मृत्यु दर तालिका का चयन करें
मृत्यु दर तालिका का चयन क्या है?
एक मृत्यु दर तालिका एक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी हैं। इन व्यक्तियों में पहले से बीमाकृत व्यक्तियों की तुलना में मृत्यु दर कम होती है, मुख्यतः इस तथ्य के कारण कि वे बीमा प्राप्त करने के लिए आवश्यक कुछ मेडिकल परीक्षाओं में उत्तीर्ण होते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक चुनिंदा मृत्यु दर तालिका उन व्यक्तियों की मृत्यु दर पर डेटा प्रदान करती है जिन्होंने हाल ही में जीवन बीमा खरीदा है।
- इन व्यक्तियों में पहले से बीमित लोगों की तुलना में मृत्यु दर कम होती है क्योंकि वे हाल ही में कुछ आवश्यक चिकित्सीय परीक्षाओं में उत्तीर्ण होते हैं।
- यदि यह चलन है, तो यह सत्यापित करने के लिए कि मृत्यु तालिका चुनें।
- बीमा कंपनियां चुनिंदा मृत्यु दर तालिकाओं पर भरोसा करती हैं, अन्य प्रकार की मृत्यु दर तालिकाओं के साथ, यह निर्धारित करने के लिए कि कवरेज के लिए आवेदकों को कितना शुल्क देना है।
एक मृत्यु दर तालिका का चयन
बीमा कंपनियां प्रत्येक आवेदक के साथ जुड़े जोखिमों की गणना करने के लिए, अन्य प्रकार के मृत्यु दर तालिकाओं के साथ चुनिंदा मृत्यु दर तालिकाओं का उपयोग करती हैं । उनसे, वे यह निर्धारित कर सकते हैं कि क्या कवरेज की पेशकश करना लाभदायक है और, यदि हां, तो प्रीमियम के रूप में इसके लिए कितना शुल्क लिया जाए ।
जीवन बीमा कंपनियां प्रीमियमों की गणना करने में मदद करने के लिए मृत्यु दर तालिकाओं का उपयोग करती हैं और यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे विलायक रहें।
आमतौर पर, जिन लोगों ने हाल ही में जीवन बीमा खरीदा है, इस अनुबंध में सहमत लाभार्थी को भुगतान करने की गारंटी देने वाला एक अनुबंध, जो कि पॉलिसीधारक को मरना चाहिए, उन लोगों के पास से गुजरने की संभावना कम है जो इन नीतियों को और अधिक दूर ले गए थे अतीत। ऐसा इसलिए है क्योंकि जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने वालों को अक्सर अनुमोदित होने के लिए शारीरिक परीक्षाओं से गुजरना पड़ता है।
यदि उन्हें मंजूरी दी जाती है, तो आमतौर पर इसका मतलब है कि उनके पास स्वास्थ्य का कम से कम एक सभ्य स्तर है। जीवन बीमा वर्ष या दशकों पहले खरीदे गए लोगों के लिए भी ऐसा नहीं कहा जा सकता है या कम से कम साबित हो सकता है। यह प्रवृत्ति रखने के लिए चुनिंदा मृत्यु दर तालिकाओं का उपयोग किया जाता है।
मृत्यु दर बनाम अंतिम मृत्यु दर तालिकाओं का चयन करें
अंतिम मृत्यु दर तालिकाएं आमतौर पर जीवन बीमा डेटा के पहले कुछ वर्षों को छोड़ देती हैं। तर्क यह है कि इस पूर्वाग्रह को हटाने से डेटा के तिरछे होने का खतरा समाप्त हो जाता है, जिससे मृत्यु दर को और अधिक सटीक बनाने में मदद मिलती है।
जब कोई जीवन बीमा के लिए आवेदन करता है, तो “चयन” और “अंतिम” मृत्यु दर के बीच का अंतर स्पष्ट होता है, और कंपनी के पास संभावित पॉलिसीधारक के स्वास्थ्य की जांच करने का अवसर होता है। चिकित्सा चयन प्रक्रिया अस्वास्थ्यकर आवेदकों को स्क्रीन करती है, इसलिए स्वीकृत आवेदकों को बाद के वर्षों में मरने की संभावना कम होती है। यह प्रभाव धीरे-धीरे 15 से 25 वर्षों में समाप्त हो जाता है।
1921 में पारिस्थितिक अध्ययन को आगे बढ़ाने के उद्देश्य से रेमंड पर्ल द्वारा पहली बार मृत्यु तालिका पेश की गई थी।
जीवन बीमा के लिए फिर से आवेदन करके, एक पॉलिसीधारक खुद को स्वस्थ बीमित व्यक्ति के नए पूल में रख सकता है। कवरेज की लागत चुनिंदा (बीमित व्यक्ति जिनके स्वास्थ्य की हाल ही में जाँच की गई है) और अंतिम (हाल ही में जांच नहीं की गई) मृत्यु दर के बीच के अंतर को दर्शाएगा। किसी भी बचत को नए अधिग्रहण लागतों से आंशिक रूप से ऑफसेट किया जाएगा, जिसमें बिक्री व्यय (कमीशन और अन्य लागत), हामीदारी और प्रशासनिक लागत और राज्य प्रीमियम टैक्स शामिल हैं।
अलग-अलग परिणामी दरें बीमाकर्ताओं के लिए महत्वपूर्ण हैं, जो अपने आरक्षित देनदारियों का निर्धारण करते समय अपने अनुमानों में रूढ़िवादी होते हैं । वे उन लोगों की मृत्यु दर के अनुभव पर विचार करेंगे जिनके लिए चिकित्सा चयन प्रक्रिया के लाभ पारित हुए हैं। जब बीमा की अवधि की परवाह किए बिना बीमित जीवन के अनुभव से एक मृत्यु दर तालिका का निर्माण किया जाता है, तो इसे समग्र मृत्यु तालिका कहा जाता है ।