सेवानिवृत्त लोगों के लिए लाभांश पुनर्वित्त

जब तक उनके पास अल्पकालिक आय के अन्य स्रोत हैं, तब तक लाभांश पुनर्निवेश एक आकर्षक विकल्प हो सकता है। वास्तव में, लाभांश पुनर्निवेश आपके पोर्टफोलियो को बढ़ाने के सबसे आसान तरीकों में से एक है, भले ही आपकी कमाई के साल आपके पीछे हों।

हालाँकि, यह सभी के लिए सबसे अच्छी रणनीति नहीं है। आप इस निवेश विकल्प को चुनने से पहले अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति और भविष्य की जरूरतों को ध्यान से देखना चाहेंगे।

चाबी छीन लेना

• लाभांश पुनर्निवेश में नकद के रूप में प्राप्त करने के बजाय अधिक शेयरों की खरीद के लिए भुगतान किए गए लाभांश का उपयोग करना शामिल है।
• स्वचालित लाभांश पुनर्निवेश योजना (डीआरआईपी) एक सेट-एंड-फॉरगेट-इट-तरीका है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके लाभांश आपके पोर्टफोलियो को बढ़ाते रहें।
• दीर्घकालिक निवेश खातों के लिए, सेवानिवृत्ति योजनाओं की तरह, DRIP आपके पैसे को समय के साथ बढ़ते रहने का एक स्मार्ट तरीका है।
• सेवानिवृत्ति के समय, यह उन लाभांशों को नकदी प्रवाह में वापस लाने के लिए स्मार्ट हो सकता है जिनका उपयोग आप बंद रहने के लिए कर सकते हैं।

कैसे लाभांश पुनर्निवेश काम करता है

लाभांश पुनर्निवेश अतिरिक्त शेयरों को खरीदने के लिए स्टॉक, म्यूचुअल फंड या ईटीएफ से लाभांश वितरण का उपयोग करने का अभ्यास है। लाभांश-असर वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते समय प्रत्येक वर्ष नियमित निवेश आय उत्पन्न करने का एक अच्छा तरीका हो सकता है, बहुत से लोग पाते हैं कि वे नकदी लेने के बजाय उन फंडों को बढ़ते पोर्टफोलियो में पुनः निवेश करके बेहतर सेवा प्रदान करते हैं। 

इरविन, कैलिफोर्निया में इंडेक्स फंड एडवाइजर्स के संस्थापक और अध्यक्ष मार्क हेबनेर कहते हैं, “निवेशकों को सेवानिवृत्ति के बाद अपने लाभांश को फिर से जमा करना चाहिए क्योंकि अधिकांश लाभांश भुगतान निवेशक द्वारा किसी भी तत्काल उपयोग के लिए पर्याप्त नहीं हैं ।”

यदि आप लाभांश में हर साल $ 500 प्राप्त करते हैं, लेकिन $ 50,000 कमाते हैं, उदाहरण के लिए, उन लाभांश आय से आपकी वार्षिक आय में बहुत अधिक फर्क नहीं पड़ेगा। यदि आप प्रत्येक वर्ष उन लाभांश को लगातार पुनर्निवेशित करते हैं, हालांकि, आप किसी भी अतिरिक्त आय का त्याग किए बिना अपने पोर्टफोलियो को बढ़ा सकते हैं। समय के साथ अपने होल्डिंग्स को बढ़ाने के लिए लाभांश को फिर से बेचना सबसे आसान और सस्ता तरीका है।

ऐसे दो तरीके हैं जिनसे आप लाभांश को पुनर्निवेशित कर सकते हैं: या तो नकद लेकर और अपने ब्रोकर के माध्यम से अतिरिक्त शेयर खरीदकर या स्वचालित लाभांश पुनर्निवेश योजना (डीआरआईपी) का उपयोग करके ।

कैसे काम करता है DRIP

कई ब्रोकर डीआरआईपी की पेशकश करते हैं जो पुनर्निवेश को प्राप्त होने वाले लाभांश को स्वचालित रूप से आवंटित करते हैं। आपके लाभांश वितरण का उपयोग सुरक्षा के अतिरिक्त शेयरों को खरीदने के लिए किया जाता है – अक्सर छूट पर।

पारंपरिक तरीके से अतिरिक्त शेयर खरीदने के विपरीत, लाभांश पुनर्निवेश योजना आपको आंशिक या आंशिक शेयर खरीदने की अनुमति देती है यदि आपके लाभांश भुगतान की राशि पूर्ण शेयर खरीदने के लिए पर्याप्त नहीं है।

