हानि और हानि-समायोजन नीतिधारकों के अधिशेष अनुपात के लिए आरक्षित है
पॉलिसीधारकों के अधिशेष अनुपात के लिए नुकसान और हानि-समायोजन क्या है?
पॉलिसीधारकों के अधिशेष अनुपात में हानि और हानि-समायोजन का भंडार एक बीमाकर्ता के भंडार का अनुपात है जो अवैतनिक नुकसान के लिए अलग रखा गया है। इसमें देनदारियों के लिए लेखांकन के बाद अपनी संपत्ति को नुकसान के लिए जांच और समायोजन की लागत भी शामिल हो सकती है।
पॉलिसीधारकों के अधिशेष को भंडार भी कहा जाता है, यह अनुपात बताता है कि प्रत्येक डॉलर के अधिशेष का कितना जोखिम है। अनुपात आमतौर पर प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।
चाबी छीन लेना
- पॉलिसीधारकों के अधिशेष अनुपात में हानि और हानि समायोजन भंडार उन परिसंपत्तियों की राशि है जो एक बीमा कंपनी ने अवैतनिक नुकसान के लिए अलग रखी हैं।
- यदि किसी बीमा कंपनी का अनुपात बहुत अधिक है – आमतौर पर प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है – यह बीमाकर्ता के लिए परेशानी का संकेत दे सकता है; यदि दावों की संख्या और सीमा आरक्षित में निर्धारित अनुमानित राशि से अधिक है, तो बीमाकर्ता को दावों का भुगतान करने के लिए अपने मुनाफे में खाना होगा।
- यह अनुपात नियामकों को मौके बीमाकर्ताओं की मदद करने के लिए है जो नुकसान को कवर करने के लिए भंडार के उपयोग पर बहुत अधिक भरोसा कर सकते हैं।
पॉलिसीधारकों के अधिशेष अनुपात के लिए हानि और हानि-समायोजन को समझना
बीमा कंपनियों ने उन नीतियों पर किए गए दावों से संभावित देनदारियों को कवर करने के लिए एक रिजर्व को अलग रखा है, जिसे वे रेखांकित करते हैं। भंडार उन नुकसानों के अनुमान पर आधारित हैं जो एक बीमाकर्ता समय की अवधि में सामना कर सकता है; इसका मतलब है कि भंडार पर्याप्त हो सकता है, या भंडार अपनी देनदारियों को कवर करने से कम हो सकते हैं। आरक्षण का जरूरी हैं की राशि का आकलन की आवश्यकता है बीमांकिक अनुमानों कराया हुआ नीतियों के प्रकार पर आधारित है।
दावा करते समय बीमाकर्ताओं के पास कई लक्ष्य होते हैं: यह सुनिश्चित करना कि वे उन नीतियों में उल्लिखित अनुबंध लाभों का अनुपालन करते हैं, जिन्हें वे कम करते हैं, धोखाधड़ी के दावों के प्रसार और प्रभाव को सीमित करते हैं, और उन्हें प्राप्त होने वाले प्रीमियम से लाभ कमाते हैं। अनुमानित देयताओं को पूरा करने के लिए बीमा कंपनियों को एक उच्च पर्याप्त रिजर्व बनाए रखना चाहिए। पॉलिसीधारकों के अधिशेष के लिए नुकसान और हानि-समायोजन भंडार का अनुपात जितना अधिक होता है, बीमाकर्ता अपनी संभावित देनदारियों को कवर करने के लिए पॉलिसीधारक अधिशेष पर अधिक निर्भर होता है (और अधिक जोखिम यह दिवालिया होने का जोखिम होता है)। यदि आरक्षित दावों की संख्या और सीमा आरक्षित में निर्धारित अनुमानित राशि से अधिक है, तो बीमाकर्ता को दावों का भुगतान करने के लिए अपने मुनाफे में खाना होगा।
नियामक पॉलिसीधारकों के अधिशेष अनुपात के नुकसान और हानि-समायोजन भंडार पर ध्यान देते हैं क्योंकि यह संभावित शोधन क्षमता के मुद्दों का एक संकेतक है – खासकर यदि अनुपात अधिक है।के अनुसार बीमा आयुक्तों के राष्ट्रीय संघ (NAIC), कम से कम 200% की एक अनुपात स्वीकार्य माना जाता है। यदि कई बीमाकर्ताओं के पास स्वीकार्य मान्य से अधिक अनुपात हैं, तो यह एक संकेतक हो सकता है कि बीमाकर्ता मुनाफे का भुगतान करने के लिए भंडार में बहुत गहराई तक पहुंच सकते हैं।
एनएआईसी का नियामक सूचना प्रणाली (आईआरआईएस) विश्लेषणात्मक सॉल्वेंसी टूल्स और डेटाबेस का एक संग्रह है जो राज्य के बीमा विभागों को उनके संबंधित राज्यों के भीतर काम कर रहे बीमा कंपनियों की वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।कई राज्यों में, उपभोक्ता वहां काम करने वाले बीमाकर्ताओं के लिए आईआरआईएस डेटा का उपयोग कर सकते हैं।
ध्यान दें कि ये अनुपात साल-दर-साल व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं; एक उच्च अनुपात जरूरी नहीं है कि एक बीमाकर्ता एक दिवालिया हो या न हो।
हानि और हानि-समायोजन नीति में पॉलिसीधारकों के अधिशेष अनुपात के लिए आरक्षित है
वर्ष के अंत में, बीमा कंपनियों को बीमा नियामकों को अपनी वित्तीय जानकारी जमा करने की आवश्यकता होती है।प्रस्तुत रिपोर्टों के भाग में वर्ष के दौरान नुकसान और हानि समायोजन व्यय के लिए भंडार में परिवर्तन शामिल हैं।बीमाधारक (या कंपनी के पॉलिसीधारकों के अधिशेष) के स्वामित्व वाली नीतियों से अधिशेष में परिवर्तन भी हो सकते हैं।यदि नुकसान और हानि समायोजन खर्चों के लिए सकल भंडार में परिवर्तन होते हैं, तो पॉलिसीधारकों के अधिशेष के लिए नुकसान और हानि-समायोजन भंडार के लिए कंपनी का अनुपात भी उस वर्ष के लिए समायोजित किया जाएगा।
बीमाकर्ताओं ने नुकसान का भुगतान करने के लिए इस रिजर्व को अलग रखा, जिसमें दावों का आकलन और मूल्यांकन की लागत भी शामिल थी।अनिवार्य रूप से, यह एक बीमा कंपनी के बरसात के दिन के फंड की तरह है।एक सरकारी नियामक बोर्ड किसी कंपनी को बंद करने का निर्णय ले सकता है यदि यह पाया जाता है कि यह अपने ग्राहकों को देने वाली सेवाओं को प्रदान करने में सक्षम होने की संभावना नहीं है।भविष्य के नुकसान के लिए वर्तमान कमाई को अलग करके, बीमा कंपनियां यह सुनिश्चित करती हैं कि वे लंबे समय तक कवरेज प्रदान कर सकें।जब कोई बीमा कंपनी अपनी वित्तीय जानकारी बीमा नियामकों को सौंपती है, तो वे नियामक यह सुनिश्चित करने के लिए उनका मूल्यांकन करते हैं कि वे भविष्य के दावों के लिए भुगतान कर सकते हैं।पॉलिसीधारकों के अधिशेष अनुपात के लिए हानि और हानि-समायोजन भंडार कंपनी की वित्तीय शोधन क्षमता का एक मजबूत संकेतक है।