6 चीजें खराब वित्तीय सलाहकार करते हैं
एक अच्छा वित्तीय सलाहकार आपकी वित्तीय भलाई के लिए कई टन मूल्य जोड़ सकता है और आपके जीवन की गुणवत्ता को बढ़ा सकता है। “अच्छा” एक व्यक्तिपरक शब्द हो सकता है; इस मामले में, “अच्छा” किसी ऐसे व्यक्ति को दर्शाता है जो आपकी मदद करने के लिए योग्य है, और जिनके व्यक्तित्व से आपको उनकी सलाह मानने का विश्वास मिलता है। उत्तरार्द्ध का मूल्यांकन करने में, यहां छह चीजें हैं जो वित्तीय सलाहकारों की एक सूची है, इसका मतलब यह हो सकता है कि वे आपके या संभवतः किसी के लिए सही सलाहकार नहीं हैं।
चाबी छीन लेना
- सभी वित्तीय सलाहकारों के मन में आपकी सबसे अच्छी रुचि नहीं होती है, और कुछ आपकी भलाई की तुलना में उनके अहंकार या आय से अधिक चिंतित हो सकते हैं।
- विश्वसनीय व्यक्तियों से रेफरल एक वित्तीय सलाहकार चुनने के लिए एक लंबा रास्ता तय करता है।
- यदि एक वित्तीय सलाहकार, जिस पर आपने पहले भरोसा किया था, उनमें से कोई भी व्यवहार प्रदर्शित करता है, तो यह उनके साथ बातचीत करने या यहां तक कि बदलते सलाहकारों पर पूरी तरह से विचार करने के लायक है।
वे आपके जीवनसाथी की उपेक्षा करते हैं
जबकि यह पुरुष और महिला दोनों सलाहकारों के साथ हो सकता है, और उपेक्षित पति या पत्नी पति या पत्नी हो सकते हैं, इस प्रकार के व्यवहार के अधिकांश खाते पुरुष सलाहकारों के साथ होते हैं, लेकिन ग्राहक जोड़ी के महिला भाग की अनदेखी करते हैं। सलाहकार के पास विधवाओं के कई खाते हैं, जिन्होंने अपने परिवार की सेवा की थी जब पति जीवित था – और बस इसी कारण से जा रहा था।
यदि आप एक सलाहकार के साथ काम कर रहे हैं जो आपको अनदेखा करता है, तो अपने जीवनसाथी से आग्रह करें कि आप सलाहकारों को स्विच करें। उनके नमक के लायक किसी भी सलाहकार को समझना चाहिए कि वे दोनों पति-पत्नी के हितों की समान रूप से सेवा करते हैं।
वे आपसे बात करते हैं
सभी ग्राहक वित्तीय रूप से परिष्कृत नहीं हैं या इस मामले के लिए, यहां तक कि अपने वित्तीय मामलों में भी रुचि लेते हैं। फिर भी, यह सलाहकार का कर्तव्य है कि वह आपको समझाए कि वे कार्रवाई का एक निश्चित पाठ्यक्रम या किसी विशेष वित्तीय उत्पाद का सुझाव क्यों देते हैं – और ऐसा फैशन में करना जो आपके लिए समझ में आता है। यदि यह मामला नहीं है, तो मुखर हो या सलाहकारों को स्विच करें, और कभी भी किसी को भी आप पर बात नहीं करने दें या आपको कम बुद्धिमान महसूस करें।
वे आपका इंटरेस्ट आपके सामने रखते हैं
यह शायद वित्तीय सलाहकारों के साथ काम करने में सबसे आम है, जिन्हें पूर्ण या आंशिक रूप से वित्तीय उत्पादों की बिक्री से कमीशन के माध्यम से मुआवजा दिया जाता है। क्या वे म्युचुअल फंड, एन्युइटी या बीमा उत्पादों की सिफारिश कर रहे हैं जो आपकी निचली रेखा को पैड करते हैं जबकि संभवतः आपके लिए सबसे अच्छा उत्पाद नहीं है? आपको सवाल पूछने की ज़रूरत है, यह समझने के लिए कि आपके सलाहकार को मुआवजा कैसे दिया गया है, और इस पर स्पष्ट होना चाहिए कि क्या यह हितों का टकराव है।
वे आपकी कॉल या ईमेल नहीं लौटाएंगे
एक अच्छा वित्तीय सलाहकार शायद व्यस्त है, लेकिन अगर आप उचित समय सीमा के भीतर प्रतिक्रिया देने के लिए पर्याप्त महत्वपूर्ण नहीं हैं, तो स्थिति स्वस्थ नहीं है। हालांकि अधिकांश सलाहकार एक ग्राहक के बारे में एक कहानी बता सकते हैं जो हर दिन कॉल करता है, मेरा अनुभव यह है कि अधिकांश ग्राहक उचित अनुरोध करते हैं और अपने सवालों के तुरंत उत्तर देते हैं। यदि कोई व्यक्ति जिसे आप वित्तीय सलाह दे रहे हैं, वह आपकी कॉल का जवाब नहीं देगा, तो आप उन्हें भुगतान क्यों करते रहेंगे?
