प्रीपेमेंट प्रिविलेज
प्रीपेमेंट प्रिविलेज क्या है?
प्रीपेमेंट शब्द विशेषाधिकार का अर्थ है कि किसी उपभोक्ता को अपनी परिपक्वता से पहले या किसी ऋण का हिस्सा या सभी भुगतान करना पड़ता है, आमतौर पर बिना किसी दंड के जोखिम के।
प्रीपेमेंट विशेषाधिकार अक्सर बंधक या ऑटोमोबाइल ऋण से जुड़े होते हैं । प्रीपेमेंट विशेषाधिकारों की जानकारी आम तौर पर ऋणदाता अनुबंध में शामिल होती है। उपभोक्ता पूर्व भुगतान विशेषाधिकारों का उपयोग करके पैसे बचाने में सक्षम हैं क्योंकि वे ब्याज शुल्क का भुगतान करने से बचते हैं।
चाबी छीन लेना
- प्रीपेमेंट विशेषाधिकार किसी उपभोक्ता को परिपक्व होने या तय समय से पहले हिस्सा या सभी ऋण का भुगतान करने की अनुमति देता है।
- प्रीपेमेंट विशेषाधिकार आमतौर पर बंधक और कार ऋण से जुड़े होते हैं।
- ऋणदाता जो पूर्व-भुगतान विशेषाधिकारों की अनुमति नहीं देते हैं, वे पूर्व-भुगतान दंड लेते हैं, जो उन्हें ब्याज शुल्क के साथ अर्जित किसी भी धन को वापस लेने की अनुमति देता है।
- ऋणदाता अनुबंधों में पूर्व भुगतान, विशेषाधिकारों और दंड की जानकारी दी गई है।
प्रीपेमेंट प्रिविलेज कैसे काम करता है
ऋणदाताओं बहुत विशिष्ट जब वह उनके उधार लेने के नियम और शर्तों की बात आती है। उन्हें कानूनी रूप से आरोपों, दंड, भुगतान कार्यक्रम, ब्याज दरों और उधारकर्ता को प्रभावित करने वाले किसी अन्य प्रमुख विवरण के बारे में निर्दिष्ट करना होगा । इसमें प्रीपेमेंट के बारे में कोई भी जानकारी शामिल होती है – कर्ज का भुगतान परिपक्व होने या उसके आने से पहले हो जाता है।
प्रीपेमेंट्स लंबी अवधि के ऋण वाहनों जैसे कि बंधक और कार ऋण के लिए आम हैं, हालांकि ऋणदाता आमतौर पर इस बारे में विवरण प्रदान करते हैं कि वे किसी भी प्रकार के ऋण के लिए पूर्व भुगतान का इलाज कैसे करते हैं।
जैसा कि ऋणदाता अनुबंधों में उल्लिखित है, पूर्व-भुगतान विशेषाधिकार उधारकर्ताओं को उनके मूल शेष की ओर एकमुश्त भुगतान करने या देय होने से पहले या उनके परिपक्व होने से पहले अपने खातों का पूर्ण भुगतान करने की अनुमति देते हैं । कुछ खाते उधारकर्ताओं को किसी भी समय पूर्व भुगतान करने की अनुमति देते हैं, जबकि अन्य यह सीमित करते हैं कि उपभोक्ता वार्षिक आधार पर कितना पूर्व भुगतान कर सकता है।
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, उधारकर्ता बहुत सारे पैसे बचाने में सक्षम हैं- वे आम तौर पर ब्याज के आरोपों पर खर्च करेंगे – पूर्व भुगतान विशेषाधिकारों का लाभ उठाकर। उदाहरण के लिए, एक ऋणदाता उधारकर्ताओं को हर साल अपने बंधक का भुगतान करने के लिए $ 10,000 नीचे रखने की अनुमति दे सकता है। यह राशि उनके नियमित मासिक बंधक भुगतान के अतिरिक्त है । यह एकमुश्त भुगतान गिरवी घटाता है, इसलिए भविष्य में गिरवी वाले ब्याज की राशि में कटौती की जाती है।
