एक सह-हस्ताक्षरकर्ता के लिए शीर्ष विकल्प
आपके जीवन के कुछ बिंदुओं पर, खासकर यदि आप अभी शुरुआत कर रहे हैं, तो आपको ऋण या अन्य वित्तीय लेनदेन के लिए सह-हस्ताक्षरकर्ता की आवश्यकता हो सकती है । लेकिन क्या होगा यदि आप किसी ऐसे व्यक्ति को नहीं जानते हैं जो सह-हस्ताक्षर करने के लिए इच्छुक या सक्षम है? या, आप ऐसा करने के लिए कहकर किसी मित्र या रिश्तेदार के साथ अपने रिश्ते को तनावपूर्ण नहीं करना चाहते हैं? आपके विकल्प क्या हैं?
चाबी छीन लेना
- यदि आपको ऋण प्राप्त करने में कठिनाई हो रही है या अपने स्वयं के मकान को किराए पर लेना है, तो सह-हस्ताक्षर के लिए एक दोस्त या रिश्तेदार प्राप्त करना आपका एकमात्र विकल्प नहीं है।
- एक अपार्टमेंट के मामले में, देखें कि क्या आप किसी से लीज़ पर ले सकते हैं या उसके साथ कमरा ले सकते हैं।
- आप अपने किराए की गारंटी के लिए एक पेशेवर सह-हस्ताक्षरकर्ता सेवा भी रख सकते हैं।
- यदि आप पैसे उधार लेना चाहते हैं और पारंपरिक उधारदाताओं ने आपको अस्वीकार कर दिया है, तो सहकर्मी से सहकर्मी उधार एक विकल्प हो सकता है।
आपको सह-हस्ताक्षरकर्ता की आवश्यकता कब हो सकती है?
मान लीजिए आप कार लोन चाहते हैं ताकि आप काम करने के लिए गाड़ी चला सकें। सार्वजनिक परिवहन जहां आप रहते हैं गरीब है; इस पर भरोसा करना गंभीर रूप से सीमित करता है जहां आप काम कर सकते हैं, अपनी सुरक्षा से समझौता कर सकते हैं, या अपने खाली समय में बहुत अधिक रास्ता अपना सकते हैं। आप आश्वस्त हैं कि आप ऋण भुगतान कर सकते हैं, लेकिन आपके पास अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त आय नहीं है।
शायद आपने कॉलेज से स्नातक किया है और आप अपना पहला अपार्टमेंट प्राप्त करने की कोशिश कर रहे हैं। अब आप छात्र आवास के लिए पात्र नहीं हैं, लेकिन आपके पास अभी तक नौकरी नहीं है और आप किसी भी मकान मालिक को अपने ठोस ग्रेड बिंदु औसत के बावजूद आप पर मौका देने के लिए मना नहीं सकते हैं।
या हो सकता है कि आप बेरोजगारी या स्वास्थ्य समस्याओं के बाद अपने पैरों पर वापस जाने की कोशिश कर रहे हों और आपकी बचत कम हो गई हो और आपके ऋणों में चूक हुई हो, आपके क्रेडिट इतिहास को नुकसान पहुँचाए और एक नया ऋण या रहने के लिए जगह प्राप्त करना असंभव बना।
सह-हस्ताक्षरकर्ता होने के लिए चार विकल्प
सौभाग्य से, भले ही सह-हस्ताक्षरकर्ता मुश्किल या असंभव हो, आपके पास अभी भी विकल्प हैं। यहाँ उनमें से चार हैं।
1. एक उपमहाद्वीप या रूममेट बनें
यदि यह आपके बाद का अपार्टमेंट है, तो आप ऐसी स्थिति का पता लगाने की कोशिश कर सकते हैं, जहां कोई और पहले से ही पट्टे का भुगतान करने के लिए पूरी तरह से बाध्य है, लेकिन किराए की मदद लेना चाहता है। आप करने के लिए सक्षम हो सकता है उपठेका कोई है जो यात्रा या अप्रत्याशित रूप से ले जाने के लिए किया था है से और नहीं उनके किराये समझौते से बाहर हो सकता है। आप किसी ऐसे व्यक्ति से एक कमरा किराए पर ले सकते हैं जो आपके साथ अपार्टमेंट पर कब्जा कर लेगा, लेकिन आपको अपना नाम पट्टे पर जोड़ने की आवश्यकता नहीं है।
इन मामलों में, चूंकि मकान मालिक के पास पहले से ही किसी ऐसे व्यक्ति से एक हस्ताक्षरित अनुबंध है, जिसने क्रेडिट चेक पास किया है, सुरक्षा जमा का भुगतान किया है, और पूर्ण लीज अवधि के लिए किराए का भुगतान करने का वादा किया है, वे आपके क्रेडिट की जांच नहीं कर सकते हैं या यहां तक कि देखभाल करने वाले भी हैं जब तक वे मूल रेंटर से हर महीने समय पर किराया चेक प्राप्त कर रहे हैं।
