रिटायरमेंट के लिए अब सेव करने के लिए टॉप 4 कारण

सेवानिवृत्ति के लिए बचत न करने के दर्जनों बहाने हैं, और वे सभी अच्छे लगते हैं। आप अपने खुद के कुछ हो सकता है। लेकिन आपको पता होना चाहिए आपको। यहाँ सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए चार अच्छे कारण हैं:

• आप सेवानिवृत्ति के बाद केवल सामाजिक सुरक्षा लाभों पर भरोसा नहीं करना चाहते हैं ।
• आप अपने बच्चों पर बोझ नहीं बनना चाहते।
• आपके पास एक कर-हटाए गए सेवानिवृत्ति खाते तक पहुंच है जो आपके द्वारा भुगतान किए गए करों को कम कर देगा।
• समय के साथ उस खाते में निवेश का यौगिक प्रभाव आपको अधिक आरामदायक और खुशहाल सेवानिवृत्ति दे सकता है।

अच्छा प्रतीत होता है? उन चार कारकों पर अधिक विस्तार से विचार करें।

चाबी छीन लेना

• कर-आस्थगित बचत एक आरामदायक सेवानिवृत्ति की कुंजी हो सकती है, और इस प्रकार के खाते आपकी डिस्पोजेबल आय को झटका देते हैं।
• समय के साथ, आप कंपाउंडिंग प्रभाव के लाभों का आनंद लेंगे।
• यदि आप टेक-होम पे पर तत्काल प्रभाव डाल सकते हैं, तो रोथ इरा एक बेहतर सेवानिवृत्ति बचत विकल्प हो सकता है।

1. सामाजिक सुरक्षा पर भरोसा

सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति में किसी की एकमात्र आय होने के लिए डिज़ाइन नहीं की गई थी। सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के अनुसार, इसका भुगतान सेवानिवृत्त होने के बाद औसत वेतन अर्जक की आय का लगभग 40% है।और, यह कहता है कि अधिकांश वित्तीय सलाहकारों का कहना है कि सेवानिवृत्त लोगों को सेवानिवृत्ति में आराम से रहने के लिए अपनी आय का लगभग 70% काम करना होगा।

इसलिए अंगूठे का एक नियम है: सामाजिक सुरक्षा के साथ भी, आपको लगभग 60% आय के साथ आने की आवश्यकता है जिसे आपको रिटायर होने के बाद आराम से रहना होगा।

2. अपने बच्चों के साथ रहना

यदि आपके पास बच्चे हैं, तो आप शायद उनके साथ उतना समय बिताने का मन नहीं करेंगे जितना आप कर सकते हैं। हालाँकि, आप शायद यह भी चाहते हैं कि आपके विवेक पर हो। बच्चों के साथ रहने के कारण, क्योंकि आप स्वतंत्र रूप से जीने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं, ज्यादातर लोग अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों को कैसे बिताना चाहते हैं।

40%

रिटायरमेंट का अनुमानित प्रतिशत सामाजिक सुरक्षा को कवर करता है।

जब तक आप लॉटरी नहीं जीतते हैं या एक बड़ी विरासत नहीं मिलती है, आपको अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान अपने खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त बचत करने की आवश्यकता होती है।

3. एक कर-हटाए गए सेवानिवृत्ति खाते में बचत

वहाँ निवेश के अवसरों की संख्या अनंत है, लेकिन जब सेवानिवृत्ति की बात आती है, तो आपका प्रारंभिक ध्यान उन लोगों पर होना चाहिए जो सेवानिवृत्ति बचत को ध्यान में रखते हुए बनाए गए थे, और यह कर-स्थगित सेवानिवृत्ति खाता है । जबकि बचत आम तौर पर एक अच्छी बात है, कर-स्थगित खाते में बचत के चक्रवृद्धि प्रभाव को समाप्त नहीं किया जा सकता है। क्यों?

• यह आपके द्वारा निवेश किए गए प्रत्येक वर्ष की आय पर आपके द्वारा दिए गए करों की मात्रा को कम कर देता है।
• यह आपको उन निवेशों को टालने या देने से रोकता है जो आपके निवेश पर अर्जित आय पर बकाया हैं।
• यह कमाई पर आमदनी पैदा करता है, एक नियमित बचत खाते में उपलब्ध नहीं है।

यदि आप किसी कंपनी के लिए काम करते हैं, तो आपके पास कंपनी द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति खाता जैसे कि 401 (के) प्लानतक पहुंच हो सकती है।यह सेवानिवृत्ति बचत के लिए आपका सबसे अच्छा संभव सौदा हो सकता है अगर कंपनी आपके योगदान के एक हिस्से से मेल खाती है।2019 में औसत कंपनी का मैच 4.7% था, जबकि कुछ कंपनियां अधिक पेश करती हैं और अन्य कुछ भी नहीं करते हैं।

यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो अपना खुद का व्यवसाय चलाएं, या आपका नियोक्ता योजना की पेशकश नहीं करता है, तो आप अभी भी कर-स्थगित सेवानिवृत्ति खाते में योगदान कर सकते हैं। आप किसी भी वित्तीय सेवा कंपनी या बैंक में एक पारंपरिक IRA या Roth IRA खोल सकते हैं ।

या तो मामले में, आपके द्वारा योगदान की जा सकने वाली राशि पर वार्षिक सीमाएँ हैं :

