निजी बैंकिग

निजी बैंकिंग क्या है?

निजी बैंकिंग में वैयक्तिक वित्तीय सेवाएँ और उत्पाद होते हैं जो किसी खुदरा बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान के उच्च-नेटवर्थ वाले व्यक्तिगत (HNWI) ग्राहकों को दिए जाते हैं। इसमें धन प्रबंधन सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है, और सभी एक ही छत के नीचे प्रदान की जाती हैं। सेवाओं में निवेश और पोर्टफोलियो प्रबंधन, कर सेवाएं, बीमा और ट्रस्ट और एस्टेट प्लानिंग शामिल हैं ।

जबकि निजी बैंकिंग का लक्ष्य एक विशेष ग्राहक, उपभोक्ता बैंक और हर आकार के ब्रोकरेज हैं। यह पेशकश आम तौर पर विशेष विभागों, “निजी बैंकिंग” या “धन प्रबंधन” प्रभागों के माध्यम से होती है।

चाबी छीन लेना

• निजी बैंकिंग एक वित्तीय संस्थान के उच्च-नेट-वर्थ इंडिविजुअल (HNWI) ग्राहकों के लिए एक बढ़ी हुई पेशकश है।
• निजी बैंकिंग में एक समर्पित व्यक्तिगत बैंकर से व्यक्तिगत वित्तीय और निवेश सेवाएं और उत्पाद शामिल हैं।
• निजी बैंकिंग ग्राहकों को आमतौर पर वित्तीय उत्पादों पर छूट या तरजीही मूल्य प्राप्त होता है।
• हालांकि, अन्य प्रदाताओं की तुलना में निजी बैंक द्वारा प्रस्तावित उत्पादों और निवेश विशेषज्ञता की सीमा सीमित हो सकती है।

निजी बैंकिंग कैसे काम करती है

निजी बैंकिंग में चेक और बचत खातों जैसी आम वित्तीय सेवाएं शामिल हैं, लेकिन अधिक व्यक्तिगत दृष्टिकोण के साथ: प्रत्येक मामलों को संभालने के लिए प्रत्येक ग्राहक को “रिलेशनशिप मैनेजर” या “प्राइवेट बैंकर” सौंपा जाता है। निजी बैंकर जुमले बंधक की व्यवस्था करने से लेकर बिलों का भुगतान करने जैसे सांसारिक कार्यों तक सब कुछ संभालता है । हालांकि, निजी बैंकिंग एक ग्राहक की संपूर्ण वित्तीय स्थिति को संबोधित करने के लिए सीडी और सुरक्षित जमा बॉक्स से आगे निकल जाती है। विशिष्ट सेवाओं में निवेश की रणनीति और वित्तीय नियोजन सलाह, पोर्टफोलियो प्रबंधन, अनुकूलित वित्तपोषण विकल्प, सेवानिवृत्ति योजना और भावी पीढ़ियों के लिए धन शामिल हैं।

जबकि एक व्यक्ति निवेश योग्य संपत्तियों में $ 50,000 या उससे कम के साथ कुछ निजी बैंकिंग का संचालन करने में सक्षम हो सकता है, अधिकांश वित्तीय संस्थान छह आंकड़ों की संपत्ति का मानदंड निर्धारित करते हैं, और कुछ विशेष संस्थाएं केवल निवेश करने के लिए कम से कम $ 1 मिलियन के साथ ग्राहकों को स्वीकार करती हैं।

निजी बैंकिंग के लाभ

निजी बैंकिंग ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के भत्ते, विशेषाधिकार और व्यक्तिगत सेवा प्रदान करती है, जो एक स्वचालित, डिजीटल बैंकिंग दुनिया में एक तेजी से बेशकीमती वस्तु बन गई है। हालांकि, दोनों निजी बैंक ग्राहकों के साथ-साथ स्वयं बैंकों को भी लाभ हैं।