विशेष ध्यान
पूर्व भुगतान विशेषाधिकार शामिल करने वाले निश्चित-आय प्रतिभूतियों को ऋण जारीकर्ता के लिए जोखिम भरा माना जाता है क्योंकि उन्हें नहीं पता होता है कि उनका नकदी प्रवाह कब आना शुरू हो जाएगा। पूर्व भुगतान तब होता है जब ब्याज दरें कम होती हैं, और बंधक पुनर्वित्त को अनुकूल के रूप में देखा जाता है।
अपनी देनदारियों के साथ अपनी परिसंपत्तियों को संतुलित करने के इच्छुक बैंकों के लिए, ऋण सुविधाओं की प्रारंभिक सेवानिवृत्ति उनके जोखिम प्रोफाइल को काफी प्रभावित कर सकती है। हालांकि, कांग्रेस बैंकों को क्रेडिट उत्पादों जैसे प्रीपेमेंट पेनल्टी को जोड़ने से रोकती है जैसे कि आवास स्वामित्व को प्रोत्साहित करने और उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए बंधक।
कॉलपेबल बॉन्ड के लिए प्रीपेमेंट विशेषाधिकार भी बढ़ जाता है । जो कंपनियां बांड के रूप में ऋण जारी करना चाहती हैं, वे एक कॉल सुविधा जोड़ सकती हैं जिससे उन्हें बकाया ऋण वापस करने की अनुमति मिलती है यदि उन्हें चिंता है कि जारी करने के बाद ब्याज दरें गिर जाएंगी। कॉल जारीकर्ता के लिए एक अधिकार है, लेकिन दायित्व नहीं है।
इस अधिकार के बदले में, एक कॉल करने योग्य बॉन्ड का कूपन या ब्याज दर एक अयोग्य बॉन्ड के कूपन दर से अधिक है। एक कॉल करने योग्य बॉन्ड पर अतिरिक्त ब्याज बॉन्डहोल्डर्स को जोड़ा गया जोखिम को स्वीकार करने के लिए एक समृद्ध कूपन के साथ एक बॉन्ड को इसकी निर्धारित परिपक्वता तिथि से पहले प्रीपेड किया जाएगा।
यह विशेष रूप से गिरती ब्याज दर के माहौल के दौरान बॉन्डहोल्डर्स के लिए बढ़ रहा है, लेकिन यह वह जोखिम है जो अधिक उपज देने वाला बॉन्ड प्राप्त करने के साथ आता है। एक बंधक के विपरीत, एक कॉल करने योग्य बांड आम तौर पर कॉल प्रीमियम के रूप में पूर्व भुगतान जुर्माना वहन करता है, जो कि जोड़ा गया डॉलर प्रीमियम होता है, जो बांड के बराबर मूल्य पर एक कॉल करने योग्य बांड बसता है ।
अपने ऋणदाता से पूछना सुनिश्चित करें या पूर्व भुगतान जानकारी के बारे में अपने अनुबंध की समीक्षा करें।
पूर्वभुगतान विशेषाधिकार बनाम पूर्वभुगतान दंड
प्रीपेमेंट विशेषाधिकार प्रीपेमेंट पेनल्टी के विपरीत हैं । पूर्व भुगतान जुर्माना या परिपक्वता से पहले किसी खाते का भुगतान करने के लिए उधारदाताओं द्वारा लगाए गए शुल्क या शुल्क हैं। वे एक निर्धारित डॉलर राशि या मूल शेष राशि का एक निश्चित प्रतिशत हो सकते हैं।
प्रीपेमेंट पेनल्टी को चार्ज करने से उधारदाताओं को ब्याज में अर्जित किसी भी पैसे को वापस लेने की क्षमता मिलती है। उधारकर्ताओं को किसी भी एकमुश्त भुगतान करने से पहले पूर्व भुगतान के बारे में अपनी नीतियों को उधारदाताओं से पूछना चाहिए या किसी भी दंड से बचने के लिए अपने अनुबंधों की अच्छी तरह से समीक्षा करनी चाहिए।