्रक्रिया में आमतौर पर अधिक कागजी कार्रवाई की आवश्यकता होती है और असुरक्षित ऋण के मुकाबले अधिक समय लगता है।
ऋणदाता संपार्श्विक का विलेख या शीर्षक रखता है या परिसंपत्ति पर ग्रहणाधिकार रखता है – जब तक कि ऋण पूरी तरह से भुगतान नहीं किया जाता है। सुरक्षित ऋण पर चूक करने से ऋणदाता को स्वामित्व प्राप्त करने और सुरक्षित संपत्ति को बेचने का परिणाम मिल सकता है, जिस बिंदु पर वे ऋण को कवर करने के लिए आय का उपयोग करने के लिए जिम्मेदार होंगे।
असुरक्षित ऋण प्रतिबद्धता
एक ऋण जिसमें कोई संपार्श्विक समर्थन नहीं होता है वह मुख्य रूप से उधारकर्ता की साख पर आधारित होता है। एक असुरक्षित क्रेडिट कार्ड एक असुरक्षित खुले अंत ऋण प्रतिबद्धता का एक बहुत ही मूल उदाहरण है। आमतौर पर, उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होता है, क्रेडिट सीमा भी उतनी ही अधिक होती है।
हालांकि, ब्याज दर एक सुरक्षित ऋण प्रतिबद्धता की तुलना में अधिक हो सकती है क्योंकि कोई संपार्श्विक ऋण वापस नहीं कर रहा है। असुरक्षित ऋण में आम तौर पर एक न्यूनतम न्यूनतम भुगतान अनुसूची और ब्याज दर होती है। इस प्रकार के ऋण को प्राप्त करने की प्रक्रिया अक्सर सुरक्षित ऋण प्रतिबद्धता की तुलना में कम कागजी कार्रवाई और अनुमोदन का समय लेती है।
ऋण प्रतिबद्धताओं के लाभ और नुकसान
ओपन-एंड लोन प्रतिबद्धताएं लचीली होती हैं और यह अप्रत्याशित अल्पकालिक ऋण दायित्वों का भुगतान करने या वित्तीय आपात स्थितियों को कवर करने के लिए उपयोगी हो सकती हैं । इसके अतिरिक्त, HELOC में आमतौर पर कम ब्याज दर होती है, जो उनके भुगतान को अधिक किफायती बना सकती है। सुरक्षित क्रेडिट कार्ड उपभोक्ताओं को अपने क्रेडिट को स्थापित या पुनर्निर्माण करने में मदद कर सकते हैं; समय पर उनके बिल का भुगतान करने और कुल क्रेडिट कार्ड को कम रखने से उनके क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा, और समय के साथ वे असुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए पात्र हो सकते हैं।
एक सुरक्षित ऋण प्रतिबद्धता के नकारात्मक पक्ष यह है कि उधारकर्ता जो बहुत अधिक पैसा निकालते हैं और ऋण चुकाने में असमर्थ होते हैं, उन्हें अपनी जमानत को जब्त करना पड़ सकता है। उदाहरण के लिए, इसका मतलब उनके घर को खोना हो सकता है। असुरक्षित प्रतिबद्धताओं में ब्याज दर अधिक होती है, जिससे उधार लेना अधिक महंगा हो जाता है।