परपालन
Paraplanning क्या है?
Paraplanning एक वित्तीय नियोजक समूह के कनिष्ठ सदस्यों द्वारा सौंपे गए वित्तीय योजनाकार के प्रशासनिक और लिपिक कर्तव्यों को संदर्भित करता है ।
एक कानूनी फर्म में एक पैरालीगल के दायरे के समान, वित्तीय योजनाकारों को ग्राहकों के साथ मिलकर काम करने और उनकी निवेश आवश्यकताओं की पहचान करने की अनुमति देने के लिए एक पैराप्लेनर का कार्य बनाया गया था । Paraplanning में ग्राहकों की ज़रूरतों का विश्लेषण करना और उन ज़रूरतों से जुड़े उपयुक्त उत्पादों पर शोध करना और उनकी सिफारिश करना शामिल है।
चाबी छीन लेना
- Paraplanning प्रशासनिक, बैक-ऑफ़िस और लिपिक कर्तव्यों है जो वित्तीय योजनाकारों को जूनियर-स्तर के कर्मचारियों को सौंपते हैं।
- इन गतिविधियों में वित्तीय रिपोर्ट तैयार करना और ग्राहक चालान बनाना शामिल हो सकता है, और इन-हाउस कर्मचारियों के साथ या आउटसोर्स सेवाओं के माध्यम से पूरा किया जा सकता है।
- इससे वित्तीय योजनाकारों और वरिष्ठ कर्मचारियों को क्लाइंट-फेसिंग गतिविधियों, उच्च-स्तरीय योजना और विश्लेषण और नए खातों के लिए पूर्वेक्षण पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति मिलती है।
- पैराप्लनर्स के पास अक्सर लेखांकन या वित्त में स्नातक की डिग्री होती है, और एफआईआरए से पंजीकृत पैराप्लनर्स के रूप में अपनी साख प्राप्त कर सकते हैं।
- सफल योजनाकारों को अक्सर वित्तीय नियोजक की भूमिका में पदोन्नत किया जाता है।
Paraplanning को समझना
पैराप्लनिंग स्टाफ, जिसे पैराप्लेनर भी कहा जाता है, वित्तीय कार्यों के लिए योजनाओं और रिपोर्ट तैयार करने जैसे अधिकांश गंभीर काम करते हैं। बड़ी फर्मों ने अपने संगठनों के भीतर इन भूमिकाओं के लिए नए विभाग विकसित किए हैं। लेकिन पैराप्लनर्स को काम पर रखने की लागत अधिक है और इसके परिणामस्वरूप, कुछ छोटी कंपनियों के लिए पैराप्लेनर अनुपलब्ध हो सकते हैं।
आमतौर पर पैराप्लनर्स के पास न्यूनतम ग्राहक संपर्क होता है। इसके बजाय, वे वित्तीय योजनाकार द्वारा उल्लिखित योजनाओं को तैयार करते हैं और उनका निर्माण करते हैं। वित्तीय योजनाओं को नियमित रूप से ग्राहक की स्थिति में बदलाव के रूप में अपडेट किया जाता है, इसलिए वे नई जानकारी इकट्ठा करने और अपडेट किए गए अनुमानों के साथ वित्तीय योजनाकारों को प्रदान करने में मदद करते हैं। Paraplanners नोट लेने और प्रशासनिक कार्यों, जैसे बैंक स्टेटमेंट और पहचान दस्तावेज प्राप्त करने के लिए क्लाइंट मीटिंग में भाग ले सकते हैं । अन्य कर्तव्यों में फर्म के वित्तीय नियोजन सॉफ्टवेयर और बिलिंग ग्राहकों को प्रबंधित करना शामिल है।
पैराप्लेनर की भूमिका एक सचिव या एक प्रशासनिक सहायक का पर्याय नहीं है। इसे वित्तीय योजनाकारों को अपने ग्राहकों को समर्पित करने के लिए अधिक समय देने के लिए विकसित किया गया था। ऐसा करने से, यह पैराप्लानेर को अन्य कर्तव्यों देता है जो निवेशकों के साथ आमने-सामने के समय की आवश्यकता नहीं है।
कई पैराप्लेनर लंबी दौड़ के लिए भूमिका में रहते हैं और वर्षों के अनुभव को संचित करने के बाद, मैदान में नए प्रवेशकों को प्रशिक्षित करने की अतिरिक्त जिम्मेदारी लेते हैं। वे विशिष्ट क्षेत्र जैसे कि एस्टेट प्लानिंग या उद्यम पूंजी में भी विशेषज्ञ हो सकते हैं । अन्य लोग वित्तीय उद्योग में आगे बढ़ने के लिए एक कदम के रूप में भूमिका का उपयोग कर सकते हैं और स्वयं वित्तीय सलाहकार या योजनाकार बन सकते हैं।
