अपनी खुद की 401 (के) प्रबंध: पेशेवरों और विपक्ष - KamilTaylan.blog
5 May 2021 23:43

अपनी खुद की 401 (के) प्रबंध: पेशेवरों और विपक्ष

401 (के) योजनाओं में प्रतिभागियों को म्यूचुअल फंड की संकीर्ण स्लेट द्वारा प्रतिबंधित अनुभव हो सकता है जो उन्हें उपलब्ध है। और व्यक्तिगत निधियों के भीतर, निवेशकों के पास अंतर्निहित शेयरों को चुनने के लिए शून्य नियंत्रण होता है, जो कि म्यूचुअल फंड प्रबंधकों द्वारा चुने जाते हैं, जो नियमित रूप से बाजार को कमजोर करते हैं।

सौभाग्य से, कई कंपनी के स्वयं-निर्देशित या  ब्रोकरेज विंडो फ़ंक्शंस जो निवेशकों को अपने स्वयं के लिए 401 (के) योजनाओं का प्रबंधन करके अपने स्वयं के वित्तीय नियति पर शासन को जब्त करने का विकल्प देते हैं । लेकिन अपने आप को मार्ग लेने के लिए दोनों पक्ष और विपक्ष हैं।

चाबी छीन लेना

  • कई कंपनियां स्व-निर्देशित या ब्रोकरेज विंडो फ़ंक्शन प्रदान करती हैं जो स्व-प्रबंधित 401 (के) योजनाओं के लिए अनुमति देती हैं।
  • स्व-निर्देशित योजनाएं निवेश का एक व्यापक स्तर तक पहुंच प्रदान करती हैं, जिसमें गैर-पारंपरिक संपत्ति जैसे अचल संपत्ति शामिल हैं।
  • व्यापक निवेश विकल्प अप्रत्याशित कर परिणामों को आमंत्रित कर सकते हैं।

अपनी खुद की 401 (के) योजना के प्रबंधन के नियम

पेशेवरों

  • अधिक निवेश विकल्प

  • उच्च गुणवत्ता के निवेश

  • अपने खुद के निवेश कौशल का उपयोग करें

विपक्ष

  • अधिक शुल्क

  • श्रम गहन शोध

  • तरलता / पारदर्शिता का अभाव

अधिक विकल्प

स्व-निर्देशित योजनाएं अधिक निवेश विकल्प प्रदान करती हैं। म्यूचुअल फंड के अलावा, पोर्टफोलियो में एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), व्यक्तिगत स्टॉक और बॉन्ड, अचल संपत्ति के अलावा गैर-पारंपरिक संपत्ति शामिल हो सकते हैं ।

“जब आप स्व-निर्देशित मार्ग पर जाते हैं, तो आप अपने 401 (के) प्लान के 15-18 सेट निवेश विकल्पों से बंधे नहीं रहते हैं,” जॉन पी। डेली, सीएफपीआई, अध्यक्ष, डेली इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट, एलएलसी, कहते हैं। माउंट प्रॉस्पेक्ट, बीमार। “आप कस्टोडियन के प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध किसी भी शेयर, ईटीएफ या म्यूचुअल फंड के बारे में खरीद सकते हैं। यह बहुत फायदेमंद हो सकता है, खासकर यदि आपकी योजना में सीमित निवेश विकल्प या निम्न-गुणवत्ता वाले निवेश विकल्प हैं। “

गुणवत्ता

सीमित संख्या में म्यूचुअल फंडों के बजाय, ब्रोकरेज विंडोज़ विकल्पों की एक विस्तृत व्यापक पेशकश करते हैं, जिससे निवेशकों को उनकी चयन प्रक्रिया में अधिक भेदभाव होता है।

अनुभव

निवेश ज्ञान और कौशल के साथ वे अपने अनुभव को परीक्षण में डाल सकते हैं। यह पारंपरिक 401 (के) प्रबंधन के लिए एक प्रमुख लाभ हो सकता है।

अनुशासन

अनुशासित निवेशक जो बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अपनी रचनाओं को बनाए रखते हैं, वे स्व-निर्देशित 401 (के) में उपलब्ध अवसरों का फायदा उठा सकते हैं । इससे उन्हें किसी और द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर एक पैर जमा देता है।

गैर-पारंपरिक निवेश विकल्प

स्व-निर्देशित 401 (के) निवेशक रियल एस्टेट परिसंपत्तियों और अन्य गैर-पारंपरिक निवेशों को अपने विभागों में शामिल कर सकते हैं, जो संभावित रूप से असाधारण निवेश के अवसर प्रदान कर सकते हैं। ये विकल्प नियमित 401 (के) निवेशकों के लिए उपलब्ध नहीं हैं।

