यदि आप अमीर नहीं हैं तो ट्रस्ट फंड कैसे सेट करें

ट्रस्ट फंड 101

यदि आपने ट्रस्ट फ़ंड के बारे में सुना है, लेकिन यह नहीं जानते कि वे क्या हैं या वे कैसे काम करते हैं, तो आप अकेले नहीं हैं। बहुत से लोग ट्रस्ट फंडों के बारे में सिर्फ एक महत्वपूर्ण तथ्य जानते हैं: वे धनवानों द्वारा परिवार, दोस्तों, या संस्थाओं (दान, उदाहरण के लिए) के महत्वपूर्ण रकम पर पास होने से बचाने के लिए एक तरीका है।

हालांकि, पारंपरिक ज्ञान का केवल एक हिस्सा सच है। ट्रस्ट फंडों को किसी व्यक्ति के धन को विशिष्ट तरीकों से उपयोग करने के बाद भी जारी रखने के लिए, और उनकी संपत्ति को प्रोबेट कोर्ट (एक समय लेने वाली और महंगी कानूनी प्रक्रिया) से गुजरने से बचने के लिए डिज़ाइन किया जाता है। लेकिन ट्रस्ट केवल अल्ट्रा-हाई-नेट-वर्थ व्यक्तियों के लिए उपयोगी नहीं हैं, मध्य वर्ग ट्रस्ट फंडों का भी उपयोग कर सकता है, जहां एक की स्थापना वित्तीय पहुंच से बाहर नहीं है।

चाबी छीन लेना

• ट्रस्ट फंडों को किसी व्यक्ति के पैसे को तब तक जारी रखने के लिए डिज़ाइन किया जाता है जब तक कि उनका निधन नहीं हो जाता। आप अपने ट्रस्ट में नकद, स्टॉक, रियल एस्टेट या अन्य मूल्यवान संपत्ति रख सकते हैं।
• एक पारंपरिक अपरिवर्तनीय विश्वास की संभावना कम से कम कुछ हज़ार डॉलर होगी और इसकी लागत बहुत अधिक हो सकती है।

ट्रस्ट फंड्स के मैकेनिक्स

यह समझने के लिए कि ट्रस्ट फंड कैसे संचालित होता है, आइए एक उदाहरण देखें। आपने जीवन भर कड़ी मेहनत की है और एक आरामदायक बचत तकिया बनाया है। आप जानते हैं कि भविष्य में आप किसी समय से गुजरने वाले हैं, और आप चाहते हैं कि आपकी मेहनत से अर्जित की गई बचत उन लोगों के पास जाए जिन्हें आप प्यार करते हैं या जो आप विश्वास करते हैं।

अब, उन प्रियजनों के बारे में क्या जो आपके रूप में आर्थिक रूप से प्रेमी नहीं हैं? आप उन्हें एकमुश्त उपहार छोड़ने के बारे में चिंतित हो सकते हैं क्योंकि वे इसे गैर-जिम्मेदाराना उपयोग कर सकते हैं।

इसके अलावा, आप आने वाली पीढ़ियों के लिए अपने पैसे को ले जाना भी देखना पसंद कर सकते हैं। यदि आप ऐसा महसूस करते हैं, तो आपको एक जीवित अपरिवर्तनीय ट्रस्ट फंड स्थापित करना चाहिए । इस प्रकार का ट्रस्ट कुछ शर्तों के पूरा होने पर धन को निकालने के लिए शुरू किया जा सकता है। ऐसा कोई वजीफा नहीं है कि ऐसा होने पर आप जीवित नहीं रह सकते।

आप अपने ट्रस्ट में नकद, स्टॉक, रियल एस्टेट या अन्य मूल्यवान संपत्ति रख सकते हैं। आप एक वकील के साथ मिलते हैं और लाभार्थियों पर निर्णय लेते हैं और निर्धारित सीमाएं तय करते हैं। हो सकता है कि आप कहते हैं कि लाभार्थियों को मासिक भुगतान प्राप्त होता है, वे केवल शिक्षा के खर्च के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं, चोट या विकलांगता के कारण खर्च कर सकते हैं, या घर खरीद सकते हैं। यह आपका पैसा है, इसलिए आपको निर्णय लेना है।

आवश्यकता-आधारित वित्तीय सहायता के लिए पात्रता

हालांकि विश्वास अटल है, लेकिन पैसा इसे प्राप्त करने वाले व्यक्ति की संपत्ति नहीं है।  इस वजह से, वित्तीय सहायता के लिए आवेदन करने वाले बच्चे को इन फंडों को संपत्ति के रूप में दावा नहीं करना होगा। परिणामस्वरूप, जरूरत-आधारित वित्तीय सहायता के लिए पात्रता पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा। ट्रस्टर बच्चों की भावी पीढ़ियों के लिए ट्रस्टों की स्थापना भी कर सकता है, जिससे ट्रस्ट कई पीढ़ियों की अनिश्चित अवधि के लिए स्थायी विरासत बन जाता है।

