गैर-ब्याज आय

गैर-ब्याज आय क्या है?

गैर-ब्याज आय बैंक और लेनदार आय है जो मुख्य रूप से जमा और लेनदेन शुल्क, अपर्याप्त धन (NSF) शुल्क, वार्षिक शुल्क, मासिक खाता सेवा शुल्क, निष्क्रियता शुल्क, चेक और जमा पर्ची शुल्क, और इसी तरह की फीस से प्राप्त होती है। क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले लेट फीस और ओवर-द-लिमिट फीस सहित जुर्माना शुल्क भी लेते हैं। संस्थाएँ ऐसी शुल्क लेती हैं जो राजस्व बढ़ाने और डिफ़ॉल्ट दरों की स्थिति में तरलता सुनिश्चित करने के लिए गैर-ब्याज आय उत्पन्न करती हैं।

गैर-ब्याज आय को समझना

ब्याज पैसे उधार लेने की लागत है और आय का एक रूप है जिसे बैंक एकत्र करते हैं। वित्तीय संस्थानों के लिए, जैसे कि बैंक, ब्याज परिचालन आय का प्रतिनिधित्व करता है, जो सामान्य व्यवसाय संचालन से आय है। एक बैंक के व्यवसाय मॉडल का मुख्य उद्देश्य पैसे उधार लेना है, इसलिए इसकी आय का प्राथमिक स्रोत ब्याज है और इसकी प्राथमिक संपत्ति नकदी है। कहा कि, ब्याज दरें कम होने पर बैंक गैर-ब्याज आय पर बहुत अधिक भरोसा करते हैं। जब ब्याज दरें अधिक होती हैं, तो गैर-ब्याज आय के स्रोतों को एक बैंक को दूसरे पर चुनने के लिए ग्राहकों को लुभाने के लिए कम किया जा सकता है।

गैर-ब्याज आय का रणनीतिक महत्व

अधिकांश व्यवसाय जो बैंक नहीं हैं वे पूरी तरह से गैर-ब्याज आय पर निर्भर हैं। दूसरी ओर, वित्तीय संस्थान और बैंक, अपना अधिकांश पैसा ऋण देने और फिर से उधार देने वाले धन से बनाते हैं। नतीजतन, ये फर्म आय विवरण पर गैर-ब्याज आय को रणनीतिक लाइन-आइटम के रूप में देखते हैं । यह विशेष रूप से सच है जब ब्याज दरें कम होती हैं क्योंकि बैंकों को फंड की लागत और औसत उधार दर के बीच प्रसार से लाभ होता है। कम ब्याज दरें बैंकों के लिए लाभ कमाना मुश्किल बना देती हैं, इसलिए वे अक्सर लाभ मार्जिन बनाए रखने के लिए गैर-ब्याज आय पर भरोसा करते हैं।

ग्राहक के नजरिए से, गैर-ब्याज आय स्रोत जैसे शुल्क और दंड सबसे अच्छे से परेशान हैं। कुछ लोगों के लिए, ये शुल्क जल्दी से जोड़ सकते हैं और बजट में वास्तविक वित्तीय नुकसान कर सकते हैं। एक निवेशक के दृष्टिकोण से, हालांकि, लाभ मार्जिन की रक्षा के लिए गैर-ब्याज आय को डायल करने की क्षमता या अच्छे समय में मार्जिन बढ़ाने के लिए बैंक की क्षमता सकारात्मक है। एक वित्तीय संस्थान के पास आय के जितने अधिक चालक होते हैं, उतना ही यह प्रतिकूल आर्थिक परिस्थितियों में सक्षम होता है।

बिना ब्याज आय के ड्राइवर

जिस हद तक बैंक लाभ कमाने के लिए गैर-ब्याज शुल्क पर भरोसा करते हैं, वह आर्थिक वातावरण का एक कार्य है। बाजार की ब्याज दरें बेंचमार्क दरों जैसे कि फेडरल फंड्स रेट से संचालित होती हैं । फेड फंड दर, या जिस दर पर बैंक एक दूसरे को पैसा उधार देते हैं, वह उस दर से निर्धारित होता है जिस पर फेडरल रिजर्व बैंकों को ब्याज का भुगतान करता है। इस दर को अतिरिक्त भंडार (IOER) पर ब्याज दर के रूप में जाना जाता है। जैसे ही IOER बढ़ता है, बैंक ब्याज आय से अधिक लाभ कमा सकते हैं। एक निश्चित बिंदु पर, एक बैंक के लिए यह अधिक लाभदायक हो जाता है कि वह मुनाफे को बढ़ाने के लिए एक तरीके के बजाय नई जमा राशि का लालच देने के लिए एक विपणन उपकरण के रूप में शुल्क और शुल्कों में कमी कर सकता है। एक बार जब एक बैंक यह कदम उठाता है, तो फीस पर बाजार की प्रतिस्पर्धा नए सिरे से शुरू होती है।