सेवानिवृत्ति: जोड़े के लिए सर्वश्रेष्ठ समय रणनीतियाँ
कई कामकाजी जोड़े उस दिन का सपना देखते हैं जब वे रिटायर हो सकते हैं और एक साथ सूर्यास्त में उतर सकते हैं। हालांकि, जोड़ों को विचार करना चाहिए कि क्या एक ही समय में सेवानिवृत्त होना बुद्धिमानी है। एक पति या पत्नी एक दूसरे की तुलना में लंबे समय तक काम करने की तुलना में एक साथ सेवानिवृत्त होने के लिए वित्तीय और भावनात्मक दोनों तरह के प्रभाव हैं। जब आप महसूस कर सकते हैं कि इन मुद्दों के बारे में पहले से सोचना शुरू करना एक अच्छा विचार है, जब प्रत्येक साथी के लिए अभी भी समय है कि वे कार्यबल को कैसे छोड़ना चाहते हैं और उन दो योजनाओं को कैसे लागू करना चाहते हैं।
चाबी छीन लेना
- चौंका देने वाली सेवानिवृत्ति, जोड़ों की कुल संपत्तियों को बढ़ाने में मदद कर सकती है, जबकि उन पर उनकी संख्या कम हो जाती है।
- अगर एक या दोनों मेडिकेयर के लिए योग्य हैं, तो रिटायर होने से पहले स्वास्थ्य बीमा विकल्पों पर विचार करने की जरूरत है।
- अलग-अलग समय पर रिटायर होना कपल्स के इमोशनल और रिलेशनशिप हेल्थ के लिए भी फायदेमंद हो सकता है।
जोड़ों को एक साथ रिटायर क्यों नहीं होना चाहिए?
“जब तक जोड़े एक ही उम्र के नहीं होते, और एक ही स्वास्थ्य में, यह आमतौर पर एक व्यक्ति को पहले रिटायर होने के लिए अधिक समझ में आता है। सामाजिक सुरक्षा लाभ कादावा करते हैं, उन लाभों की मात्रा बढ़ जाएगी। इसके अलावा, कामकाजी पति-पत्नी की निरंतर आय जोड़े को सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए कुछ और साल देती है । अंत में, एक जीवनसाथी जो तीन से पांच साल तक काम करता है, को अपनी सेवानिवृत्ति की संपत्ति की आवश्यकता के लिए एक छोटी अवधि की संभावना होगी, जो हर साल बड़ी निकासी राशि की अनुमति देगा।
बस कुछ अतिरिक्त वर्षों में काम करने वाले पति या पत्नी का अर्थ आर्थिक रूप से तनावपूर्ण सेवानिवृत्ति और एक आरामदायक के बीच अंतर हो सकता है।
वित्तीय प्रभाव
“पांच साल की देरी उन जोड़ों के लिए एक बेहद सकारात्मक कदम है, जो केवल काफी पैसा बचाए जाने के किनारे पर हैं, उन लोगों के लिए जिनके पास लंबी उम्र का पारिवारिक इतिहास है, या उन लोगों के लिए जिन्हें ‘पाने के लिए पांच अतिरिक्त वर्षों का काम करने की जरूरत है। पर्याप्त, ” कहते हैं जेन Nowak, CFP®, धन और पेंशन सेवा समूह के साथ वित्तीय सलाहकार, Smyrna, Ga में।
निम्नलिखित उदाहरण स्पष्ट रूप से दर्शाता है कि एक जोड़े के लिए अतिरिक्त पांच साल के काम का कितना अंतर हो सकता है:
