अर्थव्यवस्था में वाणिज्यिक बैंकों की भूमिका

हममें से कई लोग बैंकों के बारे में काफी बुनियादी दृष्टिकोण साझा करते हैं। वे पैसे जमा करने, सावधि जमा जैसे बुनियादी निवेश करने, क्रेडिट कार्ड के लिए साइन अप करने या ऋण प्राप्त करने के लिए स्थान हैं। इस सांसारिक दृष्टिकोण के पीछे, एक उच्च विनियमित प्रणाली है जो हमारे दिन-प्रतिदिन के बैंकिंग को व्यापक वित्तीय प्रणाली में वापस लाती है । इस लेख में, हम वाणिज्यिक बैंकों को देखेंगे कि वे कैसे बनाए जाते हैं और समग्र अर्थव्यवस्था में उनका बड़ा उद्देश्य क्या है।

बैंक कब एक वाणिज्यिक बैंक है?1933 और 1999 के बीच, ग्लास-स्टीगल एक्ट के लिए बैंकों को धन्यवाद कहना काफी आसान था।यदि आपने कंपनियों को शेयर जारी करने में मदद की, तो आप एक निवेश बैंक थे।यदि आप मुख्य रूप से जमा और ऋण देने से संबंधित थे, तो आप एक वाणिज्यिक बैंक थे।1990 के दशक के उत्तरार्ध से, हालांकि, ग्लास-स्टीगल को काले और सफेद नियम के रूप में लागू करने की क्षमता समाप्त हो गई, और प्रमुख अंडरराइटर्स में सेएक था।२

बेहतर या बदतर के लिए, हमने प्रतिभूतियों को जारी करना और प्रतिभूतियों में सक्रिय निवेश को खो दिया है, जो कि एक वाणिज्यिक बैंक नहीं ले सकता है। इसके बजाय, हम उन सभी वाणिज्यिक बैंकों के कार्यों को देख सकते हैं। वाणिज्यिक बैंक:

• जमा स्वीकार करें
• पैसे उधार देना
• प्रक्रिया भुगतान
• जारी करना बैंक ड्राफ्ट और चेक
• वस्तुओं और दस्तावेजों के लिए सुरक्षा जमा बॉक्स पेश करें

इस व्यापक दृष्टिकोण के भीतर निश्चित रूप से और अधिक क्रियाएं हैं। वाणिज्यिक बैंक अन्य सेवाओं की पेशकश कर सकते हैं जैसे कि बीमा अनुबंधों को दलाली देना, निवेश सलाह देना आदि। वे विभिन्न प्रकार के ऋण भी प्रदान करते हैं और कार्ड और ओवरड्राफ्ट जैसे अन्य क्रेडिट वाहनों की पेशकश करते हैं । हालांकि, इन गतिविधियों के बीच आम विषय यह है कि उनका उद्देश्य किसी व्यक्ति या व्यवसाय को वित्तीय सेवा प्रदान करना है।

दो साल या उससे कम में जीरो से लेकर कमर्शियल बैंकिंग को समझने के लिए, यह देखने लायक है कि वे कैसे स्थापित होते हैं। हालाँकि जेपी मॉर्गन चेज़, बीज पूंजी में कई मिलियन डॉलर हासिल करके प्रक्रिया शुरू की । इस पूंजी का उपयोग बैंकिंग उद्योग के साथ-साथ एक बोर्ड में अनुभव के साथ एक प्रबंधन टीम को लाने के लिए किया जाता है। एक बार बोर्ड और प्रबंधन सेट हो जाने के बाद, एक स्थान का चयन किया जाता है और बैंक के लिए समग्र दृष्टिकोण बनाया जाता है। आयोजन समूह इसके बाद बोर्ड और प्रबंधन के बारे में जानकारी के साथ, इसकी समीक्षा करने वाले नियामकों को इसकी योजना भेजता है और यह तय करता है कि क्या बैंक को चार्टर दिया जा सकता है। समीक्षा में हजारों डॉलर खर्च होते हैं, और योजना को उन सिफारिशों के साथ वापस भेजा जा सकता है जिन्हें अनुमोदन के लिए संबोधित करने की आवश्यकता होती है। यदि चार्टर प्रदान किया जाता है, तो बैंक को एक वर्ष के भीतर चालू होना चाहिए।