यदि किसी दिए गए स्टॉक की वर्तमान कीमत $ 20 है, उदाहरण के लिए, $ 30 का लाभांश भुगतान 1.5 अतिरिक्त शेयर खरीदेगा। यदि आपने मैन्युअल रूप से पुनर्निवेश किया है, तो आप केवल एक अतिरिक्त शेयर खरीद पाएंगे और $ 10 नकद ले पाएंगे।

आपकी जेब में कुछ अतिरिक्त रुपये एक अच्छे सौदे की तरह लग सकते हैं, लेकिन आपके निवेश में वृद्धि से होने वाली संभावित कमाई की तुलना में $ 10 की खरीद शक्ति अप्रभावी है। कंपाउंडिंग की शक्ति का मतलब है कि आज किए गए एक छोटे से निवेश से भी सड़क की कीमत काफी कम हो सकती है।

सेवानिवृत्त लोगों के लिए लाभांश पुनर्निवेश के लाभ

लाभांश पुनर्निवेश सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हो सकता है। सेवानिवृत्त लोगों ने अपने विभागों के निर्माण में वर्षों का समय लगाया है, इसलिए प्रत्येक वर्ष उन्हें प्राप्त होने वाली लाभांश आय की मात्रा काफी हो सकती है। रिटायरमेंट के बाद भी उन कमाई पर लगाम लगाकर आप अपने निवेश को बढ़ाते रह सकते हैं ताकि यह सड़क के नीचे और भी आय प्रदान कर सके जब आप अन्य आय धाराओं को समाप्त कर सकते हैं।

“ऐतिहासिक रूप से, एसएंडपी 500 की कुल वापसी प्रति वर्ष सिर्फ नौ प्रतिशत से अधिक है। कुल रिटर्न का लगभग आधा मूल्य प्रशंसा से और आधा लाभांश से आया है,” हेबनेर बताते हैं।

आपकी कमाई क्या हो सकती है? “ऐतिहासिक अनुमानों के आधार पर, लंबे समय तक क्षितिज वाले किसी व्यक्ति के लिए प्रति वर्ष लगभग 4.5%,” हेबनेर कहते हैं।

यदि आपने सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी योजना बनाई है, तो आपके पास निवेश पोर्टफोलियो, व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (IRAs) और 401 (k) योजनाओं के बीच कई अलग-अलग खातों में बचत हो सकती है । यदि हां, तो आप पा सकते हैं कि आपने अपने लाभांश वितरण को नकद के रूप में लेने के बिना आपको आराम से रखने के लिए पर्याप्त बचत की है।

इसके अलावा, अधिकांश सेवानिवृत्ति बचत वाहनों के लिए आवश्यक है कि प्रतिभागी एक निश्चित आयु तक न्यूनतम वितरण करें। यदि आपको किसी भी तरह से सेवानिवृत्ति के बाद इन खातों से निकासी की आवश्यकता होती है, और उन स्रोतों से आय आपकी जीवन शैली को निधि देने के लिए पर्याप्त है, तो आपके लाभांश को फिर से स्थापित करने का कोई कारण नहीं है। रोथ इरा में आयोजित निवेश पर आय  कर-मुक्त हो जाती है, जिससे लाभांश पुनर्निवेश विशेष रूप से आकर्षक हो जाता है।

यदि आप इस पद पर आसीन हैं, तो कर-हटाए गए सेवानिवृत्ति खातों और कर योग्य निवेश खातों में लाभांश को फिर से लाना बहुत बड़ा लाभ प्रदान करता है। यह उस अवधि का विस्तार कर सकता है जिस पर आपके सेवानिवृत्ति खाते आय प्रदान करेंगे, और यह भी सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके कर योग्य खाते आपके सेवानिवृत्ति खाते समाप्त होने के बाद धन का एक स्वस्थ स्रोत प्रदान करते हैं।

एक कर योग्य खाते में पुनर्निवेश लाभांश के साथ खरीदे गए शेयरों की संभावना मूल शेयरों की तुलना में एक अलग लागत होती है, क्योंकि समय के साथ शेयर की कीमतें बदलती रहती हैं। पेशेवर कर लेखाकार को नियुक्त करने से आपको कर समय पर अपनी कर योग्य निवेश आय की गणना करने में त्रुटियों से बचने में मदद मिल सकती है।

जब विचार करने के लिए अपने लाभांश जेब

कई लोगों के पास कमाई का इतिहास नहीं होता है जो आक्रामक निवेश को सक्षम बनाता है। यदि आप रिटायरमेंट के लिए उतने अच्छे से तैयार नहीं हैं जितना आप करना चाहते हैं, तो अपने लाभांश को पुनः प्राप्त करना निश्चित रूप से आपके काम के वर्षों के दौरान आपके पोर्टफोलियो को बड़ा करने में आपकी मदद कर सकता है। हालाँकि, सेवानिवृत्ति के बाद शुरू होने पर आप पा सकते हैं कि लाभांश वितरण एक बहुत आवश्यक आय स्ट्रीम प्रदान करता है।

