क्या खराब क्रेडिट के साथ किसी से शादी करने से मेरा क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है?
“क्या बुरे क्रेडिट के साथ किसी से शादी करना मेरे क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है?”
उस प्रश्न का संक्षिप्त उत्तर है: नहीं, यह नहीं होगा। आपका क्रेडिट रिकॉर्ड आपका क्रेडिट रिकॉर्ड रहेगा, और आपके नए जीवनसाथी का क्रेडिट रिकॉर्ड उनका ही रहेगा। आपके क्रेडिट स्कोर के लिए भी ।
लेकिन लंबा जवाब अधिक जटिल है क्योंकि आपके पति या पत्नी का क्रेडिट आपके वित्त को कई अन्य तरीकों से प्रभावित कर सकता है।
यहाँ कुछ मूल बातें हैं जिन्हें आप और आपके पति दोनों को जानना आवश्यक है।
चाबी छीन लेना
- खराब क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्ति से शादी करने से आपके खुद के क्रेडिट रिकॉर्ड पर कोई असर नहीं पड़ेगा।
- आपके और आपके जीवनसाथी की शादी के बाद अलग-अलग क्रेडिट रिपोर्ट मिलती रहेगी।
- हालाँकि, आपके द्वारा संयुक्त रूप से लिया गया कोई भी ऋण आपके और आपके जीवनसाथी की क्रेडिट रिपोर्ट दोनों पर रिपोर्ट किया जाएगा।
क्रेडिट स्कोर कैसे काम करता है
आपका क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता का एक आकलन है, जो कि तीन प्रमुख राष्ट्रीय क्रेडिट ब्यूरो में आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की वस्तुओं पर आधारित है । आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होना न केवल तब महत्वपूर्ण होता है जब आप कार या घर खरीदने के लिए पैसे उधार लेना चाहते हैं बल्कि तब भी जब आप उधार नहीं ले रहे हों। उदाहरण के लिए, एक बीमा कंपनी, आपकी दरों को निर्धारित करने में आपके क्रेडिट स्कोर को देख सकती है, एक मकान मालिक इसे यह तय करने में देख सकता है कि क्या आपको एक अपार्टमेंट किराए पर लेना है, और एक भावी नियोक्ता आपको नौकरी देने से पहले इसकी जांच कर सकता है। दूसरे शब्दों में, यह आकलन करने के लिए उपयोग किया जाता है कि आप कितने विश्वसनीय या जोखिम भरे हैं – आप किसी भी स्थिति में होने की संभावना है।
अपना पहला क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने से पहले आपके पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं हो सकता है, लेकिन इसके बाद यह महीने-दर-महीने बन जाएगा। जब तक आप शादी करते हैं, तब तक आप एक बड़ा रिकॉर्ड जमा कर सकते हैं।
जब आप शादी कर लेते हैं तो आपके क्रेडिट का क्या होता है?
एक विवाहित जोड़े के रूप में, आप और आपके जीवनसाथी दो अलग-अलग क्रेडिट इतिहासों को जारी रखेंगे, जो आपके संबंधित सामाजिक सुरक्षा नंबरों से जुड़े होंगे।विवाह में परिवर्तन नहीं होता है – कोई “युगल क्रेडिट रिपोर्ट” नहीं है;वास्तव में, क्रेडिट ब्यूरो वैवाहिक स्थिति भी दर्ज नहीं करता है।यदि आप में से कोई (या दोनों) अपना नाम बदल लेते हैं – आप में से कोई एक अपने पति या पत्नी के उपनाम को लेता है या आप अपने नामों को हाइफ़नेट करते हैं, उदाहरण के लिए – जो आपके क्रेडिट को प्रभावित नहीं करेगा और आपको क्रेडिट ब्यूरो को सूचित करने की आवश्यकता नहीं है नाम बदलना।
हालाँकि, यदि आप संयुक्त रूप से ऋण के लिए आवेदन करते हैं, संयुक्त खाते खोलते हैं, या किसी अन्य ऋण को एक साथ लेते हैं, तो विवाह आपके क्रेडिट को आगे बढ़ा सकता है।इसीलिए, इससे पहले कि आप गाँठ बाँध लें और समय-समय पर, आपको अपने वित्तीय रिकॉर्ड को एक साथ जाना चाहिए, जिसमें वेतन, बचत, निवेश और ऋण शामिल हैं, और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें।आपको इस बात का स्पष्ट बोध होना चाहिए कि आप में से प्रत्येक कैसे पैसे को संभालता है क्योंकि आप अपनी शादी की यात्रा एक साथ करते हैं।
क्रेडिट रिपोर्ट में नकारात्मक जानकारी समय के साथ कम महत्वपूर्ण हो जाती है और अंततः पूरी तरह से गायब हो जाएगी।
एक संयुक्त ऋण लेना