• IRAs के लिए : कर वर्ष 2020 और 2021 के लिए वार्षिक अधिकतम योगदान $ 6,000 है।आप 50 साल की उम्र या अधिक कर रहे हैं, तो आप एक “पकड़ योगदान के रूप में एक और $ 1000 एक साल जोड़ सकते हैं।
• 401 (के) योजनाओं के लिए : कर वर्ष 2020 और 2021 की वार्षिक सीमा $ 19,500 है, जिसमें $ 6,500 का योगदान है।

रिटायरमेंट प्लान कैसे काम करता है

चाहे वह IRA हो या 401 (k), आप या तो पारंपरिक IRA या 401 (k) के तत्काल कर विराम का आनंद ले सकते हैं या Roth IRA या Roth 401 (k) की योजना के बाद के सेवानिवृत्ति कर विराम का आनंद ले सकते हैं। (कई, लेकिन सभी नहीं, कंपनियां अपनी 401 (के) योजनाओं में एक रोथ विकल्प प्रदान करती हैं।)

यहाँ एक उदाहरण है:

• एडम प्रति वर्ष 50,000 डॉलर कमाता है।
• उनकी संघीय आय कर की दर के आधार पर 22% है कर दायरे 2020 के लिए
• उसे साप्ताहिक आधार पर भुगतान किया जाता है।
• वह अपने वेतन का 10% अपने 401 (के) खाते में प्रत्येक भुगतान अवधि में योगदान देता है।
• अपने 401 (के) में एडम का साप्ताहिक योगदान $ 100 होगा।
• उनकी तनख्वाह केवल 78 डॉलर कम हो जाएगी।

यदि वह कुछ भी निवेश नहीं करता है, तो एडम एक सप्ताह में $ 962 बनायेगा और लगभग $ 750 लेगा। यदि वह कर-स्थगित खाते में प्रति सप्ताह $ 100 का निवेश करता है, तो वह सप्ताह में $ 672 घर ले जाएगा। वह घर में $ 78 कम लेता है, लेकिन उसके खाते में $ 100 अधिक है। (यह माना जाता है कि उनकी कंपनी खाते में कुछ भी योगदान नहीं देती है। कई कंपनियां सभी कर्मचारियों की बचत के हिस्से से मेल नहीं खाती हैं।)

जैसे-जैसे उनका वेतन बढ़ता जाएगा, उनका योगदान बढ़ता जाएगा। जैसे-जैसे उनका योगदान बढ़ता जाएगा, उनका संतुलन बढ़ता जाएगा और कर-स्थगित बचत के चक्रवृद्धि प्रभाव से लाभ होगा ।

समय के साथ कर बचत

कहें कि आप प्रत्येक वर्ष अपने 401 (के) खाते में $ 15,000 का योगदान करते हैं, जो 8% की वापसी की दर अर्जित करता है। मान लें कि आपकी कर की दर 24% है और आप इन योगदानों को 20 साल की अवधि के लिए निवेश करते हैं। 401 (के) के बजाय अपने नियमित बचत खातों में इन राशियों को जोड़ने के प्रभाव की तुलना में अनुमानित शुद्ध परिणाम निम्नानुसार होंगे:

• अपने नियमित बचत खाते के बजाय अपने कर-आस्थगित खाते में राशि जोड़कर, आप 20 वर्षों में करों में $ 47,073 बचाते हैं।
• यदि आप अपनी बचत को एक नियमित बचत खाते में जोड़ते हैं, तो उन राशियों पर होने वाली कमाई पर उस वर्ष का कर लगाया जाता है, जो उस समय अर्जित की जाती है। यह आपके द्वारा इन राशियों पर भुगतान किए जाने वाले करों की मात्रा द्वारा पुनर्निवेश करने के लिए आपके पास उपलब्ध राशि को कम कर देता है।

4. यौगिक प्रभाव

मान लें कि आप $ 50,000 का निवेश करते हैं, और यह 8% की दर से आय अर्जित करता है। इससे 4,000 डॉलर की कमाई होती है। यदि आपकी कर दर 22% है, तो यह राशि $ 880 है जो कर अधिकारियों को भुगतान की जाती है, जो पुनर्निवेश के लिए $ 53,120 को छोड़ देती है। न केवल आप करों में कम भुगतान करेंगे, बल्कि कर-स्थगित विकास के चक्रवृद्धि प्रभाव के परिणामस्वरूप आपके निवेश का मूल्य भी अधिक होगा:

• यदि आपने कर-स्थगित खाते में राशि बचाई है, तो $ 630,000 के बारे में
• लगभग 580,000 डॉलर अगर आपने टैक्स के बाद की राशि में बचत की है

ये संख्याएं मजबूर कर रही हैं और इससे भी अधिक हो जाती हैं, अगर कमाई की अवधि लंबी हो और राशि अधिक से अधिक बच जाए।

विशेष विचार: रोथ इरा के बारे में

उपरोक्त सभी कर-हटाए गए सेवानिवृत्ति बचत खातों के लाभों के बारे में हैं।लेकिन अगर आपके पास सेवानिवृत्ति के खाते में कर-पश्चात आय में योगदान करने का विकल्प है, तो यह विचार करने योग्य है।यह परिभाषा से, रोथ इरा है।

आपके द्वारा रोथ इरा में योगदान किए गए धन पर कर लगाया जाता है, न कि इसे वापस लेने के बाद।यह आपकी डिस्पोजेबल आय पर एक बड़ी हिट की तरह लग सकता है।जब आप सेवानिवृत्ति के बाद इसे वापस लेते हैं, तो एक रोथ खाते का पैसा कर-मुक्त होता है।यही है, न केवल आप अपने योगदान पर कोई कर नहीं देना चाहते हैं;आपके द्वारा कमाए गए निवेश आय पर कोई कर नहीं देना है।