सबसे अधिक अनदेखी कर कटौती
वस्तुगत कर कटौती ने कई अमेरिकी मजदूरी अर्जकों को अपनी आय को सरकार को सौंपने के बजाए अधिक आय की जेब भरने का मौका दिया है। जो लोग आंतरिक रिव्यू सेवा (आईआरएस) के लिए कम है ।
चाबी छीन लेना
- यदि आप अपने आयकरों पर मानक कटौती नहीं करते हैं, तो एक आइटम में कटौती करने से आपको डॉलर वापस करना पड़ सकता है।
- 2017 के टैक्स कट्स और जॉब्स एक्ट के आधार पर कर कटौती के नियम बदल गए हैं और कुछ खर्चों में कटौती की गई है, जबकि दूसरों को आइटम नहीं करने दिया गया है।
- काम से संबंधित खर्च, घर का स्वामित्व और धर्मार्थ देना, कटौती को आसान बनाने के सभी आसान तरीके हैं। हम नीचे अक्सर अनदेखी की गई कुछ चीजों से गुजरते हैं।
कर कटौती और नौकरियां अधिनियम नियम परिवर्तन
टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट 2017 (TCJA) द्वारा लाए गए बदलावों के कारण 2020 में आइटम पर विचार करने का निर्णय एक बड़ी चेतावनी के साथ आता है।इससे पहले कि आप उस शेड्यूल ए फॉर्म को भरने की मुसीबत में जाएं, ध्यान रखें कि मानक कटौती, जो कि २०१ in में काफी बढ़ गई है, सभी को थोड़ा और बढ़ा दिया गया है।2020 में, मानक कटौती व्यक्तियों और विवाहित व्यक्तियों के लिए 12,400 डॉलर अलग से दाखिल करने के लिए, $ 18,650 घर के प्रमुखों के लिए और 24,800 डॉलर विवाहित जोड़ों के लिए संयुक्त रूप से या विधवा (अर्ल) अर्हता प्राप्त करने के लिए हैं। 2021 कर वर्ष के लिए, मानक कटौती फिर से बढ़ जाएगी – क्रमशः $ 12,550, $ 18,800, और $ 25,100।
ध्यान दें कि टीसीजेए ने व्यक्तिगत छूट के साथ भी किया था, इसलिए आपको अपने गणना में कारक चाहिए। कानून भी सफाया कर दिया या, के लिए नियमों में बदलाव किया कर में कटौती की एक संख्या है कि आप दूसरी ओर 2017 में लेने में सक्षम थे, TCJA अब सीमा समग्र कटौती आपके के अनुसार अलग अलग रखा समायोजित सकल आय (आंदोलन) है, जो आइटमधारकों के लिए कम से कम एक सकारात्मक बदलाव है।
यदि ऊपर सूचीबद्ध मात्राओं के नीचे नए कर बिल के अंतर्गत आपकी कुल वस्तुगत कटौती होती है, तो आप मानक कटौती लेने से बेहतर हो सकते हैं। यदि नहीं, तो सबसे अधिक अनदेखी आइटमों की कटौतियों के बारे में जानने के लिए पढ़ें और कैसे वे आपको और अधिक बचाने में मदद कर सकते हैं।
आपका होम स्वीट होम डिडक्ट करना
घर का मालिक होने पर आपकोहर सालमोटी किए गए बिंदु भी शामिल हैं। आप अपने घर में रहने वाले समय के दौरान भुगतान किए गए संपत्ति करों में कटौती कर सकते हैं।यहां केवेट हैं: 15 दिसंबर, 2017 को या उसके बाद निकाले गए बंधक के लिए, नया कर कानून आपको $ 750,000 तक की ऋण राशि पर ब्याज में कटौती करने देता है (पुराने ऋणों के लिए, सीमा $ 1 मिलियन है)।
कृपया ध्यान दें, यदि आपका होम लोन $ 750,000 (या $ 1 मिलियन) की सीमा से अधिक है, तो भी आप अपने लोन के हिस्से से संबंधित बंधक ब्याज को उस राशि तक घटा सकते हैं।।
इसके अलावा, करदाता राज्य और स्थानीय करों (SALT) के लिए $ 10,000 की कटौती ($ 5,000 अगर अलग से विवाहित) तक सीमित हैं, जो संपत्ति कर और राज्य और स्थानीय आयकर या बिक्री करों का एक संयोजन है। निजी बंधक बीमा प्रीमियम में कटौतीको 2020 कर वर्ष के माध्यम से वापस लाया गया है।