Paraplanning बनाम वित्तीय योजना
Paraplanning कार्यात्मक रूप से वित्तीय नियोजन से अलग है। दोनों के बीच मुख्य अंतर यह है कि वे ग्राहकों के साथ सीधे कैसे संवाद करते हैं।
जबकि पैराप्लनर्स के पास ग्राहकों के साथ संपर्क नहीं है, वित्तीय नियोजक करते हैं। वे लोगों को उनके निवेश लक्ष्यों, योजनाओं और रणनीतियों के बारे में मार्गदर्शन और सलाह प्रदान करते हैं। वित्तीय नियोजकों के पास अधिक उन्नत प्रमाण, शिक्षा, और योग्यताएं होती हैं जो अधिकांश पैराप्लेनरों की तुलना में होती हैं।
पारप्लानिंग योग्यता
पैराप्लनर्स के पास लेखांकन या वित्त में स्नातक की डिग्री होने की उम्मीद है । वित्तीय नियोजन उद्योग में प्रवेश पाने के लिए कई कॉलेज स्नातक पैरा-बैनर के रूप में काम करते हैं। पैराप्लेनर्स के रूप में, वे महत्वपूर्ण कार्य अनुभव और कौशल प्राप्त करते हैं, अन्य वित्तीय नियोजन पेशेवरों के साथ नेटवर्क, और वित्तीय योजनाकार बनने की दिशा में काम करते हैं।
वित्तीय उद्योग विनियामक प्राधिकरण (FINRA) एक पंजीकृत Paraplanner (आर) योग्यता प्रदान करता है। इसे प्राप्त करने के लिए, आवेदकों को 10-मॉड्यूल पाठ्यक्रम पूरा करना होगा और अंतिम बंद-बुक परीक्षा देनी होगी। रोजगार की अपनी संभावनाओं को बढ़ाने के लिए, पैरलल बैनर प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए) बन सकते हैं ।
PayScale.com के अनुसार, मार्च 2021 तक एक पैराप्लनर के लिए औसत वार्षिक वेतन $ 46,582 है।
पैराप्लेनर्स के प्रकार
पैराप्लांटरों को दो अलग-अलग समूहों में वर्गीकृत किया जा सकता है: इन-हाउस और आउटसोर्स थर्ड-पार्टी पैराप्लेनर्स। यहाँ इनमें से प्रत्येक पर एक त्वरित नज़र है:
इन-हाउस पैराप्लनिंग
आंतरिक पैराग्लाइनिंग वित्तीय सलाहकारों को अपने कर्मचारियों के विशेष कौशल से परिचित होने की अनुमति देता है । उदाहरण के लिए, यदि बैंक के बयानों को पढ़ने के कौशल के लिए जाना जाने वाला एक पैराप्लनर की जरूरत है, तो वित्तीय योजनाकार तुरंत जानता है कि किसका उपयोग करना है।
आंतरिक पैरलल बैनर को किराए पर लेना भी संवेदनशील ग्राहक जानकारी को प्रतियोगियों को लीक करने के जोखिम को कम करता है। इन-हाउस पार्लेनर्स को किराए पर देने का एक नकारात्मक पक्ष यह है कि वे खुद को अन्य कर्मचारियों से ऊपर रख सकते हैं और एक अधिक वरिष्ठ भूमिका के लिए पदोन्नति प्राप्त कर सकते हैं।
पारप्लानिंग आउटसोर्ड
वित्तीय नियोजन फर्में उन कंपनियों या स्वतंत्र ठेकेदारों को पैराग्राफिंग आउटसोर्स करने का निर्णय ले सकती हैं जो अनुरोध पर ये सेवाएं प्रदान करते हैं। सीमित बजट वाली छोटी फर्मों के लिए आउटसोर्सिंग फायदेमंद हो सकती है जिन्हें व्यस्त अवधि के दौरान अतिरिक्त सहायता की आवश्यकता होती है। यह उन फर्मों को भी लाभ दे सकता है जो अपने व्यवसाय को बढ़ाने का इरादा रखते हैं।
आउटसोर्स करने के लिए चुनने वाली वित्तीय नियोजन फर्मों पर विचार करने की आवश्यकता है कि नियंत्रण से समझौता किया जा सकता है क्योंकि वे बाहरी ठेकेदारों को काम सौंपते हैं। उदाहरण के लिए, एक वित्तीय नियोजक को ठेकेदार की अन्य कार्य प्रतिबद्धताओं के बारे में पता नहीं हो सकता है, जिससे तंग समय सीमा को पूरा करना मुश्किल हो सकता है। मापने योग्य कार्य लक्ष्य निर्धारित करना सुनिश्चित करता है कि ठेकेदार जवाबदेह हैं।