एकांत

गोपनीयता निजी बैंकिंग का प्राथमिक लाभ है। ग्राहक व्यवहार और प्रदान की जाने वाली सेवाएँ आमतौर पर गुमनाम रहती हैं। निजी बैंक अक्सर एचएनडब्ल्यूआई को एक साथ मालिकाना समाधान प्रदान करते हैं, जो एक समान समाधान के साथ एक प्रमुख ग्राहक को लुभाने से रोकने के लिए गोपनीय रखा जाता है।

अधिमान्य मूल्य निर्धारण

निजी बैंकिंग ग्राहक आमतौर पर उत्पादों और सेवाओं पर रियायती या अधिमान्य मूल्य प्राप्त करते हैं। उदाहरण के लिए, उन्हें बंधक, विशेष ऋण, या क्रेडिट (LOC) की विशेष शर्तें या प्रधान ब्याज दर प्राप्त हो सकती हैं । उनकी बचत या मुद्रा बाजार खाते उच्च ब्याज दर उत्पन्न कर सकते हैं और शुल्क और ओवरड्राफ्ट शुल्क से मुक्त हो सकते हैं। इसके अलावा, जो ग्राहक आयात-निर्यात उद्यम संचालित करते हैं या विदेशों में व्यापार करते हैं, उन्हें अपने लेनदेन पर अधिक अनुकूल विदेशी विनिमय दर प्राप्त हो सकती है।

वैकल्पिक निवेश

यदि वे एक ग्राहक के निवेश का प्रबंधन कर रहे हैं, तो निजी बैंक ग्राहक को व्यापक संसाधन और औसत खुदरा निवेशक के लिए उपलब्ध अवसरों के साथ प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, एक एचएनडब्ल्यूआई को एक विशेष हेज फंड या एक निजी इक्विटी साझेदारी या कुछ अन्य वैकल्पिक निवेश तक पहुंच दी जा सकती है ।

एक बंद दुकान

अनुकूलित उत्पादों के अलावा, समेकित सेवाओं की सुविधा है – एक वित्तीय छत के नीचे सब कुछ। निजी बैंकिंग ग्राहकों को अपने निजी बैंकर से बढ़ी हुई सेवाएँ प्राप्त होती हैं जो बैंक के भीतर अन्य सभी विभागों के साथ संपर्क का काम करती हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि ग्राहक को सर्वोत्तम संभव उत्पाद प्रसाद और सेवा प्राप्त हो।

बैंकों के लिए संपत्ति और शुल्क

बैंक या ब्रोकरेज फर्म को ग्राहकों के फंड को प्रबंधन (एयूएम) के तहत उनकी समग्र संपत्ति में जोड़ने से लाभ होता है । रियायती दरों पर भी, पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए निजी बैंक की प्रबंधन फीस और कम ऋण पर ब्याज पर्याप्त हो सकता है।

ऐसे माहौल में जहां अमेरिका में ब्याज दरें कम बनी हुई हैं, बैंक अपने मुनाफे को बढ़ाने के लिए उच्च ऋण दरों को चार्ज करने में असमर्थ रहे हैं। नतीजतन, बैंकों को अपने राजस्व प्रवाह में विविधता लाने में मदद करने के लिए शुल्क आय एक महत्वपूर्ण वित्तीय मीट्रिक बन गई है। बैंकों ने पारंपरिक बैंकिंग उत्पादों, जैसे ऋण और जमा से परे, और अधिक सेवा-उन्मुख और निजी बैंकिंग जैसे शुल्क-आधारित प्रसाद के विस्तार में प्रगति की है।

पेशेवरों

• वित्तीय मामलों के लिए वन-स्टॉप खरीदारी

• कंसीयज सेवाएं और समर्पित कर्मचारी

• अनुकूल दर, रियायती शुल्क

• भत्तों और विशेषाधिकारों

विपक्ष

• कम संस्थागत विशेषज्ञता

• मालिकाना उत्पादों तक सीमित विकल्प

• उच्च स्टाफ कारोबार

• कर्मचारियों के लिए संभावित संघर्ष-हित

निजी बैंकिंग के नुकसान

हालांकि निजी बैंकिंग के लिए कई फायदे हैं, कमियां इस विशिष्टता के लिए मौजूद हैं।

बैंक कर्मचारी टर्नओवर

कुलीन निजी बैंकिंग प्रभागों में भी बैंकों में कर्मचारियों की टर्नओवर दर अधिक है। ब्याज और वफादारी के टकराव पर भी कुछ चिंता हो सकती है: निजी बैंकर को वित्तीय संस्थान द्वारा मुआवजा दिया जाता है, न कि ग्राहक-एक स्वतंत्र धन प्रबंधक के विपरीत।