उस व्यक्ति से पूछें जिसे आप पट्टे की एक प्रति के साथ या कमरे से बाहर निकालना चाहते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप इसका उल्लंघन नहीं करेंगे। पट्टे पर रहने वाले व्यक्ति को आपके पास जाने से पहले मकान मालिक से लिखित अनुमति लेनी चाहिए, और आपको किरायेदार के साथ एक उपठेका या रूममेट समझौते पर हस्ताक्षर करना चाहिए। इस संभावना से अवगत रहें कि यदि आप मकान मालिक के बजाय पट्टे पर व्यक्ति का भुगतान कर रहे हैं, तो वे आपके पैसे को वैध रूप से ले सकते हैं और इसे मकान मालिक को नहीं भेज सकते हैं।
2. सह-हस्ताक्षरकर्ता सेवा का उपयोग करें
एक अपार्टमेंट को सुरक्षित करने के लिए, आप सह-हस्ताक्षरकर्ता सेवा भी रख सकते हैं। शुल्क के लिए, वे आपके मकान मालिक को गारंटी देंगे कि वे आपके किराए का भुगतान करेंगे यदि आप नहीं करते हैं। आपको सह-हस्ताक्षरकर्ता सेवा के साथ अनुमोदन के लिए आवेदन करना होगा, और अक्सर एक आवेदन शुल्क होता है। यदि आप स्वीकृत हैं, तो सेवा आपको अपने किराये के आवेदन के साथ जमा करने के लिए सह-हस्ताक्षर प्रमाण पत्र देगी। यह जमींदार पर निर्भर है कि वह आपके सह-हस्ताक्षरकर्ता को स्वीकार करे या नहीं।
यदि मकान मालिक मंजूरी देता है, तो आपको सह-हस्ताक्षर सेवा शुल्क का भुगतान करना होगा, जो आपके किराए के प्रतिशत के रूप में गणना की जाती है, भले ही उन्हें आपके लिए कभी भी किराए का भुगतान न करना पड़े। यदि सेवा को आपकी ओर से कोई किराया देना पड़ता है, तो आप उन्हें प्रतिपूर्ति करने के लिए बाध्य होंगे।
इस सेवा की पेशकश करने वाली एक कंपनी इंसेंटेंट है। यह आपके अपार्टमेंट के आवेदन के स्वीकृत होने के बाद आपके किराए के प्रतिशत के आधार पर एकमुश्त, गैर-देय फ्लैट शुल्क लेता है।
ध्यान दें कि यदि आप एक मकान मालिक को सह-हस्ताक्षरकर्ता सेवा की गारंटी को स्वीकार करने के लिए तैयार नहीं पाते हैं, तो आप एक बड़ा सुरक्षा जमा या किराया पूर्व भुगतान करके एक अपार्टमेंट को सुरक्षित करने में सक्षम हो सकते हैं।
3. एक सहकर्मी से सहकर्मी ऋणदाता का प्रयास करें
यदि आप पैसे उधार लेना चाहते हैं और पारंपरिक उधारदाताओं ने आपको अस्वीकार कर दिया है, तो सहकर्मी से सहकर्मी उधार एक विकल्प हो सकता है। इस अंतरिक्ष में दो सबसे प्रमुख कंपनियां प्रोस्पर और लेंडिंग क्लब हैं। जब आप आवेदन करेंगे तो दोनों कंपनियां आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करेंगी, लेकिन उन्हें उधारकर्ताओं के लिए सही क्रेडिट की आवश्यकता नहीं है, और आप उधार दिए गए पैसे का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं। आपका क्रेडिट स्कोर जितना खराब होगा, आपकी ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी, और आपको यह मंजूर नहीं होगा, लेकिन यह पता लगाने के लिए आवेदन करने लायक हो सकता है।
प्रॉस्पर का 640 का “अनुशंसित न्यूनतम क्रेडिट स्कोर” है। लेंडिंग क्लब अपनी वेबसाइट पर न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता को सूचीबद्ध नहीं करता है, लेकिन अन्य स्रोतों ने बताया है कि न्यूनतम 660 है।
महत्वपूर्ण
