फुटकर बैंकिंग

खुदरा बैंकिंग क्या है?

खुदरा बैंकिंग, जिसे उपभोक्ता बैंकिंग या व्यक्तिगत बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है, वह बैंकिंग है जो व्यवसायों के बजाय व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को वित्तीय सेवाएं प्रदान करती है। खुदरा बैंकिंग व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के लिए अपने पैसे का प्रबंधन करने, क्रेडिट तक पहुंच और सुरक्षित तरीके से अपने पैसे जमा करने का एक तरीका है। रिटेल बैंकों द्वारा दी जाने वाली सेवाओं में चेकिंग और बचत खाते, बंधक, व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड और जमा प्रमाणपत्र (सीडी) शामिल हैं।

चाबी छीन लेना

• खुदरा बैंकिंग बड़े संस्थानों के बजाय व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को वित्तीय सेवाएं प्रदान करती है।
• दी जाने वाली सेवाओं में बचत और चेकिंग खाते, बंधक, व्यक्तिगत ऋण, डेबिट या क्रेडिट कार्ड और जमा प्रमाणपत्र (सीडी) शामिल हैं।
• खुदरा बैंक स्थानीय सामुदायिक बैंक या बड़े वाणिज्यिक बैंकों के विभाजन हो सकते हैं।
• डिजिटल युग में, कई फिनटेक कंपनियां इंटरनेट प्लेटफॉर्म और स्मार्टफोन ऐप के माध्यम से खुदरा बैंकों के समान सभी सेवाएं प्रदान कर सकती हैं।
• जबकि खुदरा बैंकिंग सेवाएं आम जनता के लिए प्रदान की जाती हैं, कॉर्पोरेट बैंकिंग सेवाएं केवल छोटी या बड़ी कंपनियों और कॉर्पोरेट निकायों को प्रदान की जाती हैं।

रिटेल बैंकिंग को समझना

कई वित्तीय सेवा कंपनियां अपने व्यक्तिगत उपभोक्ताओं के लिए वन-स्टॉप-शॉप रिटेल बैंकिंग गंतव्य होना चाहती हैं। उपभोक्ता खुदरा बैंकों से कई बुनियादी सेवाओं की उम्मीद करते हैं, जैसे कि खातों की जाँच, बचत खाते, व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट की रेखाएं, बंधक, डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड और सीडी।

अधिकांश उपभोक्ता स्थानीय शाखा बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करते हैं, जो सभी खुदरा ग्राहकों की बैंकिंग जरूरतों के लिए ऑनसाइट ग्राहक सेवा प्रदान करते हैं। स्थानीय शाखा स्थानों के माध्यम से, वित्तीय प्रतिनिधि ग्राहक सेवा और वित्तीय सलाह प्रदान करते हैं। वित्तीय प्रतिनिधि क्रेडिट-अनुमोदित उत्पादों से संबंधित अंडरराइटिंग अनुप्रयोगों के लिए प्रमुख संपर्क भी हैं।

हालांकि एक उपभोक्ता इन सभी खुदरा बैंकिंग सेवाओं का उपयोग नहीं कर सकता है, प्राथमिक सेवा पैसा जमा करने के लिए एक जाँच और बचत खाता है। यह व्यक्तियों के लिए अपने नकदी स्टोर करने का एक सामान्य, सुरक्षित तरीका है। इसके अलावा, यह उन्हें अपने पैसे पर ब्याज कमाने की क्षमता देता है। अधिकांश बचत खाते फीड किए गए फंड दर के आधार पर दरों की पेशकश करते हैं। चेक और बचत खाते भी डेबिट कार्ड के साथ धन की वापसी में आसानी और वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान की अनुमति के लिए आते हैं।

खुदरा बैंक भी व्यक्तियों के लिए ऋण का एक महत्वपूर्ण स्रोत हैं । वे घरों और कारों जैसे बड़े पैमाने पर सामान खरीदने के लिए उपभोक्ताओं को क्रेडिट प्रदान करते हैं। क्रेडिट का यह विस्तार बंधक, ऑटो ऋण या क्रेडिट कार्ड का रूप ले सकता है। ऋण का यह विस्तार अर्थव्यवस्था का एक महत्वपूर्ण पहलू है क्योंकि यह रोजमर्रा के उपभोक्ता को तरलता प्रदान करता है, जिससे अर्थव्यवस्था को बढ़ने में मदद मिलती है।

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रिटेल बैंकिंग का सबसे बड़ा चलन आज मोबाइल और ऑनलाइन बैंकिंग में बदलाव है। विशेष रूप से, बैंक अपने मौजूदा ग्राहकों को बनाए रखने और नए ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए, अतिरिक्त उपकरण और सुविधाएँ जोड़ रहे हैं, जैसे कार्ड पर अस्थायी धारण करने की क्षमता, आवर्ती शुल्क, या किसी खाते में प्रवेश करने के लिए फिंगरप्रिंट स्कैन करना।