सीमित उत्पाद की पेशकश

निवेश के संदर्भ में, एक ग्राहक बैंक के स्वामित्व वाले उत्पादों तक सीमित हो सकता है। इसके अलावा, जबकि बैंक द्वारा दी जाने वाली विभिन्न कानूनी, कर, और निवेश सेवाएं निस्संदेह सक्षम हैं, वे उतने रचनात्मक या विशेषज्ञ नहीं हो सकते हैं, जितने अन्य पेशेवरों द्वारा पेश किए गए हैं जो विभिन्न प्रकार के निवेशों में विशेषज्ञ हैं। उदाहरण के लिए, छोटे क्षेत्रीय बैंक तारकीय सेवा प्रदान कर सकते हैं जो बड़े संस्थानों को हरा देती है। हालांकि, एक छोटे, क्षेत्रीय बैंक में निवेश के विकल्प जेपी मॉर्गन चेस एंड कंपनी ( जेपीएम ) जैसे प्रमुख खिलाड़ी से काफी कम हो सकते हैं ।

बैंकों के लिए विनियामक बाधाएं

निजी बैंकिंग के रूप में आकर्षक, यह संस्था के लिए चुनौतियों का सामना कर सकता है, साथ ही साथ। निजी बैंकों ने 2008 के वैश्विक वित्तीय संकट के बाद से एक प्रतिबंधात्मक विनियामक वातावरण से निपटा है । डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम, अमेरिका और दुनिया भर में पारित अन्य कानूनों के साथ, उच्च स्तर की पारदर्शिता के परिणामस्वरूप हुआ है और जवाबदेही। निजी बैंकिंग पेशेवरों के लिए अधिक कठोर लाइसेंसिंग आवश्यकताएं हैं जो ग्राहकों को उनके वित्त के बारे में उचित सलाह देने में मदद करती हैं।

निजी बैंकिंग का वास्तविक विश्व उदाहरण

यूबीएस, मेरिल लिंच, वेल्स फारगो, मॉर्गन स्टेनली, सिटीबैंक और क्रेडिट सुइस सभी निजी बैंकिंग संचालन के साथ वित्तीय संस्थानों के उदाहरण हैं।एक अन्य बैंक जो निजी बैंकिंग प्रदान करता है वह टीडी बैंक (टीडी ) है, जिसमें टीडी वेल्थ® प्राइवेट क्लाइंट ग्रुप है।

कम से कम $ 750,000 संपत्ति वाले ग्राहकों के लिए उपलब्ध, यह अपने ग्राहकों को कई सेवाएं प्रदान करता है। सेवाओं में धन प्रबंधन, व्यापार मालिकों के लिए रणनीति, रियल एस्टेट वित्तपोषण और कस्टम ऋण समाधान शामिल हैं। निजी बैंकिंग टीम सेवानिवृत्ति, उत्तराधिकार और संपत्ति नियोजन भी प्रदान करती है, जो करों को कम करने में मदद करती है।

टीडी वेबसाइट का वादा है कि उत्पाद की पेशकश से परे, प्रत्येक निजी ग्राहक को एक स्थानीय संबंध प्रबंधक प्राप्त होगा जो नीचे दिए गए उद्धरण में उल्लिखित के रूप में असाधारण, अनुकूलित सेवा प्रदान करेगा।

हम एक अनुकूलित वित्तीय रणनीति बनाते हैं जो आपके व्यक्तिगत और / या पारिवारिक लक्ष्यों के साथ संरेखित होती है।