नो इनकम / नो एसेट मॉर्गेज (NINA)
क्या कोई आय नहीं / कोई संपत्ति (NINA) बंधक नहीं है?
नो इनकम / नो एसेट मॉर्टगेज एक प्रकार का घटा हुआ डॉक्यूमेंटेशन मॉर्गेज प्रोग्राम है, जहां ऋणदाता को ऋण गणना के हिस्से के रूप में आय या संपत्ति का खुलासा करने की आवश्यकता नहीं होती है। हालांकि, ऋणदाता ऋण जारी करने से पहले उधारकर्ता के रोजगार की स्थिति को सत्यापित करता है।
इस प्रकार का ऋण गिग श्रमिकों, स्व-नियोजित व्यक्तियों और अन्य पेशेवरों के लिए सबसे अधिक समझ में आता है जिनकी आय के स्रोतों को सत्यापित करना या लगातार दस्तावेज़ बनाना मुश्किल है।
बाद 2007-08 वित्तीय संकट, नीना ऋण के रूप में वित्तीय फर्मों उनके उधार मानदंड कड़ी कर दी गई है आने के लिए कठिन हो गए हैं।
चाबी छीन लेना
- एक नीना (कोई आय / कोई संपत्ति नहीं) बंधक एक ऋण लेने वाले के लिए विस्तारित ऋण का वर्णन करता है जिसमें ऋण चुकाने की क्षमता कम हो सकती है।
- एक नीना ऋण एक उधारकर्ता की संपत्ति या आय के सत्यापन के बिना बढ़ाया जाता है, जिससे उन्हें उधारदाताओं के लिए अधिक जोखिम होता है।
- नतीजतन, एनआईएनए ऋण पारंपरिक बंधक की तुलना में अधिक ब्याज दरों के साथ आते हैं।
नो इनकम / नो एसेट मॉर्गेज को समझना
कोई आय / कोई संपत्ति (NINA) बंधक का उपयोग उधारकर्ताओं द्वारा नहीं किया जा सकता है, जो वित्तीय जानकारी नहीं देना या प्रदान नहीं कर सकते हैं। इस प्रकार के ऋण को इसके बजाय एक घोषणा पर अनुमोदित किया जाता है जो उधारकर्ता को पुष्टि करता है कि वह ऋण का भुगतान कर सकता है। नीना ऋण आम तौर पर में गिर Alt-A एक उधारकर्ता जोखिम प्रोफाइल के बीच में गिरने के साथ ऋण के वर्गीकरण, प्रधानमंत्री और सबप्राइम ।
एनबीए ऋण में होमबॉयर के बाद से एक प्रमुख बंधक की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है, जो वित्तीय डेटा का खुलासा नहीं करते हैं डिफ़ॉल्ट रूप से अधिक प्रवण होते हैं।
नीना ऋण को नो डॉक बंधक के रूप में भी जाना जाता है । हालांकि, एक वास्तविक नो डॉक ऋण को किसी भी तरह से अपने रोजगार की स्थिति को साबित करने के लिए उधारकर्ता की आवश्यकता नहीं होती है। एक नीना ऋण, हालांकि एक मानक ऋण की तुलना में दूर के मानदंड के साथ होगा। इन ढीले मानदंडों के कारण, NINA बंधक और इसी तरह के उत्पादों को कभी-कभी झूठा ऋण के रूप में जाना जाता है ।
निना बनाम निन्जा ऋण
कठबोली शब्द निंजा ऋण कोई आय, कोई नौकरी नहीं है, और कोई संपत्ति के साथ एक उधारकर्ता के लिए बढ़ा दिया क्रेडिट करने के लिए लागू होता है। इस प्रकार के ऋण के साथ, बैंक पूरी तरह से उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर के आधार पर बंधक को मंजूरी देता है।
NINA ऋण के विपरीत, NINJA ऋण किसी भी व्यक्ति को जारी किया जा सकता है, जिसमें कोई भी आय नहीं है।2007-08 के वित्तीय संकट के मद्देनजर NINJA ऋण कम हो गए हैं, क्योंकि सरकार ने मानक उधार प्रथाओं में सुधार के लिए नए नियमों को लागू किया।
नो इनकम / नो एसेट मॉर्टगेज के जोखिम
कुछ परिस्थितियों में, एक उधारकर्ता को एक एनआईएएनए ऋण का उपयोग करने के लिए मोहित किया जा सकता है जो एक बंधक प्राप्त करने के लिए है जो उनकी आय की पहुंच से बाहर है। एक उधारकर्ता को ऋणदाता या बंधक ब्रोकर द्वारा कभी भी बंधक प्राप्त करने के लिए एनआईएनए ऋण का उपयोग करने के लिए राजी नहीं किया जाना चाहिए, यदि वे यथोचित रूप से चुकाने में सक्षम नहीं होंगे। इसके अलावा, अधिक पारंपरिक बंधक कम ब्याज दर पर उचित रूप से उपलब्ध हैं।
नीना ऋणों ने सबप्राइम बंधक संकट में भूमिका निभाई । शिकारी ऋणदाताओं ने इस प्रकार के ऋण का उपयोग बंधक को मंजूरी देने के लिए किया है जो अन्यथा योग्य नहीं होंगे। नतीजतन, 2000 के दशक के मध्य में NINA बंधक को बाहर निकालने वाले कई होमबॉयर अपने ऋणों पर चूक कर रहे थे।
जैसा कि नवंबर 2007 मेंन्यूयॉर्क टाइम्स द्वारा रिपोर्ट किया गयाथा, फ्रेडी मैक ने घोषणा की कि यह हाल ही में जारी किए गए ऋणों के मूल्य को कुल 1.2 बिलियन डॉलर से कम कर रहा है।यह मार्क-डाउन आंशिक रूप से उधारकर्ताओं द्वारा अपने नीना ऋणों पर भुगतान करने में विफल रहने के कारण था।उधार देने वाले संगठन के सीएफओ, एंथनी एस। पिज़ेल ने इस मुद्दे का हवाला दिया कि “पूरे बोर्ड में कम हामीदारी मानकों के परिणामस्वरूप।”