प्रधान कटौती
एक प्रमुख कमी क्या है?
एक मूल कमी एक ऋण पर बकाया राशि में कमी है, आमतौर पर एक बंधक। एक ऋणदाता संपत्ति पर फौजदारी के विकल्प के रूप में एक उधारकर्ता के लिए वित्तीय राहत प्रदान करने के लिए एक प्रमुख कमी दे सकता है।
चाबी छीन लेना
- एक प्रमुख कमी एक बंधक पर व्यथित गृहस्वामी को भुगतान करने में मदद करने के लिए बकाया राशि को कम करती है।
- 2008-2009 के वित्तीय संकट के बाद के वर्षों में प्रधानाचार्य की कमी आम थी, जो बड़े पैमाने पर सबप्राइम बंधक पर दोषी ठहराया गया था।
- मूल कमी का एक विकल्प ब्याज दर में कमी है।
2008 के वित्तीय संकट के तुरंत बाद के वर्षों में प्रधान कटौती अपेक्षाकृत आम थीजब राष्ट्र भर के कई घर मालिकों ने खुद को अपने घरों पर अधिक उदास होने के कारण पाया, क्योंकि वे एक उदास बाजार में थे।
प्रिंसिपल रिडक्शन को समझना
फौजदारी प्रक्रिया एक घर के मालिक के लिए विनाशकारी है, लेकिन यह एक बैंक के लिए भी महंगा है। 2008-2009 में हाउसिंग मार्केट गिरने के बाद कई घर सालों तक खाली रहे।
समस्या को कम करने, अधिक लोगों को अपने घरों में रखने और बंधक उद्योग का प्रचार करने के लिए सरकार द्वारा प्रायोजित होम अफोर्डेबल मॉडिफिकेशन प्रोग्राम (HAMP) रखा गया था।कार्यक्रम ने ऋण के संशोधनों को वित्तपोषित किया जिसने ऋणों के मूलधन को कम किया, उन पर दी जाने वाली ब्याज दरों को कम किया, या उन्हें भुगतान करने के लिए घर के मालिकों की क्षमता के अनुरूप लाने के लिए ऋण की शर्तों को बढ़ाया।
कार्यक्रम 2016 में समाप्त हो गया।
द सबप्राइम क्राइसिस
एचएएमपी का उद्देश्य वित्तीय संकट से पहले के वर्षों में ढीले उधार मानकों के कारण होने वाली व्यापक समस्या को दूर करना था।होमबॉयर्स को अनुमति दी गई थी और यहां तक कि बंधक को बाहर निकालने के लिए प्रोत्साहित किया गया था ताकि उनकी आय संदिग्ध आधार पर समर्थन कर सके कि वे हमेशा उन्हें बेच सकें क्योंकि घर की कीमतें लगातार बढ़ रही थीं। बंधक “सबप्राइम, थे ” अर्थ उधारकर्ताओं बहुत अच्छा ऋण इतिहास नहीं था।
उधारदाताओं ने फिर उन बंधक को वित्तीय संस्थानों को बेच दिया जिन्होंने उन्हें पैक किया और उन्हें ऋण में निवेश के रूप में फिर से बेच दिया।
फिर चूक शुरू हो गई। जैसे-जैसे घर की कीमतें गिरने लगीं, उधारकर्ताओं ने खुद को “पानी के नीचे” पाया, जिसका अर्थ है कि वे घरों की तुलना में अपने बंधक पर अधिक बकाया थे।
HAMP समाधान
एचएएमपी ने एक रूपरेखा प्रदान की जिसका उपयोग उधारदाताओं उन घर मालिकों को और दूसरों को फौजदारी के कगार पर मुख्य कटौती की पेशकश के लिए कर सकते हैं।
फौजदारी के जोखिम में घर के मालिकों को सहायता प्रदान करने के लिए इस समय के दौरान सबसे कठिन हिट कार्यक्रम भी स्थापित किया गया था।।
एक प्रिंसिपल रिडक्शन के लिए योग्यता
एचएएमपी की उपलब्धियों में से एक प्रमुख कटौती के लिए दिशानिर्देश प्रदान करना था जो सफल होने की संभावना थी। यही है, वे अपने ग्राहकों को बेदखल करने की तुलना में लंबे समय में बैंकों को कम खर्चीला साबित करते हुए घर के मालिकों को अपने घरों में रहने की अनुमति देंगे।
संघीय सरकार के पास अभी भी एक मेकिंग होम अफोर्डेबल कार्यक्रम है, जो संकटग्रस्त बंधक के साथ उधारकर्ताओं की मदद करने के मिशन के साथ है।
दिशानिर्देशों में शुद्ध वर्तमान मूल्य परीक्षण शामिल था, जिसने उधारदाताओं को मूल कमी अनुमोदन के साथ उधारकर्ता प्रदान करने के लागत लाभों का विश्लेषण करने में मदद की।इसने पात्रता आवश्यकताओं को भी विस्तृत किया, जिनमें से $ 729,750 तक की अवैतनिक प्रमुख शेष राशि और विशिष्ट ऋण-से-आय अनुपात थे।।
2016 में संघीय कार्यक्रम की समाप्ति के बाद प्रिंसिपल रिडक्शन ऑफर्स कम आम हो गए। बंधक के मानक भी काफी सख्त हो गए हैं।
जबकि एचएएमपी की अवधि समाप्त हो गई है,मेकिंग होम अफोर्डेबल प्रोग्राम यूएस डिपार्टमेंट ऑफ ट्रेजरी और यूएस डिपार्टमेंट ऑफ हाउसिंग एंड अर्बन डेवलपमेंट की एक पहल है, जिसमें संकटग्रस्त बंधक ऋणों के लिए उधारकर्ताओं के लिए सहायता प्रदान करने का एक मिशन है।कार्यक्रम की साइट एक आवास परामर्शदाता को खोजने, घोटालों से बचने और जरूरतमंदों को उधारकर्ताओं को जानकारी प्रदान करने के लिए एक संसाधन है।