जब आप अपना घर बेचते हैं तो आपको कुछ कर लाभ भी मिलते हैं।आप संपत्ति करों और बंधक ब्याजको घटा सकते हैंजिसे आप बेचने से पहले वर्ष के हिस्से के लिए भुगतान करते हैं। यदि आप सक्रिय ड्यूटी सेना हैं, तो आप अपने बढ़ते खर्चों में कटौती कर सकते हैं। आप अपने घर को अनलोड करने के लिए ली जाने वाली फीस में कटौती कर सकते हैं, किसी भी कमीशन को आपने रियल एस्टेट एजेंट को भुगतान किया है, और आपके द्वारा बंद करने पर भुगतान की गई कोई भी फीस, जैसे कि कानूनी या एस्क्रो फीस, साथ ही मरम्मत या सुधार की लागत।लेकिन ये वास्तव में कर कटौती नहीं हैं – वे बिक्री मूल्य से काट लिए जाते हैं, जो आपके लाभ को कम करने और आपके पूंजीगत लाभ कर को कम करने में मदद करता है।1 1
ड्राइविंग होम ए टैक्स ब्रेक
जब आप इसे खरीदते हैं तो आप अपनी कार पर बिक्री कर का भुगतान करते हैं।केंटकी के राज्य इसे “सार्वजनिक राजमार्गों पर एक मोटर वाहन का उपयोग करने का विशेषाधिकार” कहते हैं, कुछ राज्य प्रत्येक वर्ष आपके लिए कर लगाते रहते हैं। अधिकांश राज्य हर साल आपकी कार का पंजीकरण करने के लिए अपने कर भुगतान की मांग के लिए एक नोटिस भी भेजते हैं। जब आप अपनी कार पर अपना नया डिकैप लगाते हैं, तो आप रसीद दाखिल कर सकते हैं और अप्रैल में निजी संपत्ति करों के लिए अपने भुगतान में कटौती जोड़ सकते हैं।
यदि आपका राज्य आपकी कार के मूल्य के आधार पर वाहन पंजीकरण के प्रतिशत की गणना करता है, तो आप उस प्रतिशत को अपने व्यक्तिगत संपत्ति करों के हिस्से के रूप में घटा सकते हैं। आपकी कार के वजन के आधार पर वाहन पंजीकरण का प्रतिशत कर कटौती योग्य नहीं है।उदाहरण के लिए, न्यू हैम्पशायर में, कार पंजीकरण का एक हिस्सा घटाया जा सकता है (नगरपालिका का हिस्सा जो मूल्य के आधार पर गणना की जाती है) और एक हिस्सा घटाया नहीं जाता है (राज्य का हिस्सा जो वजन पर आधारित होता है)।
वही आरवी या नाव के लिए चला जाता है – पंजीकरण कागजी कार्रवाई की जांच करें कि क्या आप उन पर भी संपत्ति कर का भुगतान कर रहे हैं, और कुल SALT करों पर $ 10,000 कैप का ध्यान रखें।।
अच्छा करने से अच्छा होता है
आपने अपनी स्कीनी जींस और वैगन-व्हील कॉफी टेबल को सद्भावना के लिए दान कर दिया, जिससे बदले में आपकेधर्मार्थ कटौती में वृद्धि हुई।IRS के लिए आवश्यक है कि आप $ 5000 से अधिक मूल्य की वस्तु (या वस्तुओं का समूह) दान करते समय “वापसी के साथ वस्तु का एक योग्य मूल्यांकन” प्रदान करें। इलेक्ट्रॉनिक्स, उपकरण और फर्नीचर जैसी वस्तुओं के लिए, आपको अपने दान के मूल्य का आकलन करने के लिए एक पेशेवर को भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है।
2020 के फिल्मकारों के लिए, कोरोनावायरस महामारी और परिणामस्वरूप CARES अधिनियम के कारण, करदाता जो आइटम नहीं करते हैं, उन्हें 2020 में किए गए धर्मार्थ योगदान के लिए $ 300 की कटौती की अनुमति दी गई है। इसके अलावा, करदाताओं को दान करने वाले करदाताओं को आइटम करने के लिए 60% AGI सीमा निलंबित की गई है। 2020 में।
