बंधक दर

एक बंधक बराबर दर क्या है?

एक बंधक बराबर दर मानक ब्याज दर है जिसे एक हामीदार द्वारा गणना की जाती है और एक विशिष्ट उधार उत्पाद के लिए एक उधारकर्ता को सौंपा जाता है। एक बंधक बराबर दर वह ब्याज दर है जो एक ऋणदाता ऋणदाता क्रेडिट या छूट बिंदुओं के समायोजन के बिना उधारकर्ता से वसूल करेगा । यदि ऋणदाता बंधक सममूल्य दर को समायोजित करता है, तो इसे समायोजित सम दर के रूप में संदर्भित किया जाता है।

चाबी छीन लेना

• एक बंधक बराबर दर एक विशिष्ट बंधक ऋण के लिए उधारकर्ता के क्रेडिट आवेदन के आधार पर एक हामीदार द्वारा गणना की जाने वाली मानक ब्याज दर है। 
• बंधक की दर निर्धारित करने के लिए, हामीदार कई कारकों की समीक्षा करता है, जैसे कि उधारकर्ता की ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात और क्रेडिट स्कोर।
• यदि ऋणदाता बंधक सममूल्य दर को समायोजित करता है, तो नई ब्याज दर को समायोजित सम दर कहा जाता है।
• एक उधारकर्ता छूट बिंदु खरीदकर बंधक की दर को कम कर सकता है, जो उधारकर्ता को एक बार भुगतान करने वाले शुल्क का भुगतान करता है।

कैसे एक बंधक बराबर दर काम करता है

बंधक ऋण की दरें उधारकर्ता के ऋण आवेदन के आधार पर अंडरराइटर द्वारा उत्पन्न की जाती हैं । अक्सर, ऋणदाता ऋण उत्पाद प्रकार द्वारा मानक बाजार दरों की एक अनुसूची उत्पन्न करेंगे जो एक ऋण लेने वाले शोधकर्ता के लिए एक विपणन उपकरण या संदर्भ बिंदु के रूप में होगा।

एक बार ऋण जारी करने के बाद, ऋणदाता अपनी जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं के हिस्से के रूप में ऋण पर सममूल्य दरों का रिकॉर्ड और विश्लेषण करते हैं । अन्य बैंकों या द्वितीयक बाजार में बंधक खरीदने और बेचने के लिए उधारदाताओं बराबर दरों का उपयोग कर सकते हैं। ऋण की सेवा के अधिकार सहित ऋण की विभिन्न अन्य आंतरिक मूल्यांकनों के लिए सममूल्य दर भी एक विचार है ।

Par दर हामीदारी

उधारकर्ताओं को इस बात का अनुमान हो सकता है कि ऋणदाता द्वारा उत्पन्न संदर्भ बिंदु अनुसूची के आधार पर किसी विशिष्ट उत्पाद के लिए उनकी ऋण दर क्या हो सकती है। हालांकि, एक ऋण पर सममूल्य की गणना तब तक नहीं की जा सकती है जब तक कि कोई ऋण लेने वाला ऋण आवेदन पूरा नहीं करता है। एक बार एक ऋण आवेदन प्रस्तुत किए जाने के बाद, अंडरराइटर उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल का विश्लेषण करेगा साथ ही वे जिस प्रकार के ऋण की मांग कर रहे हैं उस पर संदर्भ बिंदु दरों के साथ। यदि अनुमोदित किया जाता है, तो अंडरराइटर एक ब्याज दर उत्पन्न करेगा जो उधारकर्ता को ऋण समझौते में भुगतान करने के लिए सहमत होना चाहिए।

Par दरें विभिन्न प्रकारों पर आधारित होती हैं जो ऋण के प्रकार से भिन्न होती हैं। अधिकांश मानक व्यक्तिगत ऋण एक उधारकर्ता के ऋण-से-आय (DTI) अनुपात और सममूल्य दर निर्धारण में क्रेडिट स्कोर पर विचार करेंगे । सुरक्षित ऋण और विशेष रूप से बंधक ऋण भी DTI अनुपात और क्रेडिट स्कोर के साथ एक उधारकर्ता के आवास व्यय अनुपात पर विचार करते हैं ।

Par दर समायोजन

उधारकर्ता उधारकर्ताओं को एक समान दर उद्धरण प्रदान करते हैं जो प्रीमियम या छूट के कारण समायोजित किए जा सकते हैं। उधारकर्ताओं को हमेशा किसी भी संभावित प्रीमियम या छूट पर चर्चा करनी चाहिए जो उनके ऋण अधिकारी के पास उपलब्ध हो । विभिन्न कारकों के आधार पर छूट लागू की जा सकती है। एक उधारकर्ता को ऋण के साथ जुड़े कुछ अग्रिम लागतों को वापस लेने की अनुमति देने के लिए प्रीमियम भी लागू किया जा सकता है।

डिस्काउंट पॉइंट्स

डिस्काउंट पॉइंट्स, जिसे प्रीपेड ब्याज हैं । प्रत्येक छूट बिंदु के लिए एक उधारकर्ता खरीद, बंधक पर ब्याज दर में 0.25% तक की कमी होगी। अधिकांश उधारदाता उधारकर्ताओं को एक से तीन छूट बिंदु तक खरीद सकेंगे, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता संभावित रूप से अपनी ब्याज दर 0.25% से 0.75% तक कम कर सकता है

आमतौर पर, प्रत्येक बिंदु बंधक की कुल राशि के 1% के बराबर होता है। $ 200,000 के होम लोन पर, उदाहरण के लिए, एक बिंदु $ 2,000 के बराबर है। उधारकर्ता कम ब्याज दर के बदले ऋणदाता को $ 2,000 का भुगतान करेगा। 

ऋणदाता क्रेडिट

एक बंधक सममूल्य दर के लिए एक और समायोजन तब होता है जब ऋणदाता उधारकर्ता की समापन लागत का हिस्सा देने के लिए सहमत होता है । समापन लागत वे खर्च हैं जो संपत्ति के मूल्य से ऊपर उधारकर्ता को लेनदेन को पूरा करने के लिए भुगतान करने की उम्मीद है। समापन लागत के उदाहरणों में ऋण उत्पत्ति शुल्क, मूल्यांकन शुल्क, शीर्षक बीमा, संपत्ति कर और विलेख रिकॉर्डिंग शुल्क शामिल हैं।

ऋणदाता क्रेडिट स्थिति में, ऋणदाता इन समापन लागतों का एक हिस्सा चुकाता है, उधारकर्ता को समापन तालिका में लाने के लिए नकदी की मात्रा को कम करना पड़ता है। ऋणदाता क्रेडिट के बदले में, उधारकर्ता बंधक पर उच्च ब्याज दर का भुगतान करने के लिए सहमत होता है।

यदि एक उधारकर्ता मध्यस्थ बंधक दलाल के साथ काम करता है, तो दलाल को क्षतिपूर्ति करने के लिए एक प्रीमियम की आवश्यकता हो सकती है। अंतिम दर जिसे एक उधारकर्ता समायोजन के बाद भुगतान करने के लिए सहमत होता है, समायोजित समायोजन दर कहलाता है। समाप्‍त दर और समाप्‍त दर समायोजन के सभी विवरणों का खुलासा उधार समझौते में किया जाएगा और किसी भी बंद निपटान विवरणों में उल्लिखित किया जाएगा ।