बंधक निषेध करार
क्या एक बंधक जबरन समझौता है?
एक बंधक forbearance समझौता एक अपराधी उधारकर्ता के बीच किया गया एक समझौता है । इस समझौते में, एक ऋणदाता एक बंधक पर फोरक्लोज़ के अपने कानूनी अधिकार का प्रयोग नहीं करने के लिए सहमत होता है, और उधारकर्ता एक बंधक योजना से सहमत होता है, जो एक निश्चित समय अवधि में – अपने भुगतानों पर उधारकर्ता वर्तमान लाएगा।
कोरोनोवायरस के प्रकोप ने फैनी मॅई और फ्रेडी मैक से जबरन मदद को ट्रिगर किया है । इन दो संस्थानों के बीच, वे सभी बंधक के दो तिहाई से अधिक और बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों के 95% की गारंटी देते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक बंधक forbearance समझौता एक ऋणदाता और एक उधारकर्ता के बीच की योजना है जो बंधक भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहा है जो उधारकर्ता को बंधक दायित्व को पूरा करने और फौजदारी से बचने की अनुमति देता है।
- यह समझौता आम तौर पर एक निश्चित समयावधि के लिए बंधक भुगतान को कम करता है या पूरी तरह से निलंबित करता है, जिसके दौरान ऋणदाता संपत्ति पर रोक लगाने के लिए सहमत नहीं होता है।
- यह अस्थायी वित्तीय समस्याओं वाले उधारकर्ताओं के लिए है और इसे दीर्घकालिक समाधान नहीं माना जाता है।
- कुछ मामलों में, एक ऋणदाता अपनी प्रारंभिक समाप्ति तिथि से आगे एक बंधक प्रतिबन्ध समझौते का विस्तार करने के लिए सहमत हो सकता है।
कैसे एक बंधक निषेध करार काम करता है
मना किया कि जबरन अवधि के दौरान फौजदारी शुरू न करें ।
उधारकर्ता को अवधि के अंत में पूर्ण भुगतान को फिर से शुरू करना होगा, साथ ही मूल भुगतान, मूलधन, ब्याज, करों और बीमा सहित वर्तमान भुगतान प्राप्त करने के लिए अतिरिक्त राशि का भुगतान करना होगा। समझौते की शर्तें उधारदाताओं और स्थितियों के बीच भिन्न होंगी।
बंधक ऋण देने का भेदभाव अवैध है। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो या अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) के पास रिपोर्ट दर्ज करना है।
एक बंधक ऋणात्मक समझौता अपराधी उधारकर्ताओं के लिए दीर्घकालिक समाधान नहीं है। बल्कि, यह उधारकर्ताओं के लिए बनाया गया है, जिनके पास अस्थायी वित्तीय समस्याएं हैं, जो अप्रत्याशित समस्याओं के कारण होती हैं, जैसे कि अस्थायी बेरोजगारी या स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं। अधिक मौलिक वित्तीय समस्याओं वाले उधारकर्ता- जैसे कि एक समायोज्य दर बंधक को चुना गया है, जिस पर ब्याज दर एक स्तर पर रीसेट हो गई है जो मासिक भुगतान को अप्रभावी बनाता है-आमतौर पर अन्य उपायों की तलाश करनी चाहिए।
जब तक उनकी वित्तीय स्थिति बेहतर नहीं हो जाती, तब तक एक ऋणदाता अनुबंधकर्ता को फौजदारी से बचने की अनुमति दे सकता है। कुछ मामलों में, ऋणदाता ऋणात्मक अवधि का विस्तार करने में सक्षम हो सकता है यदि उधारकर्ता की कठिनाई मूल सहमति-समाप्ति तिथि से हल नहीं होती है।