व्यक्ति अपने 2020 एजीआई (आमतौर पर 60% से ऊपर) के 100% तक के दान में कटौती कर सकते हैं।निगम कर योग्य आय के 25% तक की कटौती कर सकते हैं, पिछली 10% की सीमा से।इसके अतिरिक्त, CARES अधिनियम की धारा 2204 उन पात्र व्यक्तियों को अनुमति देती है, जो समायोजित सकल आय (एजीआई) के निर्धारण में समायोजन के रूप में “उपर्युक्त” कटौती के रूप में योग्य धर्मार्थ योगदान के $ 300 की कटौती करने की अनुमति नहीं देते हैं। 2020 कर वर्ष।
पूंजीगत लाभ संपत्ति दान, जैसे कि सराहना की गई स्टॉक, एजीआई के 30% तक सीमित हैं, और आप अब योगदान के लिए कटौती का दावा नहीं कर सकते हैं जो आपको कॉलेज एथलेटिक सीटिंग अधिकारों के हकदार हैं। अधिक जानकारी के लिए आईआरएस प्रकाशन 526 की जाँच करें ।
चैरिटी के लिए यात्रा
यदि आप उस व्यक्ति के प्रकार हैं जो अपना खाली समय स्वेच्छा से दान करना पसंद करते हैं और आप अपने पसंदीदा धर्मार्थ यात्रा करने के लिए अपने स्वयं के बटुए में डुबकी लगाते हैं, तो आप उन खर्चों को अपने धर्मार्थ कटौती में जोड़ सकते हैं (लेकिन मूल्य या आपके समय या सेवा के लिए नहीं। ) का है।यात्रा का प्राथमिक उद्देश्य चैरिटी के लिए होना चाहिए, जिसमें छुट्टी का कोई पर्याप्त तत्व नहीं है।आईआरएस के अनुसार, अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको “यात्रा के दौरान वास्तविक और पर्याप्त अर्थों में ड्यूटी पर होना चाहिए।”
चाहे आप बस की सवारी करते हैं या अपनी खुद की कार चलाते हैं, आपको अपनी धर्मार्थ गतिविधियों के अच्छे रिकॉर्ड की आवश्यकता होगी: अपनी कार के लिए सार्वजनिक परिवहन या माइलेज लॉग की रसीदें रखें (जिसके लिए आप धर्मार्थ संगठनों के लिए मानक $ 0.14 प्रति मील की दर से शुल्क ले सकते हैं), साथ ही पार्किंग और टोल के लिए रसीदें।१।
स्वस्थ रहने से एक पैर ऊपर गिरता है
स्वस्थ रहने से आप एक हाथ और एक पैर खर्च कर सकते हैं।आईआरएस आपको विशेष रूप से चिकित्सा खर्चों के लिए कटौती की अनुमति देता है,लेकिन केवल उन खर्चों के हिस्से के लिए जो आपके एजीआई के 7.5% से अधिक है।इस प्रकार, यदि आपका AGI 2020 में $ 50,000 है, तो आप केवल 3,750 डॉलर से अधिक के अपने चिकित्सा व्यय के हिस्से में कटौती कर सकते हैं।यदि आपकी बीमा कंपनी आपके खर्च के किसी भी हिस्से के लिए आपको प्रतिपूर्ति करती है, तो उस राशि में कटौती नहीं की जा सकती है।इसके अतिरिक्त, यदि बीमा आपको भविष्य के कर वर्ष में मौजूदा वर्ष में किए गए खर्चों के किसी हिस्से के लिए प्रतिपूर्ति करता है, तो आपको भविष्य के वर्ष में आय के रूप में प्रतिपूर्ति (कटौती के रूप में ली गई राशि) को जोड़ना होगा।१ ९
लंबे समय तक देखभाल (एलटीसी) बीमा के लिए आपके द्वारा भुगतान किए गए धन का एक हिस्साआपके कर के बोझ को कम कर सकता है।लंबे समय तक देखभाल बीमा एक घटाया हुआ चिकित्सा व्यय है, और आईआरएस आपको पुराने होने के साथ-साथ आपके प्रीमियम के बढ़ते हिस्से में कटौती करता है, लेकिन केवल तभी जब बीमा आपके नियोक्ता या आपके पति के नियोक्ता द्वारा अनुदानित नहीं है।१ ९
स्वास्थ्य बचत खातों (HSAs) का योगदानकर-कटौती योग्य है।यदि आपके पास स्व-केवल उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (HDHP) है, तो आप 2020 में $ 3,550 (2021 में $ 3,600) में योगदान कर सकते हैं।यदि आपके पास एक परिवार HDHP है, तो आप $ 7,100 (2021 में $ 7,200) तक योगदान कर सकते हैं।
