अपतटीय बैंकिंग अवैध नहीं है, लेकिन यह छिपा है
अपतटीय बैंकिंग के नियम क्या हैं?
यदि आप पनामा पेपर्स घोटाले में रुचि रखते हैं, तो आप अपतटीय बैंकिंग के बारे में उत्सुक हो सकते हैं। शायद आप अपने कुछ पैसे अपतटीय को नष्ट करने पर विचार कर रहे हैं? शायद आप हिचकिचा गए हैं क्योंकि आप आईआरएस के साथ परेशानी नहीं करना चाहते हैं । अपतटीय बैंकिंग में कुछ के लिए एक आकर्षण है, लेकिन यह वास्तव में दिखाई देने की तुलना में बहुत अधिक सांसारिक है।
चाबी छीन लेना:
- अपने देश के बाहर किसी बैंक की सेवाओं का उपयोग करना अवैध नहीं है यदि यह वैध कारणों से किया जाता है।
- कुछ विदेशी बैंक एक विदेशी ग्राहक के खाते में $ 300 के साथ कम खाते शुरू करेंगे, जबकि अन्य अनुपालन आवश्यकताओं के कारण विदेशी ग्राहकों के साथ बिल्कुल भी व्यापार नहीं करेंगे।
- अपतटीय बैंक खातों को कर के कारणों के लिए धारक के देश में घोषित किया जाना चाहिए; हालाँकि, कुछ देश विदेशियों को पूंजीगत लाभ कर मुक्त करने की अनुमति देते हैं।
- यदि कोई व्यक्ति अपने देश में अस्थिरता है, तो वे अपने पैसे को बंद रखने का विकल्प चुन सकते हैं, और उन्हें अपने निवेश को खोने का डर है।
कैसे अपतटीय बैंकिंग काम करता है
सबसे पहले, “गुपचुप,” छिपाने या “ऑफशोर बैंक अकाउंट” जैसे भ्रामक शब्दों का इस्तेमाल करते हैं। अपने देश के बाहर किसी बैंक की सेवाओं का उपयोग करना अवैध नहीं है। और हालांकि शब्द ” ऑफशोर ” सचमुच कुछ मामलों में लागू होता है- बहामास में एक बैंक खाता, उदाहरण के लिए- कनाडा में व्यापार करना सिर्फ एक ड्राइव दूर हो सकता है।
यह प्रथा सिर्फ अमीरों के लिए नहीं है। कुछ विदेशी बैंक आपके पैसे के रूप में $ 300 कम लेंगे और एक खाता शुरू करेंगे । हर जगह बैंकों की तरह, विदेशों में भी ग्राहकों के लिए अपने स्वयं के खाते और अन्य शर्तें निर्धारित हैं।
दूसरी ओर, कुछ विदेशी बैंक आवश्यक अनुपालन के कारण कुछ विदेशी ग्राहकों के साथ व्यापार नहीं करेंगे। आर्थिक सहयोग और विकास संगठन (ओईसीडी) और विश्व व्यापार संगठन (डब्ल्यूटीओ) के नियमों कि बैंकों को अपनी विदेशी ग्राहकों के बारे में जानकारी की रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है की है। प्रत्येक देश इन कानूनों का अलग-अलग अनुपालन करता है। कुछ देश इसका पालन नहीं करते हैं।
स्विस बैंक खातों के बारे में क्या?