यदि आप अपने पति या पत्नी के साथ संयुक्त रूप से ऋण लेने का निर्णय लेते हैं, तो कहें कि घर या कार के लिए – आपके ऋणदाता को ऋण बनाने के बारे में निर्णय लेने में आपके दोनों क्रेडिट इतिहासों की जांच करने की संभावना है। यदि आपके पति या पत्नी का ऋण रिकॉर्ड है – और आपके पास स्वयं के द्वारा ऋण भुगतान को संभालने के लिए पर्याप्त आय है – तो आप केवल अपने नाम पर ऋण लेने पर विचार कर सकते हैं। यदि आप नहीं करते हैं, तो आप शायद उतना उधार लेने में सक्षम नहीं होंगे, और यदि आप सिर्फ अपने अच्छे क्रेडिट के साथ आवेदन करते हैं तो आप उच्च ब्याज दरों पर उधार लेंगे। इस उदाहरण में, दो स्कोर एक से बेहतर नहीं हैं: निचला स्कोर आपको नीचे खींच देगा।
यदि आप संयुक्त ऋण प्राप्त करने में सफल होते हैं, तो आपके ऋणदाता को आपके दोनों नामों में ऋण और आपके भुगतान इतिहास की रिपोर्ट करने के लिए कानून की आवश्यकता होती है। इसलिए, उदाहरण के लिए, ध्यान रखें कि यदि आपके पास एक संयुक्त कार ऋण है और आप किसी भी भुगतान को याद करते हैं, तो वे आपके क्रेडिट इतिहास के साथ-साथ आपके पति या पत्नी को भी दिखाएंगे।
खराब क्रेडिट के साथ जीवनसाथी की मदद कैसे करें
यदि आपके पति या पत्नी का क्रेडिट इतिहास खराब है, तो आप उन्हें अधिक सकारात्मक बनाने में मदद कर सकते हैं और अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं। (यदि आप चिंतित हैं, तो आश्वस्त रहें कि कोई भी ऋण, बकाया ऋण, दिवालिया, और जैसे आपके क्रेडिट इतिहास पर हवा नहीं चलेगी। लेकिन आप अपने खातों को अलग रखना चाह सकते हैं-कोई संयुक्त खाता, संयुक्त क्रेडिट कार्ड, समेकित नहीं। छात्र ऋण, आदि – जब तक आपके पति या पत्नी के ऋण में सुधार न हो।)
यहां ऐसे कदम हैं जो आप एक साथ ले सकते हैं:
- समस्या पर एक संभाल लें। सबसे पहले, आपके पति को उनकी क्रेडिट रिपोर्ट की एक मुफ्त प्रतिलिपि मिलनी चाहिए ताकि आप इसे एक साथ देख सकें और पता लगा सकें कि वे कहाँ खड़े हैं (जबकि आप इस पर हैं, यह आपका भी स्मार्ट होगा)। उदाहरण के लिए चर्चा करें कि क्या समस्या पैदा हुई – एक छंटनी, ओवरस्पीडिंग, या आपात स्थिति की योजना नहीं। खुले और गैर-विवादास्पद होना महत्वपूर्ण है।
- क्षति की मरम्मत पर ध्यान दें। एक योजना पर निर्णय लें जो समस्याओं का समाधान करेगी। यदि आवश्यक हो तो संग्रह खातों और राशियों की सूची बनाएं और उन्हें भुगतान करें। क्या देर से भुगतान उनके क्रेडिट स्कोर को नीचे खींच रहे हैं? सुनिश्चित करें कि वे आगे जाने वाले समय पर भुगतान किए गए हैं। और कम क्रेडिट उपयोग (क्रेडिट स्कोर के घटकों में से एक) के लिए क्रेडिट लाइन के 30% के तहत क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को कम करें। इसके अतिरिक्त, आपका जीवनसाथी किसी भी विशेष रूप से जिद्दी नकारात्मक निशान को हटाने के लिए सबसे अच्छी क्रेडिट मरम्मत कंपनियों में से एक के साथ काम करने पर विचार कर सकता है ।
- अपनी प्रगति को ट्रैक करें।जरूरत पड़ने पर अपनी प्रगति की समीक्षा करने और अपनी योजना को मोड़ने के लिए हर कुछ महीनों में एक क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें।
क्रेडिट रिपोर्ट में नकारात्मक जानकारी आपके पति या पत्नी को हमेशा के लिए परेशान नहीं करेगी। कानून द्वारा, क्रेडिट ब्यूरो को एक निश्चित अवधि के बाद इसे हटाने की आवश्यकता होती है। देर से भुगतान के लिए, यह 7 साल है; दिवालिया होने पर, दिवालियापन के प्रकार के आधार पर, या तो 7 या 10 साल। क्या अधिक है, क्योंकि व्यापक रूप से इस्तेमाल FICO क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम के पीछे कंपनी बताती है, जितनी पुरानी नकारात्मक जानकारी है, एक क्रेडिट स्कोर पर इसका प्रभाव उतना ही कम होगा। और अगर आप दोनों समय से पहले अपने बिलों का भुगतान करते हैं, तो आपके जीवनसाथी को एक अच्छा क्रेडिट इतिहास प्राप्त होने से पहले कई साल नहीं होंगे।