कैसे एक खुदरा बैंक आय उत्पन्न करता है

एक खुदरा बैंक अपने खुदरा ग्राहकों के नकद जमा को संग्रहीत करता है। यह तब इन जमा का उपयोग अन्य ग्राहकों को ऋण देने के लिए करता है। फ़ेडरल रिज़र्व के लिए आवश्यक है कि सभी बैंक अपनी मांग का 10% हिस्सा और चेक-इन रातोंरात जमा करें। इसे आरक्षित आवश्यकता के रूप में जाना जाता है और इसे सुरक्षा और तरलता माप के रूप में देखा जाता है । इसका मतलब यह है कि शेष जमाओं को ऋण देने की अनुमति है। बैंक इन ऋणों पर ब्याज दर वसूलते हैं, क्योंकि वे ग्राहक जमा पर भुगतान करते हैं, जिससे बैंक आय अर्जित करते हैं।

बैंकिंग उद्योग में, उपभोक्ता अपने बैंक जमा का बीमा करने के लिए फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) पर भी भरोसा करते हैं।30 सितंबर, 2020 तक, FDIC ने 5,033 संस्थानों का बीमा किया, जिनमें से 4,401 वाणिज्यिक बैंक थे और शेष, बचत बैंक।एफडीआईसी बीमाकृत संपत्ति की कुल राशि $ 21.2 ट्रिलियन थी और बीमित राशि की कुल राशि $ 10.9 ट्रिलियन थी।

खुदरा बैंकों के प्रकार

खुदरा बैंक विभिन्न प्रकार के और आकारों में आते हैं, स्थानीय सामुदायिक बैंकों से, जो छोटे होते हैं, स्थानीय रूप से बड़े, वैश्विक कॉर्पोरेट बैंकों जैसे कि JPMorgan चेस और सिटी बैंक की खुदरा बैंकिंग सेवाओं के लिए बैंक चलाते हैं।

31 दिसंबर, 2020 तक, शीर्ष पांच सबसे बड़े अमेरिकी वाणिज्यिक बैंक संपत्ति के अनुसार थे:

• जेपी मॉर्गन
• बैंक ऑफ अमरीका
• वेल्स फारगो
• सिटी बैंक
• यूएस बैंक

ये सभी बैंक खुदरा बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं, जो उनके राजस्व का एक बड़ा हिस्सा है। क्रेडिट यूनियन एक अन्य प्रकार के खुदरा बैंक हैं जो एक गैर-लाभकारी सहकारी के रूप में काम करते हैं जहां सदस्य अपनी संपत्ति को अन्य सदस्यों को ऋण और अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में सक्षम होने के लिए पूल करते हैं। क्रेडिट यूनियन आम तौर पर अपने सदस्यों के लिए बेहतर ब्याज दर प्रदान करते हैं क्योंकि वे कॉर्पोरेट इकाइयां नहीं हैं जो मुनाफे की मांग कर रहे हैं और उन्हें किसी भी कमाई पर कॉर्पोरेट करों का भुगतान नहीं करना है।

रिटेल बैंकिंग में विस्तारित सेवाएं

बैंक अपने खुदरा ग्राहकों के लिए अधिक से अधिक सेवाएं प्रदान करने के लिए अपने उत्पाद प्रसाद में शामिल कर रहे हैं। स्थानीय शाखा के वित्तीय प्रतिनिधियों से बुनियादी खुदरा बैंकिंग खातों और ग्राहक सेवा के अलावा, बैंक व्यापक रूप से उत्पाद प्रसाद के साथ वित्तीय सलाहकारों की टीमों को भी जोड़ रहे हैं, जिसमें धन प्रबंधन, दलाली खाते, निजी बैंकिंग और सेवानिवृत्ति योजना जैसी निवेश सेवाएं शामिल हैं ।

21 वीं सदी में, इंटरनेट बैंकिंग की ओर एक आंदोलन ने भी व्यापक रूप से खुदरा बैंकिंग ग्राहकों के लिए प्रसाद का विस्तार किया है। कई बैंक अब ग्राहकों को इंटरनेट और मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से पूरी तरह से ऑनलाइन सेवाएं प्रदान करते हैं, ग्राहक को व्यवसाय करने के लिए स्थानीय शाखा में जाने की संख्या को सीमित करते हुए।

ऑनलाइन सेवाओं की पेशकश करने वाले पारंपरिक बैंकों के अलावा, कई नई फिनटेक कंपनियों ने खिलवाड़ किया है, समान सेवाओं को अधिक आसानी के साथ पेश करते हैं, और कई बार बेहतर कीमतों पर, क्योंकि वे पारंपरिक ईंट और मोर्टार बैंक शाखाओं की आवश्यकता का खर्च नहीं उठाते हैं। इन बैंकों के उदाहरणों में N26, Monzo और Chime शामिल हैं।