वे सुझाव देते हैं कि आपको तीसरे पक्ष के अभिरक्षक की आवश्यकता नहीं है
क्या आप say मैडॉफ ’कह सकते हैं?यदि आप कभी भी अपने आप को एक वित्तीय सलाहकार के साथ एक बैठक में पाते हैं जो सुझाव देता है कि आपको अपना खाता तीसरे पक्ष के संरक्षक जैसे कि फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स, चार्ल्स श्वाब कॉर्प (SCHW ), एक बैंक, एक ब्रोकरेज फर्म, या कुछ के साथ नहीं होना चाहिए। इसी तरह की इकाई, आपकी सबसे अच्छी चाल है बैठक को समाप्त करना, उठना और भागना- दूर नहीं चलना।
बर्नी मैडॉफ का अपना कस्टोडियन था, और यह अपने ग्राहकों के खिलाफ धोखाधड़ी का केंद्र बिंदु था। एक तृतीय-पक्ष कस्टोडियन आपको सलाहकार से स्वतंत्र बयान भेजेगा, और आमतौर पर आपके खाते में ऑनलाइन पहुंच प्रदान करेगा। पोंजी योजनाओं और इसी तरह की धोखाधड़ी उन स्थितियों पर पनपती हैं जिनमें ग्राहक के पास अपने खाते की जानकारी के लिए तैयार पहुंच का अभाव होता है।
वे अपने मन की बात नहीं कहते
एक स्वस्थ ग्राहक-सलाहकार संबंध का एक महत्वपूर्ण पहलू ईमानदार और खुला संचार है जो दोनों दिशाओं में जाता है। ग्राहक एक विशेष वित्तीय कदम बनाने या किसी विशेष स्टॉक या म्यूचुअल फंड में निवेश करने की इच्छा व्यक्त कर सकते हैं। एक अच्छा सलाहकार क्लाइंट को बताएगा कि वे इस सुझाव से असहमत हैं या नहीं और यदि हां, तो राय के कारण। ऐसा नहीं करना क्लाइंट को एक बहुत बड़ा असंतोष कर रहा है।
दिन के अंत में, यह ग्राहक का पैसा है, और वे अपनी इच्छानुसार इसे कर सकते हैं। एक अच्छा वित्तीय सलाहकार कभी भी किसी ग्राहक को यह नहीं बताएगा कि उत्तरार्द्ध केवल उनसे फीस या कमीशन प्राप्त करने के लिए क्या सुनना चाहता है।
तल – रेखा
ऊपर उल्लिखित छह नो-नो परिदृश्य स्वाभाविक रूप से, सभी वित्तीय सलाहकारों द्वारा विकसित नहीं हैं। इसके बजाय, वे छह सबसे खराब विशेषताओं की संभावना रखते हैं जो एक ग्राहक के साथ काम करने में सलाहकार दिखा सकता है। यदि आपका सलाहकार सुसंगत आधार पर इनमें से किसी भी लक्षण को प्रदर्शित करता है, तो यह एक संकेत हो सकता है कि यह एक नया वित्तीय सलाहकार खोजने का समय है ।