सबप्राइम क्रेडिट कार्ड

सबप्राइम क्रेडिट कार्ड क्या है?

एक सबप्राइम क्रेडिट कार्ड एक प्रकार का क्रेडिट कार्ड है जो सबप्राइम उधारकर्ताओं के लिए डिज़ाइन किया गया है । वे प्रमुख बैंकों और समर्पित सबप्राइम उधारदाताओं द्वारा प्रदान किए जाते हैं।

आमतौर पर, सबप्राइम क्रेडिट कार्ड नियमित कार्ड की तुलना में अधिक ब्याज दरों को ले जाएगा, ताकि सबप्राइम उधारकर्ताओं के साथ जुड़े उच्च अपेक्षित डिफ़ॉल्ट जोखिम को प्रतिबिंबित किया जा सके । कम क्रेडिट सीमा और अपफ्रंट डिपॉजिट जैसे अन्य उपाय भी अक्सर नियोजित होते हैं।

चाबी छीन लेना

• सबप्राइम क्रेडिट कार्ड उधारकर्ताओं के लिए खराब क्रेडिट रेटिंग वाले क्रेडिट कार्ड हैं।
• उनकी ब्याज दरें अक्सर पारंपरिक क्रेडिट कार्ड से अधिक होती हैं और इसमें ऋणदाता के जोखिम को कम करने के लिए डिज़ाइन किए गए अन्य प्रावधान शामिल होते हैं।
• दिवालिया घोषित करने का क्रेडिट रेटिंग पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। संयुक्त राज्य में, 2019 में लगभग 0.25% लोगों ने दिवालियापन की घोषणा की- ज्यादातर चिकित्सा खर्चों के कारण।

सबप्राइम क्रेडिट कार्ड को समझना

ऐसे कई कारण हैं कि एक व्यक्ति को सबप्राइम उधारकर्ता के रूप में लेबल किया जा सकता है, जिनमें से सबसे नाटकीय अगर वे पहलेदिवालियापन संरक्षण के लिए दायर किए गए थे।2019 में, संयुक्त राज्य में लगभग 750,000 लोगों ने दिवालिया घोषित किया- या कुल जनसंख्या का लगभग 0.25%।

इन मामलों में,दिवालियापन कासबसे आम कारण चिकित्सा खर्च था, कुल का 60% से अधिक के लिए लेखांकन।हैरानी की बात है कि चिकित्सा खर्च के कारण दिवालिया घोषित करने वालों में से तीन चौथाई – मतलब, सभी दिवालिया होने का लगभग 50% – पहले से ही स्वास्थ्य बीमा के किसी न किसी रूप से कवर किया गया था। अन्य प्रकार के अप्रत्याशित खर्च, जैसे कि प्राकृतिक आपदाओं से जुड़े या अचानक। एक नौकरी का नुकसान, हाल के वर्षों में दिवालियापन के प्रमुख कारणों में से थे।

जाहिर है, दिवालियापन एक व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट पर दर्ज किया गया है और उनके समग्र क्रेडिट स्कोर पर गंभीर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है । इसलिए, सबप्राइम उधारकर्ता पारंपरिक क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने में असमर्थ हो सकते हैं, अकेले वित्तपोषण के सस्ते रूपों, जैसे कि क्रेडिट की व्यक्तिगत रेखाएं (एलओसी) । ऐसे व्यक्तियों के लिए, सबप्राइम क्रेडिट कार्ड एकमात्र विकल्प उपलब्ध हो सकता है।

दुर्भाग्य से, सबप्राइम क्रेडिट कार्ड डिफ़ॉल्ट रूप से बढ़े हुए जोखिम के खिलाफ ऋणदाता की रक्षा के लिए पारंपरिक क्रेडिट कार्ड की तुलना में कहीं अधिक प्रतिबंधक हैं, जो आमतौर पर सबप्राइम उधारकर्ताओं के साथ जुड़ा हुआ है। उदाहरण के लिए, सबप्राइम क्रेडिट कार्ड वार्षिक ब्याज दरों (APRs) के साथ कभी-कभी 30% से अधिक होने पर उच्च ब्याज दर और खाता शुल्क लेते हैं । अन्य प्रावधान, जैसे कि कार्डधारक को एक अग्रिम सुरक्षा जमा प्रदान करने की आवश्यकता होती है, ऋणदाता द्वारा पैदा होने वाले जोखिम को और कम कर सकता है। 

इन शर्तों के बदले में, उधारकर्ता धीरे-धीरे समय पर अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का नियमित रूप से भुगतान करके अपने क्रेडिट स्कोर को फिर से बनाने की क्षमता प्राप्त करता है, जबकि पुरस्कार कार्यक्रमों या कैश-बैक छूट जैसी सुविधाओं से भी लाभान्वित होता है । दूसरी ओर, सबप्राइम क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं को भुगतान में किसी भी भविष्य के चूक का खतरा बढ़ जाता है, क्योंकि कार्ड के उच्च एपीआर जल्दी से ब्याज भुगतान को असहनीय बना सकते हैं यदि कार्ड की मासिक शेष राशि बहुत लंबे समय तक अवैतनिक छोड़ दी जाती है।

सबप्राइम क्रेडिट कार्ड का वास्तविक विश्व उदाहरण

सबप्राइम क्रेडिट कार्ड कई वित्तीय सेवा प्रदाताओं से उपलब्ध हैं। वर्तमान उदाहरण, नवंबर 2020 तक, “क्रेडिट वन बैंक वीजा ( V )” कार्ड, बैंक ऑफ अमेरिका ( BAC ) का “BankAmericard Secured Credit Card,” और “Capital One Secured Mastercard ( MA )” शामिल हैं।

इनमें से कुछ कार्ड्स, जैसे कि कैपिटल वन और बैंक ऑफ अमेरिका द्वारा प्रसाद, के लिए एक अग्रिम सुरक्षा जमा की आवश्यकता होती है, आमतौर पर $ $ और $ 300 के बीच। क्रेडिट कार्ड बैंक वीजा कार्ड जैसे अन्य असुरक्षित हैं । उनकी ब्याज दरें आमतौर पर 20 के दशक के मध्य में होती हैं, हालांकि उनकी क्रेडिट सीमा अक्सर नियमित क्रेडिट कार्ड की पेशकश की तुलना में बहुत कम होती है।