एक ऋण संशोधन का अर्थ है अस्थायी निलंबन या भुगतान में कमी के बजाय बंधक शर्तों के पुनर्जागरण के माध्यम से अप्रभावित मासिक बंधक भुगतानों का स्थायी समाधान होना।
बंधक ऋण शोधन समझौते बनाम ऋण संशोधन
जबकि एक बंधक ऋणात्मक समझौता उधारकर्ताओं के लिए अल्पकालिक राहत प्रदान करता है, एक ऋण संशोधन समझौता मासिक भुगतानों को अप्रभावित करने का एक स्थायी समाधान है। ऋण संशोधन के साथ, ऋणदाता उधारकर्ता के साथ कुछ चीजें करने के लिए काम कर सकता है – जैसे कि ब्याज दर को कम करना, एक परिवर्तनीय ब्याज दर से एक निश्चित ब्याज दर में परिवर्तित करना, या ऋण अवधि की अवधि को कम करने के लिए – उधारकर्ता का मासिक भुगतान।
ऋण संशोधन के योग्य होने के लिए, उधारकर्ताओं को यह दिखाना होगा कि वे वित्तीय कठिनाई के कारण वर्तमान बंधक भुगतान नहीं कर सकते हैं, यह प्रदर्शित करते हैं कि वे परीक्षण अवधि पूरी करके नई भुगतान राशि का भुगतान कर सकते हैं, और ऋणदाता को सभी आवश्यक दस्तावेज प्रदान कर सकते हैं। ऋणदाता द्वारा प्रलेखन की आवश्यकता होती है, ऋणदाता द्वारा भिन्न होता है, लेकिन इसमें एक वित्तीय विवरण, आय का प्रमाण, कर विवरणी, बैंक विवरण और एक कठिनाई का बयान शामिल हो सकता है।
फैनी मॅई और फ्रेडी मैक दोनों ने वैश्विक COVID-19 महामारी के आर्थिक नतीजों से निपटने में घर के मालिकों की मदद करने के लिए कई आपातकालीन उपायों की स्थापना की है।
विशेष ध्यान
COVID-19 आर्थिक प्रभाव के लिए विशेष प्रावधान
फैनी और फ्रेडी ने एकल-पारिवारिक बंधक के बारे में उधारकर्ताओं और उधारदाताओं के लिए अनिवार्य रूप से समान दिशानिर्देश जारी किए:१
- फैनी मॅई के शब्दों में गृहस्वामी “इस आपातकाल से प्रतिकूल प्रभाव डालते हैं,” वे अपने बंधक सेवक से संपर्क करके बंधक सहायता का अनुरोध कर सकते हैं। “
- 12 महीने तक के भुगतान को कम करने या निलंबित करने के लिए बंधक प्रतिपूर्ति प्रदान की जाएगी।
- फौजदारी बिक्री और बेदखली को कम से कम 31 मार्च, 2021 तक निलंबित कर दिया जाता है, जैसा कि कार्यालय में अपने पहले दिन राष्ट्रपति बिडेन द्वारा हस्ताक्षरित एक कार्यकारी आदेश द्वारा निर्देशित है।
- ऋणदाताओं को एक पूर्ववर्ती योजना में उधारकर्ताओं के लिए पिछले बकाया भुगतान के क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट निलंबित करनी चाहिए।
- एक योजना में घर के मालिकों के लिए कोई दंड या विलंब शुल्क नहीं होगा।
- मना करने के बाद, ऋणदाता को “ऋण संशोधन सहित आवश्यक के रूप में मासिक भुगतान की मात्रा को बनाए रखने या कम करने में मदद करने के लिए एक स्थायी योजना पर उधारकर्ता के साथ काम करना” अनिवार्य है, फैनी मॅई ने कहा। फ्रेडी मैक “बंधक भुगतान की राहत प्रदान करने के लिए ऋण संशोधन के विकल्प की पेशकश कर रहा है या उन भुगतानों को निषिद्ध अवधि के बाद उसी तरह रखता है।”
- 1 जुलाई, 2020 से शुरू होने वाला, फ्रेडी मैक “एक भुगतान आस्थगित समाधान प्रदान करता है जिसमें ऋण के अंत में आपका आस्थगित भुगतान होगा।”फैनी मॅई ने वादा किया है कि “आपके मना करने के बाद, आपकोएक साथ सभी भुगतानों को चुकाने कीआवश्यकता नहीं है, लेकिन आपके पास” विकल्प “है।”