व्यक्तिगत ऋण बनाम क्रेडिट कार्ड: क्या अंतर है?
व्यक्तिगत ऋण बनाम क्रेडिट कार्ड: एक अवलोकन
पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड दोनों ही फंड को उधार लेने का एक तरीका है और इसमें समान मानक क्रेडिट प्रावधान हैं। ऋण और क्रेडिट कार्ड दोनों समझौतों में आप आम तौर पर एक निर्दिष्ट ब्याज दर पर एक ऋणदाता से दिए गए फंडों को पाएंगे, मासिक भुगतान जिसमें मूलधन और ब्याज, विलंब शुल्क, हामीदारी आवश्यकताओं, राशि सीमाएं, और बहुत कुछ शामिल हैं। किसी भी प्रकार के ऋण का दुरुपयोग आपकी क्रेडिट रेटिंग को कमजोर कर सकता है, जिससे ऋण की समस्या, अच्छे आवास तक पहुंच, नौकरी की तलाश हो सकती है
लेकिन इसी तरह की विशेषताओं से परे व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड का हिस्सा भी महत्वपूर्ण अंतर हैं, जैसे कि पुनर्भुगतान शर्तें। चलो प्रत्येक के कुछ पेशेवरों और विपक्षों के साथ दोनों के बीच की परिभाषाओं और अंतरों का पता लगाएं।
चाबी छीन लेना
- व्यक्तिगत ऋण अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों के साथ एक प्रारंभिक एकमुश्त में उधार लिया गया धन प्रदान करते हैं; उन्हें निश्चित समय पर चुकाना होगा।
- क्रेडिट कार्ड एक प्रकार का रिवाल्विंग क्रेडिट होता है जो उधारकर्ताओं को तब तक धन तक पहुंच प्रदान करता है जब तक खाता अच्छी स्थिति में रहता है।
- क्रेडिट स्कोरिंग एक महत्वपूर्ण कारक है जो व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड दोनों के लिए अनुमोदन और शर्तों को प्रभावित करता है।
- व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड समझौतों को विभिन्न प्रकार के प्रावधानों और शर्तों के साथ संरचित किया जा सकता है।
क्रेडिट स्कोर को समझना
व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड के बीच अंतर की तुलना में गोता लगाने से पहले, एक बड़ी समानता को समझना महत्वपूर्ण है।अमेरिका और अधिकांश देशों ने एक क्रेडिट स्कोरिंग प्रणाली को एकीकृत किया है जो क्रेडिट अनुमोदन के लिए आधार बनाता है।ब्यूरो तीन प्रमुख अमेरिकी क्रेडिट -Equifax, Transunion, और क्रेडिट स्कोरिंग मानकों की स्थापना और संस्थाओं उधार क्रेडिट अनुमोदन सक्षम करने के लिए के साथ साझेदारी करने में नेताओं Experian-कर रहे हैं।
क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति के पिछले क्रेडिट इतिहास पर आधारित होते हैं, जिसमें क्रेडिट चूक, पूछताछ, खाते और बकाया शेष राशि शामिल हैं।प्रत्येक व्यक्ति को इस इतिहास के आधार पर एक क्रेडिट स्कोर सौंपा जाता है जो क्रेडिट अनुमोदन के लिए उनके अवसरों को बहुत प्रभावित करता है।व्यापक रूप से, एक ऋणदाता द्वारा विचार किए गए सभी कारक ब्याज दर को एक उधारकर्ता भुगतान और मूलधन की राशि को प्रभावित कर सकते हैं, जिसके लिए वे स्वीकृत हैं।
व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड दोनों असुरक्षित और सुरक्षित हो सकते हैं, जिसका क्रेडिट शर्तों पर भी प्रभाव पड़ता है।
आपके क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान करना और व्यक्तिगत ऋणों को समय पर चुकाना आपके क्रेडिट स्कोर को बनाने में मदद कर सकता है।
व्यक्तिगत ऋण
ऋणदाता व्यक्तिगत ऋण श्रेणी के भीतर कई प्रकार के विकल्प प्रदान करते हैं जो क्रेडिट शर्तों को प्रभावित कर सकते हैं।सामान्य तौर पर, व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड के बीच मुख्य अंतर दीर्घकालिक संतुलन है।व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड की तरह चल रहे धन की पेशकश नहीं करते हैं।एक उधारकर्ता को एकमुश्त राशि दी जाती है और उसे पूर्ण भुगतान करने के लिए, निर्धारित भुगतान के माध्यम से, और ऋण को वापस लेने के लिए एक सीमित समय सीमा होती है।यह व्यवस्था आमतौर पर उधारकर्ताओं के लिए कम ब्याज के साथ आती है जो एक उच्च क्रेडिट स्कोर के लिए अच्छा है।
एक व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कई कारणों से किया जा सकता है। एक असुरक्षित ऋण बड़ी खरीद को वित्त करने, क्रेडिट कार्ड ऋण को समेकित संपार्श्विक प्रतिज्ञा द्वारा समर्थित नहीं हैं ।
होम लोन, ऑटो लोन और अन्य प्रकार के सिक्योर्ड लोन को भी पर्सनल लोन माना जा सकता है। ये ऋण क्रेडिट अनुमोदन के लिए मानक प्रक्रियाओं का पालन करेंगे, लेकिन वे प्राप्त करना आसान हो सकते हैं क्योंकि वे परिसंपत्तियों पर ग्रहणाधिकार द्वारा समर्थित हैं ।
उदाहरण के लिए, होम लोन या ऑटो लोन में, ऋणदाता को निर्दिष्ट संख्या में देरी के बाद आपके घर या कार पर कब्जा करने का अधिकार है। सुरक्षित ऋण आमतौर पर थोड़े बेहतर शब्दों के साथ आते हैं क्योंकि ऋणदाता के पास स्वामित्व अधिकार शामिल होता है जो उनके डिफ़ॉल्ट जोखिम को कम करता है । यहां व्यक्तिगत ऋण के कुछ पेशेवरों और विपक्ष हैं।
पेशेवरों
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आमतौर पर घरों या कारों जैसी बड़ी खरीद के लिए सबसे अच्छा है
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आमतौर पर क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम ब्याज दर मिलती है
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एक मुश्त राशि प्रदान करता है
विपक्ष
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आमतौर पर एक सेवा शुल्क शामिल होता है और इसमें अन्य शुल्क शामिल हो सकते हैं
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संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल की गई संपत्ति, जैसे कि कार या घर, अगर आप समय पर नहीं चुकाते हैं (सुरक्षित ऋण)