विभाजन की सीमा
विभाजन सीमा क्या है?
एक विभाजन सीमा एक बीमा पॉलिसी प्रावधान है जो विभिन्न अधिकतम डॉलर की राशि बताता है जो बीमाकर्ता दावे के विभिन्न घटकों के लिए भुगतान करेगा। ये नीतियां, जिन्हें स्प्लिट लाइबिलिटी पॉलिसियों के रूप में भी जाना जाता है, आमतौर पर ऑटोमोबाइल बीमा उद्योग का हिस्सा हैं और आम तौर पर तीन प्रकार के दावे के साथ आते हैं: प्रति व्यक्ति शारीरिक चोट, प्रति दुर्घटना शारीरिक चोट और प्रति दुर्घटना संपत्ति क्षति।
चाबी छीन लेना
- एक विभाजन सीमा एक बीमा पॉलिसी प्रावधान है जो विभिन्न अधिकतम डॉलर की राशि बताता है जो बीमाकर्ता दावे के विभिन्न घटकों के लिए भुगतान करेगा।
- नीतियां आम तौर पर तीन प्रकार के दावों के साथ आती हैं: प्रति व्यक्ति शारीरिक चोट, प्रति दुर्घटना शारीरिक चोट और प्रति दुर्घटना संपत्ति क्षति।
- स्प्लिट लिमिट पॉलिसी में प्रीमियम कम होता है क्योंकि वे संकरी बीमा कवरेज प्रदान करते हैं।
- यदि विभाजित सीमा नीति के तहत कवरेज पर्याप्त नहीं है, तो बीमित पक्ष संयुक्त एकल सीमा या छाता देयता नीतियों पर विचार कर सकते हैं।
स्प्लिट लिमिट्स को समझना
अधिकांश वाहन बीमा कंपनियों की नीतियां अलग-अलग प्रकार के दावों का उपयोग करती हैं, जो विभाजन सीमा दृष्टिकोण का उपयोग करती हैं। इसका मतलब है कि तीन अलग-अलग डॉलर राशि हैं जो आपके वाहन से जुड़े प्रत्येक दुर्घटना या घटना को कवर करते हैं। जैसा कि ऊपर बताया गया है, ये श्रेणियां हैं:
- प्रति व्यक्ति शारीरिक चोट: एक बीमाकर्ता अधिकतम एक व्यक्ति को एक दुर्घटना में चिकित्सा शारीरिक चोट के लिए भुगतान करेगा।
- दुर्घटना में चोट लगने पर चोट: एक दुर्घटना में घायल होने वाली सभी पार्टियों को एक कंपनी अधिकतम राशि का भुगतान करेगी।
- प्रति दुर्घटना में संपत्ति को नुकसान: एक बीमा कंपनी एक दुर्घटना में संपत्ति को सभी क्षति को कवर करने के लिए भुगतान करती है।
बीमा कंपनियों द्वारा निर्धारित देयता सीमाएं आमतौर पर संख्या में व्यक्त की जाती हैं। उदाहरण के लिए, एक विभाजित सीमा नीति 100/300/50 जैसी सीमाएं लगा सकती है। इसका मतलब यह है कि पॉलिसी शारीरिक चोट के लिए प्रति व्यक्ति प्रति 100,000 डॉलर का भुगतान करती है, अधिकतम 300,000 डॉलर प्रति घटना के साथ। प्रति घटना संपत्ति क्षति की सीमा, इस बीच, इस नीति के तहत $ 50,000 होगी।
लेकिन क्या होता है अगर एक व्यक्ति अपनी चोटों के लिए नुकसान में $ 250,000 की मांग करता है? विभाजन की अधिकतम पॉलिसी का भुगतान $ 100,000 होगा, भले ही दुर्घटना में केवल एक व्यक्ति घायल हो। विभाजित सीमा नीति का एकमात्र तरीका $ 300,000 का अधिकतम भुगतान होगा यदि तीन अलग-अलग लोगों के दावों में $ 100,000 हो।
स्प्लिट लिमिट पॉलिसियां प्रति क्लेम की सीमा का प्रतिनिधित्व करने के लिए संख्या में दायित्व निर्धारित करती हैं। उदाहरण के लिए, एक विभाजित सीमा नीति 100/300/50 जैसी सीमाएं लगा सकती है।
भाजित पार्टियों के लिए स्प्लिट लिमिट पॉलिसी अधिक लागत प्रभावी विकल्प हैं। चूंकि वे संकरी बीमा कवरेज की पेशकश करते हैं, इसलिए स्प्लिट लिमिट पॉलिसी कम प्रीमियम की आज्ञा देती हैं ।
स्प्लिट लिमिट बनाम कंबाइंड सिंगल लिमिट नीतियां
व्यापक कवरेज प्राप्त करने के लिए, बीमित पक्ष संयुक्त एकल सीमा (CSL) के लिए अधिक भुगतान कर सकते हैं । एक सीएसएल पॉलिसी एक विभाजित सीमा के विपरीत है, जो एक डॉलर की राशि के लिए दावे के सभी घटकों के लिए कवरेज को सीमित करती है।
उदाहरण के लिए, CSL नीति यह कह सकती है कि वह एकल दावे के लिए $ 300,000 का भुगतान करेगी। उस मामले में, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि कोई व्यक्ति चिकित्सा खर्चों में $ 300,000 का दावा करता है या तीन घायल पक्षों ने प्रत्येक चिकित्सा बिल में $ 100,000 का दावा किया है। संयुक्त एकल सीमा $ 300,000 से अधिक है।
एकल-सीमा नीति होने से एक छत्र नीति की आवश्यकता समाप्त हो सकती है, लेकिन चूंकि यह कवरेज अधिक महंगा है, इसलिए दोनों की लागत की तुलना करना बुद्धिमानी है। ध्यान से विचार करें कि यदि आप मुकदमा कर रहे हैं तो क्या संपत्ति उजागर होगी। सेवानिवृत्ति के खातों को आम तौर पर छूट दी जाती है और, कुछ राज्यों में, निर्णय लेने के लिए आपके घर को बेचा नहीं जा सकता। यह वित्तीय और संपत्ति नियोजन का एक महत्वपूर्ण घटक है जो अक्सर एक पेशेवर मूल्यांकन प्राप्त करने के लायक है।
स्प्लिट लिमिट बनाम छाता लाइबिलिटी नीतियां
विभाजन सीमा या संयुक्त सीमा नीति के तहत प्रदान किया गया कवरेज पर्याप्त नहीं हो सकता है। व्यापक कवरेज प्राप्त करने के लिए, एक व्यक्तिगत छाता देयता नीति खरीदने पर विचार करें । इस प्रकार का बीमा आपके ऑटोमोबाइल और घर के मालिकों का बीमा समाप्त होने के बाद अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है ।
उदाहरण के लिए, मान लें कि आपको बहुत महंगी दुर्घटना के लिए उत्तरदायी ठहराया गया है। आप पांच-कार ऑटोमोबाइल दुर्घटना के लिए गलती पर पाए जाते हैं और $ 2 मिलियन का मुकदमा करते हैं। $ 300,000 की पॉलिसी मुश्किल से इस बात पर ध्यान देगी कि आप विभाजित सीमा नीति या संयुक्त एकल सीमा नीति का कितना भुगतान करते हैं। इस मामले में, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप पूरी तरह से कवर हैं, छाता नीति एक अच्छा विचार है।