सरल-ब्याज बंधक
साधारण ब्याज बंधक क्या है?
एक साधारण-ब्याज बंधक एक गृह ऋण है जिसमें ब्याज की गणना दैनिक आधार पर होती है। यह बंधक एक पारंपरिक बंधक से अलग है जहां मासिक आधार पर ब्याज गणना होती है।
एक साधारण-ब्याज बंधक पर, दैनिक ब्याज शुल्क की गणना 365 दिनों की ब्याज दर को विभाजित करके और फिर उस संख्या को बकाया बंधक शेष राशि से गुणा करके की जाती है। यदि आप महीने में दिनों की संख्या से दैनिक ब्याज शुल्क को गुणा करते हैं, तो आपको मासिक ब्याज शुल्क मिलेगा।
क्योंकि एक साधारण ब्याज बंधक गणना में गिने जाने वाले दिनों की कुल संख्या एक पारंपरिक बंधक गणना से अधिक है, एक साधारण ब्याज बंधक पर भुगतान किया गया कुल ब्याज एक पारंपरिक बंधक की तुलना में थोड़ा बड़ा होगा।
सरल-ब्याज बंधक को समझना
एक साधारण-ब्याज बंधक की दैनिक गणना की जाती है, जिसका अर्थ है कि हर महीने भुगतान की जाने वाली राशि थोड़ी भिन्न होगी। सरल-ब्याज ऋण वाले उधारकर्ताओं को ऋण की अवधि पर कुल ब्याज का भुगतान करके और एक ही दर पर पारंपरिक बंधक की तुलना में ऋण का भुगतान करने में अधिक दिन लेने पर दंडित किया जा सकता है।
एक ही समय में, एक साधारण-ब्याज वाले ऋण का उपयोग बायवेकली भुगतान या शुरुआती मासिक भुगतान के साथ किया जा सकता है, जो अवधि समाप्त होने से पहले बंधक का भुगतान करता है। यह प्रारंभिक अदायगी ब्याज की कुल राशि को काफी कम कर सकती है।
चाबी छीन लेना
- ब्याज की गणना के आधार पर एक गृह ऋण को एक साधारण ब्याज बंधक कहा जाता है।
- यदि एक उधारकर्ता एक दिन देर से भुगतान करता है, तो उनकी राशि बकाया ब्याज के कारण बढ़ जाएगी।
- उधारकर्ता जो समय पर मासिक या मासिक या उससे भी पहले भुगतान कर सकते हैं, एक साधारण ब्याज बंधक के साथ अच्छी तरह से किराया कर सकते हैं।
- अधिकांश उधारकर्ता अपने अंतर्निहित अनुग्रह अवधि के कारण एक पारंपरिक बंधक के साथ बेहतर करते हैं।
एक साधारण ब्याज बंधक और एक पारंपरिक बंधक के बीच अंतर लंबी अवधि के घर के नोटों के लिए अधिक महत्वपूर्ण हैं।
उदाहरण के लिए, 6-वर्ष की ब्याज दर के साथ 30-वर्षीय निश्चित-दर $ 200,000 बंधक पर, एक पारंपरिक बंधक प्रति माह 0.5 प्रतिशत (12 महीनों से विभाजित 6% ब्याज) का शुल्क लेगा। इसके विपरीत, 30-वर्षीय निश्चित दर $ 200,000 ऋण के लिए एक साधारण-ब्याज बंधक, 365 द्वारा विभाजित 6%, या 0.016438 प्रतिशत प्रति दिन है।
प्रारंभिक ऋण अदायगी के लाभ साधारण ब्याज बंधक धारकों
एक पारंपरिक बंधक में, पहले या दसवें या महीने के पंद्रहवें दिन एक भुगतान किया जाता है। चूंकि गणना मासिक आधार पर होती है, इसलिए उस समय कोई अधिक ब्याज अर्जित नहीं होता है, जो कस्टम रूप से संचित नहीं होता है। हालांकि, एक साधारण ब्याज में बंधक ब्याज हर दिन बढ़ता है, इसलिए एक उधारकर्ता जो एक दिन देर से भुगतान करता है, उसने और भी अधिक ब्याज अर्जित किया होगा।
एक उधारकर्ता जो हर महीने जल्दी या समय पर भुगतान करता है, वह ब्याज अर्जित करने से पहले राशि का भुगतान करेगा।
जब कोई उधारकर्ता किसी भी निर्धारित भुगतान पर देय राशि से अधिक का भुगतान करता है, तो वे अतिरिक्त धनराशि ऋण के मूलधन को देते हैं, पारंपरिक बंधक पर अतिरिक्त भुगतान करने से मूल राशि लगातार कम हो सकती है। इस सुसंगत भुगतान से ऋण के भुगतान में लगने वाले समय की कमी और ऋण के जीवन पर भुगतान किए गए ब्याज की कुल राशि कम हो जाएगी।
साधारण ब्याज वाले बंधक पर अतिरिक्त भुगतान करने का कोई लाभ नहीं है। हालांकि, उधारकर्ताओं के लिए एक जोखिम है जो नोट को जल्दी से भुगतान करने का इरादा नहीं रखते हैं। चूंकि ब्याज प्रतिदिन, मूलधन, या देय राशि, दैनिक आधार पर बढ़ता रहता है।
इस निरंतर वृद्धि का मतलब है कि सरल-ब्याज बंधक केवल उधारकर्ताओं के लिए आदर्श होते हैं, जो जानते हैं कि वे हर महीने या समय पर या जैविक रूप से जल्दी भुगतान कर सकते हैं। एक उधारकर्ता जिन्हें हर महीने कुछ दिनों की अनुग्रह अवधि की आवश्यकता होती है, भले ही वे कभी-कभार अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं, पारंपरिक बंधक के साथ बेहतर कर सकते हैं।