लघु पुनर्वित्त
लघु पुनर्वित्त क्या है?
लघु पुनर्वित्त एक वित्तीय शब्द है जो उधारकर्ता द्वारा बंधक के पुनर्वित्त को संदर्भित करता है जो उधारकर्ता के लिए वर्तमान में अपने बंधक भुगतानों पर डिफ़ॉल्ट रूप से होता है। उधारकर्ताओं को फौजदारी से बचने में मदद करने के लिए उधारदाताओं ने एक बंधक को पुनर्वित्त किया ।
आमतौर पर, नई ऋण राशि मौजूदा बकाया ऋण राशि से कम होती है, और ऋणदाता कभी-कभी अंतर को माफ कर देता है। हालांकि नए ऋण पर भुगतान कम होगा, एक ऋणदाता कभी-कभी एक छोटी पुनर्वित्त चुनता है क्योंकि यह फौजदारी कार्यवाही की तुलना में अधिक लागत प्रभावी है।
चाबी छीन लेना
- एक ऋणदाता एक लंबी, महंगी फौजदारी के माध्यम से जाने के बजाय एक उधारकर्ता को एक छोटी पुनर्वित्त की पेशकश करना पसंद कर सकता है।
- एक लघु पुनर्वित्त उधारकर्ता के ऋण को समाप्त कर सकता है – लेकिन इसलिए बंधक भुगतानों में देरी या चूक हो सकती है।
- ऋणदाता एक समझौते पर विचार कर सकते हैं या फौजदारी के बदले में एक विलेख, क्योंकि दोनों अधिक लागत प्रभावी हो सकते हैं।
कैसे एक लघु पुनर्वित्त काम करता है
जब एक उधारकर्ता अपने बंधक का भुगतान नहीं कर सकता है, तो ऋणदाता संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित – कि उधारकर्ता भुगतान के पूर्व निर्धारित सेट के साथ वापस भुगतान करने के लिए बाध्य है। व्यक्तियों और व्यवसायों द्वारा बंधक का उपयोग बड़ी अचल संपत्ति की खरीद के लिए किया जाता है ताकि खरीद के पूरे मूल्य का भुगतान किया जा सके। कई वर्षों की अवधि के दौरान, उधारकर्ता ऋण को चुकाता है, साथ ही ब्याज भी देता है, आखिरकार, वे संपत्ति को मुक्त और स्पष्ट करते हैं।
यदि कोई उधारकर्ता अपने बंधक पर भुगतान नहीं कर सकता है, तो ऋण डिफ़ॉल्ट रूप से जाता है । एक बार ऐसा होने पर, बैंक के पास कुछ विकल्प होते हैं। फौजदारी ऋणदाता के विकल्पों में से सबसे व्यापक रूप से ज्ञात (और आशंका) है, क्योंकि इसका मतलब है कि ऋणदाता संपत्ति पर नियंत्रण रखता है, घर के मालिक को दिखाता है, और घर बेचता है। फौजदारी, हालांकि, एक लंबी और महंगी कानूनी प्रक्रिया है जो एक ऋणदाता बचना चाह सकता है क्योंकि यह फौजदारी प्रक्रिया शुरू करने के बाद एक साल तक कोई भुगतान नहीं प्राप्त कर सकता है और यह प्रक्रिया से जुड़ी फीस पर भी खो देगा।
एक लघु पुनर्वित्त एक समाधान है कुछ उधारदाताओं एक उधारकर्ता जो फौजदारी का खतरा है की पेशकश कर सकते हैं। एक उधारकर्ता भी एक छोटे पुनर्वित्त के लिए पूछ सकता है। उधारकर्ता के लिए फायदे हैं: एक छोटी पुनर्वित्त उन्हें घर रखने की अनुमति देती है और संपत्ति पर बकाया राशि को कम करती है। क्रेडिट स्कोर को छोड़ने की संभावना है क्योंकि वे मूल बंधक की पूरी राशि का भुगतान नहीं कर रहे हैं।
बंधक ऋण देने का भेदभाव अवैध है। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो या अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) के पास रिपोर्ट दर्ज करना है ।
लघु पुनर्वित्त बनाम अन्य फौजदारी विकल्प
एक संक्षिप्त पुनर्वित्त फौजदारी के कई विकल्पों में से एक है जो ऋणदाता के लिए अधिक लागत प्रभावी हो सकता है। एक और संभावित समाधान है एक निषिद्ध समझौते में प्रवेश करना, बंधक भुगतानों का एक अस्थायी स्थगन। ऋण और ऋणदाता के बीच एक समझौता समझौते की शर्तों पर बातचीत की जाती है।
एक ऋणदाता फौजदारी के बदले में एक विलेख का विकल्प भी चुन सकता है, जिसके लिए उधारकर्ता को संपार्श्विक संपत्ति को ऋणदाता को वापस करने की आवश्यकता होती है – संक्षेप में, संपत्ति को छोड़ देना – बंधक का भुगतान करने के दायित्व से रिहाई के बदले।
लघु पुनर्वित्त का उदाहरण
मान लीजिए कि आपके घर का बाजार मूल्य $ 200,000 से गिरकर $ 150,000 हो गया है, और आपके पास अभी भी संपत्ति पर $ 180,000 का बकाया है। एक छोटे से पुनर्वित्त में, ऋणदाता आपको $ 150,000 के लिए एक नया ऋण लेने की अनुमति देगा, और आपको $ 30,000 का अंतर वापस नहीं करना होगा। न केवल आपके पास एक कम मूलधन होगा, बल्कि यह भी, सभी संभावना में, आपके मासिक भुगतान कम होंगे, जो आपको उन्हें बेहतर ढंग से वहन करने में मदद कर सकता है।