यदि आपको सह-हस्ताक्षरकर्ता के बिना ऋण या अपार्टमेंट नहीं मिल सकता है, तो यह एक संकेत हो सकता है कि यह पैसे उधार लेने या पट्टे का भुगतान करने के लिए खुद को प्रतिबद्ध करने का अच्छा समय नहीं है।
4. अपने क्रेडिट इतिहास की स्थापना या पुनर्निर्माण करें
उधारकर्ताओं को सह-हस्ताक्षरकर्ताओं की आवश्यकता होती है जब उधारकर्ता के पास कोई क्रेडिट या क्षतिग्रस्त क्रेडिट नहीं होता है। किसी भी स्थिति में, आप क्रेडिट ब्यूरो इक्विक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन को रिपोर्ट करेगा । आपको केवल कार्ड पर एक महीने में एक छोटी सी खरीदारी करने और देय तिथि से पहले भुगतान करने की आवश्यकता है।
यदि आपकी समस्या यह है कि आपके पास कोई क्रेडिट नहीं है, तो अपने सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए शुरुआत के छह महीने के भीतर, केवल थोड़ा उधार लेना और तुरंत भुगतान करना, आपको एक मजबूत क्रेडिट स्कोर होने के लिए दो सबसे महत्वपूर्ण मानदंड मिलेंगे: ए कम क्रेडिट उपयोग अनुपात और समय पर भुगतान का इतिहास। इस बिंदु पर, आप पर्याप्त आय अर्जित करते हुए यह मानते हुए कि सह-हस्ताक्षरकर्ता के बिना ऋण या अपार्टमेंट के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
यदि आप क्षतिग्रस्त क्रेडिट की मरम्मत कर रहे हैं, तो आपको लंबे समय तक इंतजार करना पड़ सकता है, क्योंकि नकारात्मक वस्तुएं आपकी फ़ाइल में वर्षों तक बनी रहती हैं। उधारदाताओं को आपके क्रेडिट स्कोर से आश्वस्त होना चाहिए कि आपका नया, सकारात्मक पुनर्भुगतान इतिहास केवल एक अल्पकालिक परिवर्तन नहीं है।
इसके बजाय आपको दु: ख की प्रतीक्षा करनी चाहिए?
यदि आपको सह-हस्ताक्षरकर्ता के बिना ऋण या अपार्टमेंट नहीं मिल सकता है, तो यह एक संकेत हो सकता है कि यह पैसे उधार लेने या पट्टे का भुगतान करने के लिए खुद को ठीक करने का अच्छा समय नहीं है। ऋणदाता और मकान मालिक चाहते हैं कि कोई और भुगतान की गारंटी दे, क्योंकि वे सुनिश्चित नहीं हैं कि आप पैसे के लिए अच्छे हैं। यह संभव है कि उनकी चिंता जायज हो।
जब आप वास्तव में इसे बर्दाश्त नहीं कर सकते, तो आपके ऋण या अपार्टमेंट के आवेदन को अस्वीकार कर दिया जाना एक आशीर्वाद हो सकता है। किसी अन्य वित्तीय दायित्व को लेकर अपनी स्थिति में और अधिक तनाव जोड़ने के बजाय — और किसी और को अपनी समस्याओं में शामिल करने के लिए उन्हें सह-संकेत देकर खींचना, संभावित रूप से एक महत्वपूर्ण संबंध को नुकसान पहुंचाना – उन विकल्पों की तलाश करें जिन्हें आप अपने दम पर खरीद सकते हैं। वे आदर्श से कम हो सकते हैं, लेकिन जब आपकी स्थिति में सुधार होता है, तो आप दूसरे ऋण या अपार्टमेंट के लिए फिर से आवेदन कर सकते हैं।
तल – रेखा
यह सुनिश्चित करने के लिए निराशाजनक है कि आप जहां चाहते हैं, वहां रहने में सक्षम नहीं हैं या कुछ ऐसा खरीदें जो आपको लगता है कि आपकी ज़रूरत है, और हम में से अधिकांश इस बिंदु पर कुछ समय में हैं। लेकिन उधारदाताओं और जमींदारों ने अपने फैसले को वित्तीय उद्देश्यों के आधार पर किया है, और आपको उनकी अस्वीकृति को व्यक्तिगत रूप से नहीं लेना चाहिए।
यदि आपको सह-हस्ताक्षरकर्ता नहीं मिल सकता है या आप नहीं चाहते हैं, तो याद रखें कि आपके पास विकल्प हैं। उन्हें बस कुछ धैर्य और बाहरी सोच की आवश्यकता है।