वित्तीय सलाहकार घोटाले के प्रकार और उन्हें कैसे बचें
वित्तीय सलाहकारों के विशाल बहुमत ईमानदार, कुशल और नैतिक हैं। हालांकि, कुछ खराब अंडे उन हजारों अपकमिंग पेशेवरों की प्रतिष्ठा को खराब कर सकते हैं। बर्नी मैडॉफ, एक बार उच्च माना जाने वाला निवेश सलाहकार पोंजी स्विंडलर बन गया, वित्तीय सलाहकार क्षेत्र की डार्क अंडरबेली का अनुकरण करता है। सबसे पहले, Madoff अपने ग्राहकों के लिए एकदम सही वित्तीय पेशेवर प्रतीत हुआ। अमीर और अभिजात वर्ग को पता नहीं था कि उनके स्टेलर रिटर्न को आने वाले मडॉफ निवेशकों द्वारा वित्त पोषित किया गया था।
यदि अमीर अभिजात वर्ग एक वित्तीय सलाहकार से छीन सकता है, तो उसी भाग्य से औसत व्यक्ति की रक्षा करना क्या है? वित्तीय सलाहकार घोटालों से सावधान रहें और अपनी सुरक्षा करना सीखें।
चाबी छीन लेना
- जबकि कई ईमानदार वित्तीय सलाहकार हैं, वहाँ भी कई बेईमान हैं जो धोखाधड़ी वाले व्यवहार में संलग्न हैं; सबसे आम लोगों को जानना महत्वपूर्ण है।
- बर्नी मैडॉफ़ पोंजी योजना का पर्याय बन गया है, जिसमें वर्तमान निवेशकों को रिटर्न का भुगतान नए निवेशकों द्वारा जमा किए गए धन से होता है; इस बीच, सलाहकार कुछ पैसे निकाल लेता है।
- आत्मीयता धोखाधड़ी एक समूह को लक्षित करती है, अक्सर पोंजी योजना के संयोजन में, जैसे कि धार्मिक संगठन या मित्र समूह, समूह को एक घोटाले के साथ जाने के लिए आश्वस्त करते हैं क्योंकि उनके दोस्त शामिल होते हैं।
- अन्य घोटालों में योग्यता को गलत तरीके से प्रस्तुत करना शामिल है, जैसे कि आपके पास अनुभव या प्रमाणपत्र का दावा नहीं करना या अवास्तविक रिटर्न का वादा करना, जैसे कि निवेश का दावा करना भारी संख्या में उत्पन्न करेगा।
- एक “मंथन” घोटाले के साथ, सलाहकार बहुत सारे अनावश्यक ट्रेडों को बनाता है, जो ग्राहकों को कमीशन में खर्च करता है और अक्सर कम-से-स्टेलर निवेश रिटर्न में परिणाम होता है।
पॉन्ज़ी योजना
के अनुसार प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी), “एक पोंजी स्कीम एक निवेश धोखाधड़ी कि फंड नए निवेशकों के योगदान से मौजूदा निवेशकों कथित रिटर्न का भुगतान किया जाता है। पोंजी स्कीम के आयोजक अक्सर बहुत कम या कोई जोखिम के साथ उच्च रिटर्न उत्पन्न करने का दावा करने वाले अवसरों में धन का निवेश करने का वादा करके नए निवेशकों को हल करते हैं। पोंजी योजना एक क्लासिक घोटाला है और इसमें अन्य घोटालों के घटक भी शामिल हैं। इस क्लासिक घोटाले में निवेश की आय बस नए निवेशकों के मौन हैं जो मौजूदा ग्राहकों को आकर्षित करते हैं। बिना फेल हुए पोंजी स्कीम के सर्जक ने फालतू जीवनशैली के लिए पैसा निकाल दिया।
एफिनिटी फ्रॉड