89%

उत्तरदाताओं ने कहा कि वे कौन मोबाइल बैंकिंग का उपयोग का प्रतिशत, 2018 में व्यापार अंदरूनी खुफिया के मोबाइल बैंकिंग प्रतियोगी एज अध्ययन के अनुसार

रिटेल बैंकिंग बनाम कॉर्पोरेट बैंकिंग

जबकि खुदरा बैंकिंग सेवाएं आम जनता के लिए प्रदान की जाती हैं, कॉर्पोरेट बैंकिंग सेवाएं केवल छोटी या बड़ी कंपनियों और कॉर्पोरेट निकायों को प्रदान की जाती हैं। प्रदत्त उत्पादों और सेवाओं का दायरा भी अलग है: खुदरा बैंकिंग ग्राहक-उन्मुख है और कॉर्पोरेट बैंकिंग व्यवसाय-उन्मुख है।

खुदरा बैंकिंग की तुलना में कॉर्पोरेट बैंकिंग में लेनदेन का वित्तीय मूल्य तुलनात्मक रूप से अधिक है। लाभ का स्रोत भी अलग है: उधारकर्ताओं और उधारदाताओं के ब्याज के मार्जिन के बीच का अंतर खुदरा बैंकिंग में लाभ का मुख्य स्रोत है, जबकि कॉर्पोरेट बैंकिंग के लाभ का स्रोत प्रदान की गई सेवाओं पर लगाया गया ब्याज और शुल्क है।

कॉर्पोरेट बैंक निम्नलिखित सेवाएं प्रदान करते हैं:

• ऋण और अन्य क्रेडिट उत्पाद
• ट्रेजरी और नकद प्रबंधन सेवाएं
• उपकरण उधार
• व्यावसायिक अचल संपत्ति
• वित्त व्यापार
• नियोक्ता सेवाएं

कुछ कॉर्पोरेट बैंकों में निवेश बैंकिंग हथियार भी होते हैं जो अपने कॉर्पोरेट ग्राहकों से संबंधित सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे कि परिसंपत्ति प्रबंधन और प्रतिभूति अंडरराइटर।

खुदरा बैंकिंग अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

खुदरा बैंकिंग और इसकी विशेषताएं क्या हैं?

खुदरा बैंकिंग का उद्देश्य उपभोक्ताओं को मूल बैंकिंग सेवाओं, ऋण के स्रोत और वित्तीय सलाह तक पहुंच प्रदान करके उनके धन का प्रबंधन करने में मदद करना है। आम जनता रिटेल बैंक के माध्यम से कई तरह की सेवाओं तक पहुंच बना सकती है, जिसमें चेकिंग और बचत खाते, बंधक, क्रेडिट कार्ड, विदेशी मुद्रा और प्रेषण सेवाएं और ऑटोमोबाइल वित्तपोषण शामिल हैं।

खुदरा बैंकिंग की क्या भूमिका है?

खुदरा बैंकिंग की भूमिका व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को अपने पैसे का प्रबंधन करने, क्रेडिट तक पहुंच प्राप्त करने और सुरक्षित तरीके से अपने पैसे जमा करने में मदद करना है। खुदरा बैंक चेकिंग और बचत खाते, बंधक, व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड और जमा (सीडी) के प्रमाण पत्र प्रदान करते हैं।

खुदरा बैंक का एक उदाहरण क्या है?

यूएस बैंक और बैंक ऑफ अमेरिका खुदरा बैंकों के उदाहरण हैं।

वाणिज्यिक बैंकिंग और खुदरा बैंकिंग के बीच अंतर क्या है?

रिटेल बैंकिंग व्यक्तियों को जमा, पहुंच और उधार सेवाएं प्रदान करता है। वाणिज्यिक बैंकिंग कॉर्पोरेट बैंकिंग का दूसरा नाम है, जो व्यवसायों, सरकारों और अन्य संस्थानों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है। जबकि खुदरा बैंकिंग व्यक्तिगत उपयोग के लिए व्यक्तियों को अपनी सेवाएँ प्रदान करता है, वाणिज्यिक बैंकिंग संस्थागत और कॉर्पोरेट उपयोग के लिए संस्थानों को अपनी सेवाएँ प्रदान करता है।

तल – रेखा

खुदरा बैंक खुदरा ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करते हैं। जब लोग किसी बैंक के बारे में सोचते हैं, तो वे आमतौर पर एक खुदरा बैंक के बारे में सोचते हैं। देश भर में हर शहर में, बैंक शाखाएं हैं जो बैंकिंग सेवाओं को आम जनता के लिए सुलभ बनाती हैं। खुदरा बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली सबसे आम सेवाएं चेकिंग और बचत खाते, बंधक, व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड और जमा प्रमाणपत्र (सीडी) हैं।