लैरी और सैली ग्रिफन दोनों 60 साल के हैं। प्रत्येक ने अपने काम के वर्षों के दौरान औसतन $ 40,000 प्रति वर्ष कमाया। दोनों दीर्घायु वाले परिवारों से आते हैं, और प्रत्येक को 90 वर्ष की आयु तक जीने की उम्मीद है। लैरी और सैली दोनों 65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। बचत की अपनी वर्तमान दर पर, युगल के पास उस समय तक $ 300,000 की संयुक्त सेवानिवृत्ति संपत्ति होगी। जब प्रत्येक पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु (अपने जन्म वर्ष के लिए) तक पहुँच जाता है, तो 67 वर्ष की आयु में, वे पूर्ण सामाजिक सुरक्षा लाभों के हकदार होंगे। ग्रिफ़ेंस को अपने खाते से सेवानिवृत्ति में प्रति वर्ष $ 24,137.75 प्राप्त करने की उम्मीद है, 90 वर्ष की आयु तक संपत्ति की कमी के साथ। यदि वे 67 पर सामाजिक सुरक्षा लाभ का दावा करते हैं, तो लैरी और सैली लगभग $ 185050 के वार्षिक लाभ की उम्मीद कर सकते हैं। इससे उनकी कुल वार्षिक सेवानिवृत्ति आय लगभग $ 61,837.75 प्रति वर्ष हो जाएगी, उनकी $ 80,000 पूर्व-सेवानिवृत्ति आय से आय में लगभग 30% की गिरावट होगी। लेकिन अगर लैरी एक और पांच साल के लिए काम करते थे, तो वह अपनी सेवानिवृत्ति योजना में एक और $ 30,000 जमा करने के लिए अपने योगदान को आगे बढ़ा सकते थे और पांच कम वर्षों के लिए इसे आकर्षित करेंगे।
यदि ग्रिफ़ेंस किसी भी सेवानिवृत्ति योजना के वितरण को स्थगित करने में सक्षम हैं, जब तक कि लैरी 70 पर सेवानिवृत्त नहीं हो जाता है (क्योंकि वह अभी भी वेतन कमा रहा होगा), और सैली 67 साल की उम्र में सामाजिक सुरक्षा लेना शुरू कर देता है, तो वे सेवानिवृत्ति में लगभग 437,000 की कुल अपेक्षा कर सकते हैं संपत्ति। लैरी को $ 28,332 प्रति वर्ष ($ 18,850 के बजाय) का सामाजिक सुरक्षा लाभ भी मिलेगा। यदि उनके निवेश में वृद्धि जारी है और वे अभी भी 90 वर्ष की आयु में अपनी संपत्ति को समाप्त कर रहे हैं, तो उनकी कुल वार्षिक सेवानिवृत्ति योजना का वितरण लगभग $ 83,182 तक होगा, प्रभावी रूप से 90 वर्ष की आयु तक उनकी नौकरियों से आय की जगह।
यह उदाहरण स्पष्ट रूप से वित्तीय प्रभाव को दिखाता है कि काम के कुछ और साल एक जोड़े की सेवानिवृत्ति पर हो सकते हैं। सामाजिक सुरक्षा लाभों में वृद्धि की ट्रिपल पावर, सेवानिवृत्ति की बचत में वृद्धि और उन बचत पर आकर्षित करने के लिए समय की कमी का मतलब आर्थिक रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति और वित्तीय कठिनाई द्वारा चिह्नित एक के बीच अंतर हो सकता है।
स्वास्थ्य बीमा पर प्रभाव
एक अन्य प्रमुख कारक स्वास्थ्य बीमा है । यदि, पिछले उदाहरण में, लैरी एक और पांच साल तक काम करना जारी रखता है, तो वह अपने नियोक्ता के माध्यम से प्रदान की जाने वाली स्वास्थ्य कवरेज को रख सकता है, जो मेडिकेयर की तुलना में कम या अधिक महंगा हो सकता है ।
व्यक्ति 65 वर्ष की आयु में मेडिकेयर के लिए पात्र हो जाते हैं। यदि पति या पत्नी एक ही उम्र के नहीं हैं, तो युवा पति-पत्नी को वैकल्पिक कवरेज खोजने की आवश्यकता होगी यदि वे दोनों बड़े पति-पत्नी 65 वर्ष के हैं।
अलग से रिटायर होने के भावनात्मक कारण