आत्मीयता धोखाधड़ी एक विशेष समूह को अपने चाल के साथ अक्सर पोंजी योजना के साथ लक्षित करती है। यह घोटाला प्रभावी है क्योंकि हम अपने “जनजाति” के अन्य सदस्यों पर भरोसा करते हैं। कोहोर्ट समूह समान धर्म, सांस्कृतिक पृष्ठभूमि या भौगोलिक क्षेत्र साझा कर सकता है। यह संबंध लक्ष्यीकरण घोटाले में नए प्रतिभागियों को प्राप्त करना आसान बनाता है क्योंकि विश्वास का एक अंतर्निहित स्तर होता है। प्रतिभागियों को आगे बढ़ाने के लिए, स्कैमर समूह से संबंधित हो सकता है या सदस्य होने का नाटक कर सकता है।
निम्नलिखित आत्मीयता घोटाले-पोंजी योजना ने लॉस एंजिल्स में फ़ारसी-यहूदी समुदाय के सदस्यों को लक्षित किया। शेरविन नेमन ने अपने तथाकथित हेज फंड में निवेश के लिए $ 7.5 मिलियन से अधिक जुटाए । उन्होंने वादा किया था कि में निवेश कोष foreclosed अचल संपत्ति जो जल्दी से खरीदा जाएगा और फिर एक लाभ के लिए फिर से बेचा। हकीकत में, नेमन ने अपनी असाधारण जीवनशैली को चलाने और नए निवेशकों को भुगतान करने के लिए उठाए गए धन का इस्तेमाल किया।
गलत बयानी
क्रेडेंशियल्स का गलत तरीके से इस्तेमाल करना एक और तरीका है, जिससे वित्तीय सलाहकार बेखौफ जनता को परेशान करते हैं। वित्तीय नियोजन का क्षेत्र खराबी के लिए परिपक्व है क्योंकि अभ्यास करने के लिए एक विशेष क्रेडेंशियल या लाइसेंसिंग आवश्यकता नहीं है। वास्तव में, दर्जनों वित्तीय नियोजन पदनाम हैं जैसे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी), पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए), प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए), चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) और कई और। जनता को प्रमाणन के लिए पदनाम, नैतिकता या आवश्यकताओं के बारे में पता नहीं हो सकता है और इस प्रकार निवेश सलाह क्षेत्र में कोई शिक्षा, अनुभव या पृष्ठभूमि वाले किसी व्यक्ति से सलाह प्राप्त हो सकती है। किसी के लिए किसी शिंगल को लटकाना और सलाह लेना शुरू करना काफी आसान है। स्कैमर फिर दुकान को बंद कर सकता है और आय के साथ चल सकता है या नकली उत्पादों के साथ अनसुने ग्राहकों को ठग सकता है।
अवास्तविक रिटर्न
अपने निवेश के लिए बाजार रिटर्न से अधिक की गारंटी देना या यहां तक कि गारंटी देना एक सामान्य चाल है। लोकप्रिय स्वयंसिद्ध, “अगर यह सच होना बहुत अच्छा है, तो यह संभवतः नहीं है” आमतौर पर सटीक है। यह संभावना नहीं है कि एक सलाहकार एक ग्राहक रिटर्न की पेशकश कर सकता है जो दुनिया के बाकी हिस्सों के लिए अनुपलब्ध हैं। यह घोटाला ग्राहकों के लालच और आसान पैसे के सपने को दर्शाता है। यदि कोई सलाहकार 12-15% से अधिक रिटर्न की पेशकश या गारंटी देता है, तो यह एक घोटाला होने की संभावना है। उदाहरण के लिए, पिछले 85 वर्षों में, अमेरिकी शेयर बाजार का औसत लगभग 9.5% है। यह रिटर्न “सुरक्षित” रिटर्न नहीं है, लेकिन काफी अस्थिर है, जिसका अर्थ है कि दशकों में कई नकारात्मक वापसी वर्ष थे।
2012 में, एक डलास के मालिकों, इंटरनेट प्रोटोकॉल (वीओआईपी) पर टेक्सास स्थित आवाज ने ईसाई निवेशकों की पेशकश की, जो एक निजी स्कूल से संबद्ध है, अपनी कंपनी में उपयोग करने के लिए प्रति वर्ष 1,000% के रूप में उच्च के रूप में रिटर्न का उपयोग करता है।, एसईसी द्वारा उन पर मुकदमा चलाया गया।