अगले 12 महीनों में, आयोजकों को अपने एफडीआईसी बीमा भुगतान, सुरक्षित कर्मचारी, उपकरण खरीदने और साथ ही दरवाजे खोलने से पहले दो और विनियामक निरीक्षणों से गुजरना होगा। पूरी प्रक्रिया पर यह समय अलग-अलग हो सकता है, लेकिन नियामकों को पहली फाइलिंग से पहले तैयारी सहित इसे वर्षों में मापा जाता है, महीनों में नहीं। उस मंच पर जाने के लिए जहां एक बैंक उपभोक्ता ऋण के रूप में जमा किए गए डॉलर का लाभ उठाकर पैसा कमा सकता है, पूंजी में लाखों होने की आवश्यकता है, जिनमें से कुछ को निजी सर्कल में उठाया जा सकता है और एक अंतिम सार्वजनिक शेयर पेशकश के माध्यम से वापस भुगतान किया जा सकता है। सिद्धांत रूप में, एक चार्टर बैंक निजी तौर पर 100% वित्त पोषित हो सकता है, लेकिन अधिकांश बैंक सार्वजनिक हो जाते हैं क्योंकि शेयर तरल हो जाते हैं, जिससे निवेशकों को भुगतान करना आसान हो जाता है। नतीजतन, मूल योजना में आईपीओ होने से शुरुआती दौर के निवेशकों को भी आकर्षित करना आसान हो जाता है। वाणिज्यिक बैंक और बड़ी तस्वीर एक वाणिज्यिक बैंक शुरू करने की प्रक्रिया समग्र भूमिका है कि इन बैंकों की अर्थव्यवस्था में खेलते हैं। एक वाणिज्यिक बैंक मूल रूप से एक अच्छे रिटर्न की तलाश में निवेश पूंजी का एक संग्रह है।

बैंक – भवन, लोगों, प्रक्रियाओं और सेवाओं – अधिक पूंजी में ड्राइंग और प्रबंधन और बोर्ड का मानना ​​है कि सबसे अच्छा रिटर्न की पेशकश करेगा कि एक तरह से आवंटित करने के लिए एक तंत्र है।पूंजी को कुशलता से आवंटित करने से बैंक अधिक लाभदायक होगा और डेबिट कार्ड से खरीदारी हो, ऑनलाइन पेमेंट हो या लोन एप्लिकेशन।इन बुनियादी सेवाओं को प्रदान करने से परे, वाणिज्यिक बैंकलाभ के लिए पूंजी आवंटन के व्यवसाय में हैं- जिसे निवेश के रूप में भी जाना जाता है।निवेश की व्यावसायिक बैंकिंग परिभाषा में, इसका अर्थ है कि उन लोगों को ऋण देना और ऋण देना जो बैंक की शर्तों पर इसका भुगतान कर सकते हैं। आज, वाणिज्यिक बैंक प्रतिभूतियों में निवेश कर सकते हैं और यहां तक ​​कि उन मुद्दों में भी जो उन्हें सार्वजनिक करने में मदद करते हैं। लेकिन इन गतिविधियों को आमतौर पर एक निवेश शाखा में बदल दिया जाता है – मूल रूप से एक वाणिज्यिक बैंक में पारंपरिक निवेश बैंक। दिन के अंत में, एक वाणिज्यिक बैंक को अपने ग्राहकों को अच्छी सेवा प्रदान करने और अपने निवेशकों को सफल होने के लिए अच्छे रिटर्न प्रदान करने की आवश्यकता होती है।