जब आप अपने डॉक्टर से मिलते हैं तो एक और अक्सर अनदेखी लाभ होता है।आप चिकित्सा देखभाल प्राप्त करने के लिए परिवहन और यात्रा की लागत में कटौती कर सकते हैं, जिसका अर्थ है कि आप बस, कार के खर्च ($ 0.16 प्रति मील के चिकित्सा उद्देश्यों के लिए मानक लाभ दर पर), टोल, पार्किंग, और ठहरने का खर्च लिख सकते हैं। (लेकिन भोजन नहीं) – यदि 2020 के लिए कुल सीमा 7.5% से अधिक है। इन खर्चों की सीमाएं हैं।उदाहरण के लिए, चिकित्सा देखभाल के लिए यात्रा करते समय, आप केवल प्रति व्यक्ति प्रति रात $ 50 की कटौती कर सकते हैं।
आप अपने चिकित्सा खर्चों के हिस्से के रूप में किसी भी अतिरिक्त सह-भुगतान, दवाओं के पर्चे की लागत, और प्रयोगशाला शुल्क में कटौती कर सकते हैं – यदि 2020 के लिए कुल 7.5% की सीमा से अधिक है। आईआरएस आपको सामान्य शुल्क और सेवाओं में कारक की अनुमति देता है यदि वे नहीं हैं पूरी तरह से आपकी बीमा योजना, जैसे कि चिकित्सा और नर्सिंग सेवाएं।वास्तव में,चिकित्सा व्यय की आईआरएस की परिभाषाकाफी व्यापक है और इसमें एक्यूपंक्चर और धूम्रपान-समाप्ति कार्यक्रम जैसे आइटम शामिल हो सकते हैं।१ ९
विविध कटौती (उनका क्या बचा है)
TCJA नियम सबसे अधिक कटौती को समाप्त करता है जो पहले “विविध आइटमों की कटौती” की श्रेणी में आता था।इनमें से कई कटौती 2% -ऑफ़-एजीआई सीमा के अधीन थीं, जिसका अर्थ है कि आप केवल उस राशि को घटा सकते हैं जो आपके एजीआई के 2% से अधिक थी।टीसीजेए के तहत, 2% -ऑफ़-एजीआई थ्रेशोल्ड अब लागू नहीं होता है, लेकिन आप अब निम्नलिखित में कटौती नहीं कर सकते।
- काम से संबंधित यात्रा और संघ के बकाया के रूप में अनपेक्षित नौकरी का खर्च
- यदि आप एक नई नौकरी लेने के लिए स्थानांतरित करने के लिए अपरिवर्तित चलती खर्च,
- अधिकांश निवेश व्यय, सलाहकार और प्रबंधन शुल्क सहित
- कर तैयार करने की फीस (शेड्यूल सी, ई, या एफ को तैयार करने के लिए फीस को छोड़कर), जो कि घटाए गए व्यावसायिक व्यय माना जाता है)
- आईआरएस सत्तारूढ़ से लड़ने के लिए शुल्क
- शौक खर्च
- व्यक्तिगत दुर्घटना या चोरी घाटा, जब वे एक संघ नामित आपदा क्षेत्र में पाए जाते हैं को छोड़कर22
यहाँ आप अभी भी कटौती कर सकते हैं:
- आपकी जीत की राशि तक जुआ नुकसान
- पैसा आप निवेश खरीदने के लिए उधार लेते हैं
- आय-उत्पादक संपत्ति पर हताहत और चोरी नुकसान
- कुछ विरासत में मिली वस्तुओं से आय पर संघीय संपत्ति कर, जैसे IRAs और सेवानिवृत्ति लाभ
- विकलांग लोगों के लिए हानि से संबंधित कार्य व्यय
- छात्र ऋण पर ब्याज ($ 2,500 से कम या वर्ष में भुगतान किए गए कुल ब्याज तक)24
तल – रेखा
आपके द्वारा अपने बटुए में रखे कागज की पर्चियों का मतलब आपके बैंक खाते में कर के मौसम में अधिक पैसा आ सकता है। सेवाओं के लिए प्राप्तियों पर पकड़ रखें और पूरे वर्ष एक फ़ाइल रखें, इसलिए आपके पास व्यापार, दान और आपके स्वास्थ्य के लिए सबसे छोटे खर्चों का भी रिकॉर्ड है। जैसा कि उन खर्चों में वृद्धि होती है, वे अंततः आपके कर बिल को कम कर सकते हैं