आलोड़न
कई स्टॉकब्रकर्स पर ” मंथन ” घोटाले का आरोप लगाया गया है । चूंकि पारंपरिक स्टॉकब्रोकर का भुगतान तब किया जाता है जब उनके ग्राहक सुरक्षा खरीदते हैं या बेचते हैं, इसलिए उन्हें अपनी जेब को रखने के लिए अनावश्यक स्टॉक ट्रेड करने के लिए प्रेरित किया जा सकता है। मंथन घोटाले में बार-बार खरीदने और बेचने वाले वित्तीय सलाहकार शामिल हैं, जो न केवल कमीशन में ग्राहक को खर्च करते हैं, बल्कि आमतौर पर उप-इष्टतम निवेश रिटर्न में परिणाम होते हैं।
ऊपर उल्लिखित योजनाओं की अतिरिक्त किस्मों के साथ-साथ कई अन्य निवेश घोटाले भी हैं। इसके बाद, यह पता करें कि छायादार निवेश सलाहकार के शिकार होने से कैसे बचा जाए।
अपनी रक्षा करना
वित्तीय सलाहकार की पृष्ठभूमि को सत्यापित और सत्यापित करें। पता करें कि क्या सलाहकार को कोई अनुशासनात्मक कार्रवाई या शिकायत मिली है। ये वेबसाइटें बेईमान सलाहकारों को उजागर करने में मदद करती हैं: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org, और www.cfp.net।
पूछें कि सलाहकार को मुआवजा कैसे दिया जाता है। क्या यह कमीशन, प्रबंधन के तहत संपत्ति, शुल्क, या भुगतान संरचनाओं का एक संयोजन है? यदि फीस के बारे में पूछे जाने पर संभावित वित्तीय सलाहकार अस्पष्ट या हेजेज हैं, तो चलें। सलाहकार के एडीवी भाग II दस्तावेज़ के लिए पूछें जो पेशेवर की सेवाओं, शुल्क और रणनीतियों की व्याख्या करता है।
निवेश के विचारों और रणनीतियों पर चर्चा करते समय, प्रत्येक सिफारिश के फायदे और नुकसान के बारे में पूछें। कोई सही निवेश नहीं है, और हर वित्तीय उत्पाद में एक नकारात्मक पहलू है। यदि सलाहकार अस्पष्ट है या आप निवेश को नहीं समझते हैं, तो यह आपके लिए नहीं हो सकता है। हालाँकि, आप दूसरी राय इकट्ठा करने पर विचार कर सकते हैं।
वित्तीय सलाहकार को पहले से परामर्श किए बिना ट्रेडों को पावर ऑफ अटॉर्नी या बनाने की क्षमता न दें । पहले आपके साथ हर वित्तीय कार्रवाई की आवश्यकता है। इसके अलावा, यह सुनिश्चित करें कि आप न केवल सलाहकार के लेटरहेड के साथ, बल्कि कस्टोडियन, या वित्तीय संस्थान से भी स्टेटमेंट प्राप्त करते हैं, जो आपके पैसे और निवेश को सुरक्षित रखता है।
जब एक संभावित सलाहकार की वेटिंग की जाती है, तो संतुष्ट, दीर्घकालिक ग्राहकों के नाम पूछना जरूरी है। हालांकि, जबकि यह एक अच्छा विचार है, सिद्धांत रूप में, इस संरक्षण में एक नकारात्मक पहलू है, क्योंकि रेफरल को निर्धारित किया जा सकता है या सलाहकार के दोस्त हो सकते हैं।
तल – रेखा
जल्दबाजी में कार्य न करें। हमेशा एक वित्तीय निर्णय के बारे में सोचने या “सोने” के लिए समय निकालें। आपको दौड़ाने का प्रयास लाल झंडा होना चाहिए। अगर आज अच्छा मौका है, तो यह कल नहीं चलेगा। अगर कोई ऑफर सही नहीं लगता है तो दूर जाने से न डरें।