स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (SNIF)

स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (SNIF) क्या है?

एक अतिरिक्त नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) एक प्रकार की क्रेडिट सुविधा है, जिसे अक्सर एक बैंक द्वारा पेश किया जाता है, जो उधारकर्ता को चूक होने पर ऋणदाता को भुगतान की गारंटी देगा । इस तरह, एक स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) अंततः ऋणदाता के लिए बीमा के रूप में कार्य करता है। वे अक्सर उधारकर्ता द्वारा एक उधार समझौते में शामिल होते हैं जब उधारकर्ता के पास खराब क्रेडिट इतिहास होता है या उधारकर्ता और ऋणदाता एक दूसरे से परिचित नहीं होते हैं।

चाबी छीन लेना

• एक स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) एक ऋणदाता के लिए बीमा का एक रूप है जिसके तहत एक बैंक एक ऋणदाता को भुगतान की गारंटी देगा यदि उधारकर्ता लेनदेन पर चूक करता है।
• स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) का उपयोग आमतौर पर उधार समझौतों में किया जाता है जब उधारकर्ता के पास एक संदिग्ध या खराब क्रेडिट इतिहास होता है।
• एक स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) क्रेडिट के एक अतिरिक्त पत्र के समान है।
• ऐसे कई उदाहरण हैं जिनमें एक स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) का उपयोग किया जाएगा, जैसे कि अंतर्राष्ट्रीय व्यापार और परियोजना वित्तपोषण में।

एक स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (SNIF) को समझना

स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) का उपयोग सबसे अधिक बार किया जाता है जब एक ऋणदाता कमजोर उधारकर्ता को पैसे उधार देने के लिए सहमत होता है जो डिफ़ॉल्ट का अधिक जोखिम रखता है। एक बैंक जो स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) जारी करता है, इस गारंटी को प्रदान करने के साथ-साथ इस अतिरिक्त जोखिम को लेने के लिए मुआवजा दिया जाएगा।

ऋणदाता या तो इस शुल्क का भुगतान स्वयं कर सकते हैं या वे उधारकर्ता पर अपनी वित्तीय ऋण गुणवत्ता के संबंध में व्यवसाय करने की लागत के रूप में लागत को पारित कर सकते हैं। एसएनआईएफ की गारंटी ऋणदाता के लिए प्रारंभिक प्रिंसिपल भुगतान करने के लिए ऋण की शर्त हो सकती है। स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधाएं क्रेडिट के अतिरिक्त अक्षरों के समान हैं क्योंकि वे एक प्रकार के क्रेडिट पत्र (एलओसी) हैं।

एक स्थायी नोट जारी करने की सुविधा (SNIF) की रिकॉर्डिंग

स्टैंडबाई नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) व्यवस्था को अक्सर वित्तीय रिपोर्टिंग उद्देश्यों के लिए ऑफ-बैलेंस शीट आइटम के रूप में रिपोर्ट किया जाता है। वे संभावित भावी दायित्व हैं जो प्राथमिक दलों के बीच लेनदेन के परिणाम के आधार पर महसूस किए जा सकते हैं या नहीं हो सकते हैं।

इस अनिश्चितता के बावजूद, बैंकों को उनकी पुस्तकों पर आने वाले संभावित दायित्व को ध्यान में रखना होगा यदि उन्हें अपनी गारंटी पर पूरा करना आवश्यक है। बैंक उधारकर्ता पर अपना उचित परिश्रम करेंगे और साथ ही यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे अपने दायित्व को पूरा करने में सक्षम हैं, इस सौदे पर एक असाधारण विश्लेषण करेंगे । गारंटी के लिए शुल्क लगाने के अलावा, बैंक जमानत के लिए कह सकते हैं ।

जब एक स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (SNIF) का उपयोग किया जाता है

बंधक जैसे नियमित ऋण के लिए स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) का उपयोग नहीं किया जाता है । उनका उपयोग अक्सर अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में पार्टियों के बीच लेनदेन की सुविधा के लिए किया जाता है जो एक दूसरे से अपरिचित हैं। ऋणदाता के पास ऋण की खराब गुणवत्ता हो सकती है, लेकिन जरूरी नहीं है। उधारकर्ता केवल उधारकर्ता से अपरिचित हो सकता है, पहले कभी भी उनके साथ लेन-देन नहीं किया है, और इसलिए, बैंक से गारंटी लेकर अपने जोखिम को कम कर रहा है।

लेटर ऑफ क्रेडिट अंतरराष्ट्रीय व्यापार को सुविधाजनक बनाने में उपयोग किए जाने वाले प्राथमिक दस्तावेज हैं। वे परक्राम्य उपकरण हैं जो भुगतान की गारंटी देते हैं यदि सामान या सेवाएं वितरित नहीं की जाती हैं। क्रेडिट और स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) के दोनों पत्र अनुबंध या ऋण प्राप्त करने में मदद करते हैं क्योंकि मौद्रिक जोखिम उठाने वाली पार्टी को अब इसका जोखिम कम हो गया है और इसलिए, लेनदेन की सुविधा के लिए अधिक आरामदायक है।

स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) का उपयोग परियोजना वित्तपोषण में भी किया जा सकता है । उदाहरण के लिए, एक व्यवसाय यह मान सकता है कि उसने तेल जमा किया है और तेल निकालने के लिए तेल की खुदाई करने के लिए मशीनरी खरीदने के लिए पूंजी की जरूरत है। कंपनी के पास कोई नकदी प्रवाह नहीं है, लेकिन वह तेल में टैप करने के बाद नकदी पैदा करने की उम्मीद कर रही है और इसे बेचने में सक्षम है। यदि कंपनी एक पारंपरिक ऋण नहीं ले सकती है और एक अलग पार्टी से पैसे उधार लेती है, तो वह ऋणदाता एक बैंक से स्टैंडबाय नोट जारी करने की सुविधा (एसएनआईएफ) प्राप्त करके अपने जोखिम को कम करने की कोशिश कर सकता है, अगर तेल कंपनी तेल का उपयोग करने में सक्षम नहीं है और नकदी पैदा करें।