प्रसिद्ध ” कर, या छिपाए, खाते के साथ आने वाली किसी भी कर चोरी को प्रभावी ढंग से समाप्त कर सकते हैं।
एक अपतटीय खाते के लाभ
टैक्स चोरी केवल स्विस बैंक खाता रखने का एकमात्र कारण नहीं था। अपने देश के बाहर धन रखने के बहुत सारे वैध कारण हैं। सबसे पहले, वहाँ कर उपचार है। कई देशों में, आप कर-मुक्त कर सकते हैं। आप अपने पैसे को दूसरे देश में काम करने, पूंजीगत लाभ अर्जित करने और उस देश को शून्य करों का भुगतान कैसे करना चाहेंगे? यह तकनीकी रूप से संभव है जब आप अपने धन को स्थानांतरित करते हैं ।
यहां तक कि संयुक्त राज्य अमेरिका अभ्यास की अनुमति देता है। हाल के वर्षों में, संयुक्त राज्य अमेरिका दुनिया के पसंदीदा टैक्स हेवन में से एक बन गया है । नेवादा, व्योमिंग, और साउथ डकोटा अब बड़ी मात्रा में विदेशी धन रखते हैं, लेकिन इसका कारण मुख्य रूप से अनुकूल कर उपचार नहीं है।
संयुक्त राज्य अमेरिका, स्विट्जरलैंड और अन्य विकसित देशों में विदेशी धन रखने के मुख्य लाभों में से एक उनकी स्थिरता है। राजनीतिक और आर्थिक उथल-पुथल वाले देशों में रहने वाले लोगों को डर है कि उनका पैसा, साथ ही साथ उनका जीवन खतरे में पड़ सकता है। अगर अर्थव्यवस्था ध्वस्त हो जाए तो क्या होगा? यदि गृहयुद्ध हो तो क्या होगा? अगर किसी कारण से उनकी सरकार आती है तो क्या होगा? यदि उनका पैसा विदेशों में रखा जाता है, तो उनकी अपनी सरकार के लिए इसे जब्त करना कठिन है।
ओवरसीज बैंक खाते, खाताधारकों को अंतरराष्ट्रीय स्तर पर निवेश करने और अपने घरेलू मुद्रा में संभावित गिरावट के खिलाफ मुद्रा बचाव के रूप में सेवा करने के अधिक अवसर प्रदान करते हैं । कम महत्वपूर्ण लेकिन उल्लेखनीय यह है कि मुद्रा विनिमय दरों के कारण, अन्य देशों में, एक निवेशक को उच्च-रोलर के रूप में माना जा सकता है, जैसे, उस व्यक्ति को वे लाभ प्राप्त हो सकते हैं जो धनी होने के साथ आते हैं, हालांकि यह मामला नहीं हो सकता है संयुक्त राज्य।
ध्यान दें कि यदि आप विदेश में पैसा कमाते हैं या रखते हैं तो आप अमेरिकी करों के लिए हुक बंद नहीं करते हैं। IRS के लिए आवश्यक है कि अमेरिकी IRS FBAR फॉर्म दाखिल करें और कुल खातों में 10,000 डॉलर से अधिक के धन की रिपोर्ट करें जो कि विदेशी खातों में होता है। आपके द्वारा विदेश में अर्जित धन के लिए एक विदेशी-अर्जित आयकर बहिष्करण है, लेकिन बाकी कर योग्य है।
अपतटीय खातों के लिए विशेष विचार
जब तक आप इसे कर चोरी के इरादे से नहीं करते हैं, तब तक अपतटीय खाता स्थापित करने के बारे में कुछ भी अवैध नहीं है। फॉरेन अकाउंट टैक्स कंप्लायंस एक्ट (FATCA) में दुनिया भर के बैंकों को आईआरएस या फेस जुर्माना के लिए अमेरिकी नागरिकों की किसी भी गतिविधि की रिपोर्ट करने की आवश्यकता है।
कुछ अमेरिकी फर्म जो विदेशी धनराशि का दावा करती हैं, वकीलों की एक टीम का उपयोग यह सुनिश्चित करने के लिए करती हैं कि वे अपनी विदेशी गतिविधि की सही और कानूनी रूप से अपने देश में रिपोर्टिंग कर रहे हैं। अनिवार्य रूप से, ऐसे लोग होंगे जो सिस्टम का उपयोग अवैध रूप से लाभ के लिए करते हैं। ड्रग्स एंड क्राइम पर संयुक्त राष्ट्र कार्यालय का अनुमान है कि अवैध धन और विश्व स्तर पर $ 2 ट्रिलियन से अधिक है और 2010 में $ 300 बिलियन (2018 के रूप में नवीनतम डेटा), जो कि समग्र अमेरिकी अर्थव्यवस्था का 2% है।
संक्षेप में, एक ऑफशोर बैंक खाते में पैसा रखना गैरकानूनी नहीं है, और यह कर छूट भी नहीं है । जब तक आपके पास वैध व्यावसायिक कारण हैं, आप “गुप्त” बैंक खातों में निवेश कर सकते हैं – हालाँकि यह वास्तव में गुप्त नहीं होगा।