एक अन्य स्थिति जिसमें लाभांश पुनर्निवेश सही विकल्प नहीं हो सकता है जब अंतर्निहित परिसंपत्ति खराब प्रदर्शन कर रही हो। जबकि सभी प्रतिभूतियों में उतार-चढ़ाव का अनुभव होता है, अगर आपकी लाभांश-असर वाली संपत्ति अब मूल्य प्रदान नहीं कर रही है, तो यह आपके लाभांश को जेब करने और बदलाव करने के बारे में सोचने का समय हो सकता है। यदि सुरक्षा मूल्य ठप हो गया है, लेकिन निवेश नियमित लाभांश का भुगतान करना जारी रखता है जो बहुत आवश्यक आय प्रदान करता है, तो अपने मौजूदा होल्डिंग को रखने और अपने लाभांश को नकद में लेने पर विचार करें। लंबी अवधि में, कंपनियां या फंड जो विस्तारित अवधि के लिए सकारात्मक रिटर्न उत्पन्न करने में असमर्थ हैं, वे लाभांश को कम या निलंबित करने की संभावना रखते हैं।

लंबी अवधि में लाभांश का पुनर्निवेश निश्चित रूप से आपके निवेश को बढ़ाने में मदद करता है, लेकिन केवल उस एक सुरक्षा में। समय के साथ, आप पा सकते हैं कि आपके पोर्टफोलियो को आपकी लाभांश-असर वाली परिसंपत्तियों के पक्ष में बहुत अधिक भारित किया गया है, और इसमें विविधीकरण का अभाव है। यदि आपको लगता है कि संभावित नुकसान के खिलाफ बचाव के लिए अपनी परिसंपत्तियों को पुनर्व्यवस्थित करने का समय है, तो अपने लाभांश को नकद में लेने और अन्य प्रतिभूतियों में निवेश करने पर विचार करें।

सावधान पोर्टफोलियो प्रबंधन सिर्फ युवाओं के लिए नहीं है, भले ही आप मुख्य रूप से निष्क्रिय-प्रबंधित प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। कौन सी रणनीति सबसे अधिक फायदेमंद है, इसका आकलन करने के लिए अपने लाभांश-असर वाले निवेश पर कड़ी नज़र रखें। असफल सुरक्षा में लाभांश का पुनर्भरण कभी भी एक स्मार्ट कदम नहीं है, और एक असंतुलित पोर्टफोलियो आपको समाप्त कर सकता है यदि आपका प्राथमिक निवेश मूल्य खो देता है।

बेशक, आपके वित्तीय लक्ष्य समय के साथ बदल सकते हैं। जबकि लाभांश पुनर्निवेश आपकी सेवानिवृत्ति के शुरुआती समय में सही विकल्प हो सकता है, यह सड़क के नीचे एक कम लाभदायक रणनीति बन सकती है यदि आप चिकित्सा व्यय में वृद्धि करते हैं या अपने बचत खातों के निचले हिस्से को परिमार्जन करना शुरू करते हैं।

तल – रेखा

यदि आप भाग्यशाली हैं कि आपके पास पर्याप्त मात्रा में संपत्ति है, तो लाभांश पुनर्निवेश लगभग हमेशा एक अच्छी रणनीति है अगर अंतर्निहित संपत्ति अच्छा प्रदर्शन करना जारी रखती है। यदि आप अपना कार्ड सही से खेलते हैं, तो आप अपनी मृत्यु के बाद अपने परिवार या अन्य लाभार्थियों के लिए एक पर्याप्त घोंसला अंडा भी छोड़ सकते हैं।

सेट-इट-एंड-भूल-इट्स मानसिकता के साथ लाभांश पुनर्निवेश का दृष्टिकोण न करें। हालांकि DRIP पुनर्निवेश को लगभग सरल बना देते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश पर नज़र रखना जारी रखें कि आप हारने वाले दांव पर स्वचालित रूप से दोगुना नहीं हो रहे हैं।

यदि आप इसे वहन कर सकते हैं, तो एक पेशेवर वित्तीय सलाहकार की सहायता पर विचार करें । एक विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि आपके लाभांश को सर्वोत्तम संभव उपयोग में लाया जाए, जिससे आपको मार्गदर्शन मिले कि कौन से निवेश आपके व्यक्तिगत लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त हैं और आम निवेश के नुकसान से बचने में आपकी मदद करते हैं, जैसे कि एस्किटमेंट और अनुचित संपत्ति आवंटन।