सेवानिवृत्ति एक भावनात्मक रूप से जटिल संक्रमण हो सकता है। काम के माध्यम से किसी की पहचान खोना कुछ के लिए एक बड़ा समायोजन हो सकता है, जबकि अन्य को यह अपेक्षाकृत आसान लगता है। जब एक कामकाजी जोड़ा एक साथ रिटायर होता है, तो वे अचानक हर समय घर पर एक साथ मिल जाते हैं, बिना काम के जुदाई के, जिसके वे आदी हो सकते हैं। यह अचानक बदलाव एक जोड़े की स्थापित संबंधपरक सीमाओं को बाधित कर सकता है। जैसे, जोड़ों के लिए यह आसान हो सकता है यदि एक समय में केवल एक पति-पत्नी इस प्रक्रिया से गुजरते हैं, खासकर अगर या तो पति-पत्नी को नई जीवन शैली के अनुकूल होने में कठिनाई होने की उम्मीद है।
यह कम से कम पति या पत्नी में से एक देता है (शायद जो प्रक्रिया के साथ और अधिक कठिनाई होने की उम्मीद है) कुछ समय अकेले एक नई पहचान बनाने के लिए शुरू करते हैं जबकि उनके रिश्ते के कुछ तत्व, दिन के दौरान अलगाव सहित, स्थिर रहते हैं। यदि दोनों पति-पत्नी एक ही समय में रिटायर होते हैं, तो प्रत्येक साथी पर और उनके रिश्ते पर भावनात्मक प्रभाव के रूप में एक घर्षण पैदा हो सकता है जो अन्यथा से बचा जा सकता है। यदि दोनों पति-पत्नी अपने लिए नए रास्ते खोजने के लिए संघर्ष करते हैं, तो वे एक-दूसरे पर अपनी कुंठाओं को खत्म कर सकते हैं।
दूसरी ओर, बहुत से लोग सेवानिवृत्ति के दौरान यात्रा जैसी गतिविधियों के लिए तत्पर रहते हैं, यदि वे एक पति या पत्नी अभी भी काम कर रहे हैं तो वे ऐसा नहीं कर पाएंगे। तो यह कुछ समय के लिए दूसरी सेवानिवृत्ति में देरी करने का कोई मतलब नहीं हो सकता है। यह उन मुद्दों में से एक है जो प्रक्रिया से पहले और उसके दौरान बात करने के लिए समझ में आता है।
तल – रेखा
सेवानिवृत्ति जीवन का एक जटिल और महंगा चरण है। जब जोड़े अपनी सेवानिवृत्ति की तारीखों को डगमगाते हैं, तो वे वित्तीय और भावनात्मक पुरस्कारों को पुनः प्राप्त कर सकते हैं जो इस महत्वपूर्ण संक्रमण को आसान बनाना चाहिए। निश्चित रूप से, जीवन, आकार, जो साथी पहले रिटायर हो रहा है और उन योजनाओं को बदल सकता है जब वे छोटे थे। एक व्यक्ति की नौकरी की स्थिति शिफ्ट हो सकती है, या स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं या परिवार के अन्य सदस्यों के साथ समस्याएं हस्तक्षेप कर सकती हैं।
सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर सुलिवन फाइनेंशियल प्लानिंग, एलएलसी, डेनवर, कोलो कहते हैं, “एक कंपलीटेड रिटायरमेंट डेट फाइनेंशियल और वैवाहिक स्वास्थ्य कारणों से एक बढ़िया विचार है ।” यदि कोई 65 वर्ष से कम आयु का है, तो काम करने वाले पति या पत्नी को चिकित्सा पात्रता तक अंतर को पाटने के लिए चिकित्सा बीमा की उम्मीद कर सकते हैं। इसके अलावा, एक ही समय में सेवानिवृत्त नहीं होने से जोड़े जोड़ों को एक दूसरे के ठीक ऊपर होने के बिना सेवानिवृत्ति में अपनी नाली पा सकते हैं। ”
चाहे आप अपने रिटायरमेंट को कम करने का फैसला करें या एक साथ काम करना बंद कर दें, इसके बारे में पहले से सोचना इस प्रक्रिया को आसान बना देगा।