क्योंकि यह अपरिवर्तनीय है, आपके पास बाद में ट्रस्ट फंड को भंग करने का विकल्प नहीं है।एक बार जब आप ट्रस्ट में संपत्ति रखते हैं, तो वे अब आपके नहीं हैं।वे एक ट्रस्टी की देखरेख में हैं।एक ट्रस्टी इस उद्देश्य के लिए एक बैंक, वकील या अन्य संस्था है।

चूंकि संपत्ति अब आपकी नहीं है, इसलिए आपको परिसंपत्तियों से बने किसी भी पैसे पर आयकर का भुगतान नहीं करना होगा । इसके अलावा, उचित योजना के साथ, संपत्ति को संपत्ति और उपहार करों से मुक्त किया जा सकता है।

ये कर छूट एक प्राथमिक कारण है कि कुछ लोग एक अटल विश्वास स्थापित करते हैं। यदि आप, ट्रस्टर (ट्रस्ट स्थापित करने वाला व्यक्ति) एक उच्च आयकर ब्रैकेट में हैं, तो अपरिवर्तनीय ट्रस्ट स्थापित करने से आप इन परिसंपत्तियों को अपने निवल मूल्य से हटा सकते हैं और कम कर ब्रैकेट में स्थानांतरित कर सकते हैं ।

ट्रस्ट फंड ड्राबैक: शुल्क

ट्रस्ट स्थापित करने के लिए कुछ डाउनसाइड हैं। सबसे बड़ा नकारात्मक पक्ष वकील की फीस है। कर कानून की नजर में एक इंसान के रूप में एक ट्रस्ट के बारे में सोचें। इस नए व्यक्ति को करों का भुगतान करना होगा और ट्रस्ट के यांत्रिकी को एक असाधारण राशि के विवरण के साथ लिखना होगा। इसे संभव के रूप में कर-कुशल बनाने के लिए, इसे किसी ऐसे व्यक्ति द्वारा तैयार किया जाना चाहिए, जिसके पास विशेष कानूनी और वित्तीय ज्ञान है।

ट्रस्ट के वकील महंगे हैं। एक पारंपरिक अपरिवर्तनीय विश्वास की संभावना कम से कम कुछ हज़ार डॉलर होगी और इसकी लागत बहुत अधिक हो सकती है।

अन्य विकल्प

यदि आप एक ट्रस्ट फंड स्थापित नहीं करना चाहते हैं, तो अन्य विकल्प भी हैं, लेकिन इनमें से कोई भी आपको, ट्रस्टी को नहीं छोड़ता, एक ट्रस्ट के रूप में आपकी संपत्ति पर उतना ही नियंत्रण है।

चाहा

लिखने में बहुत कम पैसे खर्च होंगे, लेकिन आपकी संपत्ति अधिक करों के अधीन है और शर्तों को आसानी से प्रोबेट नामक प्रक्रिया में लड़ा जा सकता है । इसके अतिरिक्त, आपकी संपत्ति का उपयोग कैसे किया जाता है, इस पर आपका उतना नियंत्रण नहीं होगा। यदि वसीयत का विरोध किया जाता है, तो अटॉर्नी फीस पैसे का एक बड़ा हिस्सा खा सकती है जिसे आप एक तरह से इस्तेमाल करना चाहते थे जिससे दूसरों को फायदा हो।

यूजीएमए / यूटीएमए कस्टोडियल अकाउंट्स

एक करने के लिए इसी तरह के 529 कॉलेज बचत योजना, खातों के इन प्रकार के हिरासत में खातों है कि एक व्यक्ति शिक्षा से संबंधित खर्च के लिए धन का उपयोग करने की अनुमति में जगह पैसे के लिए डिजाइन किए हैं।आप इस तरह के खाते का उपयोग कर सकते हैं एक निश्चित राशि को अधिकतम उपहार कर या उपहार को अधिकतम करने के लिए अपनी कर देयता को कम करने के लिएएक तरफ धन की स्थापना करते हैं जो केवल शिक्षा से संबंधित खर्चों के लिए उपयोग किया जा सकता है।३

यूजीएमए / यूटीएमए कस्टोडियल अकाउंट्स और 529 योजनाओं का नुकसान यह है कि लाभार्थी कॉलेज में भाग ले सकता है, लेकिन अपने नियंत्रण से बाहर अन्य खर्चों के लिए इन फंडों का उपयोग कर सकता है। इसके अलावा, नाबालिग के कस्टोडियल खाते में धन की राशि को एक परिसंपत्ति माना जाता है, और जो उन्हें जरूरत-आधारित वित्तीय सहायता प्राप्त करने के लिए अयोग्य बना सकता है।

तल – रेखा

उन लोगों के लिए जिनके पास उच्च निवल मूल्य नहीं है, लेकिन बच्चों या नाती-पोतों को पैसा छोड़ना चाहते हैं और नियंत्रित करते हैं कि उस धन का उपयोग कैसे किया जाता है, एक ट्रस्ट आपके लिए सही हो सकता है; यह केवल उच्च-नेट-मूल्य वाले व्यक्तियों के लिए उपलब्ध नहीं है, और यह ट्रस्टर्स को अपनी संपत्ति की रक्षा करने का एक तरीका प्रदान करता है जब वे गुजरते हैं।