लघु आवरण

शॉर्टफॉल कवर क्या है?

में पुनर्बीमा व्यवस्था जिसमें एक पक्ष दूसरे पक्ष की मौजूदा बीमा कवरेज में एक विशिष्ट अंतराल को कवर करने के लिए सहमत हैं। 

यह शब्द एक प्रकार के उपभोक्ता या व्यक्तिगत बीमा को भी संदर्भित कर सकता है जो कवरेज में कमी को कवर करता है। उदाहरण के लिए, जब किसी कार को दुर्घटना में भर दिया जाता है, तो मालिक की कार बीमा केवल उसके प्रतिस्थापन मूल्य के विपरीत कार की बुक वैल्यू को कवर कर सकती है। इस जोखिम से बचाने के लिए, मालिक यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे उस परिदृश्य में कार के पूर्ण प्रतिस्थापन मूल्य प्राप्त करते हैं, कमी कवरेज खरीद सकते हैं।

चाबी छीन लेना

• एक कमी कवर एक प्रकार का बीमा है जो बीमाधारक के मौजूदा कवरेज में विशिष्ट अंतराल से बचाता है।
• उपभोक्ता और वाणिज्यिक बीमा बाजार दोनों में शॉर्टफॉल कवर पाया जा सकता है।
• बीमा कंपनियां खुद भी पुनर्बीमा बाजार का उपयोग करके कमी कवर खरीदती हैं। उस संदर्भ में, वे एक प्रकार के संकाय पुनर्बीमा हैं।

कैसे शॉर्टफॉल कवर काम करता है

शॉर्टफॉल कवर बीमा के माध्यम से जोखिम को प्रबंधित करने का एक उपयोगी तरीका है । वास्तविक रूप से, किसी भी बीमा अनुबंध में कुछ अंतराल शामिल होने की संभावना है, क्योंकि सभी संभावित जोखिमों के खिलाफ बीमा की लागत जल्दी से निषेधात्मक रूप से महंगी हो सकती है। आमतौर पर, बीमा ग्राहक यह तय करते हैं कि उनके व्यक्तिगत जोखिम सहिष्णुता, उन घटनाओं के कथित जोखिम और उन घटनाओं के घटित होने की संभावित लागत के आधार पर क्या बर्दाश्त करना है।

जैसे-जैसे हालात बदलते हैं, वैसे-वैसे एक पॉलिसीधारक इस बारे में अपनी राय बदल सकता है कि क्या कवरेज में कोई खास अंतर बर्दाश्त करने लायक है। उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति जिसने हाल ही में अपनी कार को अपग्रेड किया है और इसके मूल्य में वृद्धि की है, यह तय कर सकता है कि यदि वे नष्ट हो जाते हैं तो वे केवल अपने वाहन के बुक वैल्यू प्राप्त करने के साथ ही संतुष्ट नहीं हैं । इस परिदृश्य में, वह व्यक्ति अपने मौजूदा कार बीमा प्रदाता से या एक नए बीमाकर्ता से कमी कवरेज खरीदना चाहेगा। वाणिज्यिक बीमा ग्राहकों के लिए भी यही सिद्धांत लागू होता है।

वास्तव में, यहां तक ​​कि बीमा कंपनियां भी पुनर्बीमा बाजार का उपयोग करके कमी कवर खरीद सकती हैं। इस बाजार में, दो मूल प्रकार के बीमा कवरेज हैं: संधि पुनर्बीमा और संकाय बीमा।

में संधि पुनर्बीमा, यह भी पोर्टफोलियो पुनर्बीमा के रूप में जाना जाता है, बीमा कंपनी व्यापार, की एक किताब में इस तरह के जोखिम के एक विशेष लाइन के रूप में, एक पुनर्बीमाकर्ता को cedes। पुनर्बीमाकर्ता इन सभी जोखिमों को बातचीत के बजाय स्वचालित रूप से स्वीकार करता है कि यह किस जोखिम को स्वीकार करेगा। दूसरी ओर, परिणामी पुनर्बीमा समझौते, एक पुनर्बीमाकर्ता द्वारा स्वचालित स्वीकृति की आवश्यकता नहीं होती है। इसके बजाय, वे केवल विशिष्ट जोखिमों को कवर करते हैं जिन्हें पुनर्बीमा संधियों से बाहर रखा जा सकता है। एक कमी कवर इस प्रकार संकाय पुनर्बीमा का एक प्रकार है।

लघु आवरण का वास्तविक-विश्व उदाहरण

माइकल एक बीमा कंपनी का मालिक है जो कोंडोमिनियम बीमा में विशेषज्ञता रखता है। वह अपने बाजार से संबंधित सामान्य जोखिमों जैसे कि चोरी और पानी की क्षति को कम करने में बहुत माहिर हो गया है। हाल ही में, हालांकि, उन्होंने कैनाइन-संबंधी देनदारियों में एक परेशान वृद्धि देखी है । माइकल इस प्रवृत्ति के बारे में अनिश्चित है, और यदि उसे अनियंत्रित छोड़ दिया जाता है, तो यह उसके गृह बीमा अनुबंधों की लाभप्रदता को कम कर सकता है।

इस जोखिम के खिलाफ कम करने के लिए, माइकल शॉर्टफॉल कवरेज खरीदने के लिए पुनर्बीमा बाजार का उपयोग करता है। ऐसा करने के लिए, वह एक और बीमा कंपनी पाता है जो उसे कैनाइन देनदारियों से जुड़े किसी भी नुकसान को कवर करने के लिए उसे संकाय बीमा बेचने के लिए सहमत होता है। बदले में, माइकल अपने पुनर्बीमाकर्ता को अपने सम्मिलित बीमा पर एकत्रित प्रीमियम का भुगतान करने के लिए सहमत होता है ।