विपक्ष

अपने स्वयं के निवेश के प्रबंधन के लिए कई संभावित डाउनसाइड हैं।

नियमों

स्व-निर्देशित 401 (के) एस के तहत उपलब्ध विकल्पों के ढेरों में से, आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) के नियमों के कारण कुछ अनिवार्य रूप से ऑफ-लिमिट होंगे, जोकुछ प्रकार के निवेशों को प्रतिबंधितकरता है ।  इन नियमों से अपरिचित लोग मुसीबत में पड़ सकते हैं और परिणामस्वरूप गंभीर कर परिणामों का सामना कर सकते हैं।

फीस

स्व-निवेशक जो म्युचुअल फंड से परे भटकते हैं, या जो शेयर बहुत बार व्यापार करते हैं, वे खुद को अत्यधिक फीस से दुखी हो सकते हैं, जो संभावित रूप से सबसे अधिक मिटा सकते हैं – यदि नहीं, तो उनके लाभ के।



यदि आप स्व-निर्देशित 401 (के) का चयन करते हैं, तो यह अनिवार्य है कि आप आईआरएस नियमों के बारे में जानते हैं जिसके बारे में निवेश की अनुमति नहीं है।

अनुभव का हीनता

कम अनुभवी निवेशक बारीकियों को याद कर सकते हैं जो एक पेशेवर प्रबंधक और एक वित्तीय सलाहकार पकड़ लेंगे।

“एक आत्म निर्देशित विकल्प होने के लिए सबसे बड़ा बोनस नियंत्रित करने की क्षमता है क्षितिज धन प्रबंधन, Inc “हालांकि, इससे हजारों निवेश विकल्प खुलते हैं, और हमेशा ऐसा मौका होता है कि एक निवेशक विकल्पों से लकवाग्रस्त हो जाएगा और एक सेट-एंड-भूल-इट 401 (k) योजना के साथ उतना भाग नहीं ले सकता है। “

तरलता और पारदर्शिता का अभाव

कुछ गैर-पारंपरिक निवेशों में पारदर्शिता और तरलता की कमी होती है, जो निवेशकों को अपने पदों को आसानी से खरीदने और बेचने से प्रतिबंधित कर सकती है। यह पारंपरिक स्टॉक और बॉन्ड से निपटने में आसानी के आदी लोगों के लिए एक कठोर जागृति हो सकती है।

इंडेक्स फंड एडवाइजर्स इंक के संस्थापक और अध्यक्ष, इरविन, कैलिफ़ोर्निया, और लेखक मार्क हेबनेर कहते हैं, “अतिरिक्त शुल्क से परे, अपने स्वयं के 401 (के), अतिरिक्त शुल्क से परे, क्या आप संभावित रूप से अपने सबसे बड़े दुश्मन बन रहे हैं”  । “इंडेक्स फ़ंड्स: द 12-स्टेप रिकवरी प्रोग्राम फॉर एक्टिव इन्वेस्टर्स”

हेबनेर कहते हैं, “कई निवेशक जो एक पेशेवर धन सलाहकार के साथ काम नहीं करते हैं, वे अक्सर अपनी दीर्घकालिक निवेश रणनीति तय करने के लिए अल्पकालिक बाजार आंदोलनों की अनुमति देते हैं।”



स्व-निर्देशित योजनाओं में निवेशकों को अपने स्टॉक होल्डिंग्स में विविधता लाने के लिए सुनिश्चित करना चाहिए, ताकि उनके पोर्टफोलियो में नकारात्मक जोखिम सुरक्षा का निर्माण हो सके।

स्व-निर्देशित 401 (के) बनाम स्व-निर्देशित इरा

स्व-निर्देशित 401 (के) के अलावा, आईआरएस एक स्व-निर्देशित IRA का विकल्प भी प्रदान करता है।पेशेवरों और विपक्ष समान हैं।स्व-निर्देशित 401 (के) एस के साथ एक बड़ा अंतर बहुत अधिक योगदान है।२

दूसरे, स्व-निर्देशित 401 (के) योजनाएं ऋण की अनुमति देती हैं, हालांकि उन्हें प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। अंत में, इरा को एक ट्रस्टी की आवश्यकता होती है।

अंत में, यदि आप ट्रेडिंग डेरिवेटिव्स में हैं, जैसे कि इक्विटी विकल्प, विनियम 401 (के) में उन प्रकार के लेनदेन को प्रतिबंधित करते हैं, लेकिन वे स्व-निर्देशित IRA में कुछ प्रतिबंधों के साथ अनुमत हैं।

तल – रेखा

अपने स्वयं के विभागों को प्रबंधित करने से निवेशकों को निवेश विकल्पों की एक विस्तृत सरणी मिल सकती है। लेकिन जब फीस, तरलता, और अन्य तत्वों की बात आती है, तो इसमें जटिलताएं भी होती हैं। जो लोग स्व-निर्देशित प्रतिज्ञा लेते हैं, उन्हें प्रक्रिया को सुचारू बनाने में मदद करने के लिए उपलब्ध साधनों को सीखने के लिए समय निकालना चाहिए।