ऑफसेट बंधक
एक ऑफसेट बंधक क्या है?
एक ऑफसेट बंधक एक प्रकार का गृह ऋण है जिसमें एक ही वित्तीय संस्थान द्वारा रखे गए एक या अधिक जमा खातों के साथ एक पारंपरिक बंधक सम्मिश्रण करना शामिल है । डिपॉजिट अकाउंट में रखे गए बचत बैलेंस का उपयोग तब किया जा सकता है जब तक कि देय ब्याज भुगतान को कम करते हुए, बंधक शेष राशि को ऑफसेट किया जा सके ।
ऑफसेट बंधक कई देशों में मानक हैं, जैसे कि यूके, लेकिन वर्तमान में कर कानूनों के कारण अमेरिका में उपयोग के लिए योग्य नहीं हैं ।
चाबी छीन लेना
- एक ऑफसेट बंधक में एक ही वित्तीय संस्थान में एक या अधिक जमा खातों के साथ एक पारंपरिक बंधक के पहलुओं का संयोजन शामिल है।
- जमा खातों में धनराशि का उपयोग मासिक भुगतान कम करने, बंधक शेष राशि को ऑफसेट करने के लिए किया जाता है।
- ऑफसेट बंधक कई देशों में मानक हैं लेकिन अमेरिकी कर कानून वर्तमान में उन्हें अनुमति नहीं देते हैं।
- एक ऑफसेट बंधक मुख्य रूप से एक बंधक ऋण का भुगतान करने के लिए एक आकर्षक विकल्प है क्योंकि उधारकर्ता ब्याज के बजाय मूलधन का भुगतान करने के लिए छोटे भुगतान कर सकता है।
ऑफसेट बंधक को समझना
मेहनती बचतकर्ताओं के लिए एक ऑफसेट बंधक एक वांछनीय विकल्प है। लिंक्ड बचत खाता ऋण के जीवन के दौरान ब्याज नहीं कमाएगा। हालांकि, अधिकांश बचत खाते आम तौर पर कम कमाई वाले खाते हैं जो प्रति वर्ष केवल 1% से 3% या उससे कम का भुगतान करते हैं।
बंधक ब्याज दर बचत खाते पर भुगतान की गई दर से काफी अधिक है, इसलिए किसी भी बचत से उधारकर्ता को शुद्ध लाभ होता है। इसके अलावा, बचत खाते पर पूर्वगामी ब्याज बंधक की ओर गैर-कर योग्य भुगतान बन जाता है।
बचत खाता आमतौर पर एक गैर-ब्याज वाला खाता है, जो बैंक को खाते में रखे गए शेष राशि पर सकारात्मक लाभ अर्जित करने की अनुमति देता है।
ब्याज की गणना नोट के शेष राशि पर है, एक या अधिक जमा खातों में बचत की कुल राशि कम है। उधारकर्ता के पास अभी भी उनके बचत खाते तक पहुंच है। हालांकि, अगले बंधक भुगतान की गणना उच्च मूल शेष पर की जाएगी यदि उधारकर्ता खाते से धन निकालता है।
एक से अधिक बचत खाते ऑफसेट बंधक खाते से लिंक हो सकते हैं, और उधारकर्ता के परिवार के सदस्य मूलधन की राशि को कम करने के लिए अपने बचत खातों को बंधक खाते से जोड़ सकते हैं, और इस प्रकार, शेष राशि पर ब्याज।
एक ऑफसेट बंधक का उदाहरण
स्मिथ परिवार में एक ऑफसेट बंधक है। 5% ब्याज दर के साथ मूल $ 225,000 है, और परिवार के पास पिछले महीने के दौरान बिना किसी निकासी के एक ही ऋणदाता के साथ बचत में 15,000 डॉलर है। एक ऑफसेट ऋण पर अगले ब्याज भुगतान की गणना 210,000 डॉलर के शेष पर आधारित होगी, जो ऋण प्रिंसिपल को बचत खाते के शेष राशि को दर्शाता है: ($ 225,000 – $ 15,000 = $ 210,000)।
एक ऑफसेट बंधक के लाभ
एक ऑफसेट बंधक मुख्य रूप से एक बंधक ऋण का भुगतान करने के लिए एक आकर्षक विकल्प है क्योंकि उधारकर्ता ब्याज के बदले मूलधन का भुगतान करने के लिए छोटे भुगतान कर सकता है। जैसे ही अधिक धनराशि मूलधन की ओर लागू होती है, ऋण संतुलन अधिक तेजी से घटता है।
उसी समय, क्योंकि ये भुगतान उधारकर्ता के स्वयं के बचत खाते में होते हैं, उधारकर्ता के पास अभी भी जरूरत पड़ने पर अपने पैसे का उपयोग होता है। यह लचीलापन उधारकर्ता को जल्दी से बंधक वापस भुगतान करने के सभी लाभ देता है, लेकिन एक निवेश खाते में पैसे बचाने के लाभ भी।