मृत्यु पर स्थानांतरण (TOD)

मौत पर स्थानांतरण क्या है?

मृत्यु पदनाम पर स्थानांतरण लाभार्थियों को प्रोबेट से गुजरने के बिना व्यक्ति की मृत्यु के समय संपत्ति प्राप्त करने देता है । यह पद भी खाता धारक या सुरक्षा मालिक संपत्ति प्रत्येक का प्रतिशत निर्दिष्ट कर सकते हैं नामित लाभार्थी को प्राप्त करता है, जो मदद करता है निष्पादक मृत्यु के बाद व्यक्ति की संपत्ति वितरित करते हैं। TOD पंजीकरण के साथ, नामित लाभार्थियों के पास किसी व्यक्ति की संपत्ति पर तब तक कोई नियंत्रण या नियंत्रण नहीं है जब तक कि वह जीवित है।

चाबी छीन लेना

• मृत्यु पर स्थानांतरण कुछ लाभकारी संपत्तियों पर लागू होता है, जिनका नाम लाभार्थी है।
• लाभार्थियों (या पति / पत्नी) को प्रोबेट के माध्यम से जाने के बिना संपत्ति प्राप्त होती है।
• TOD के लाभार्थियों की स्वामी की मृत्यु से पहले संपत्ति तक पहुंच नहीं है।
• TOD आरंभ करने के लिए, ब्रोकरेज को यह सत्यापित करने के लिए उचित दस्तावेज़ प्राप्त करने होंगे कि परिसंपत्तियाँ स्थानांतरित की जा सकती हैं।

डेथ (TOD) पर स्थानांतरण को समझना

यह महत्वपूर्ण है कि लाभार्थी उन परिसंपत्तियों के बारे में जानते हैं जो उन्हें विरासत में मिलेंगी ताकि वे समय के अनुसार तैयार हो सकें।

व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते, 401 (के), और अन्य सेवानिवृत्ति खाते TOD हैं। अविवाहित व्यक्ति किसी को भी लाभार्थी के रूप में चुन सकता है, लेकिन विवाहित व्यक्ति के जीवनसाथी को मृत्यु पर कुछ या सभी सेवानिवृत्ति के खाते में अधिकार हो सकते हैं। एक जीवित पति के पास अन्य लाभार्थियों की तुलना में पैसे निकालने के लिए अधिक विकल्प होते हैं। नामित लाभार्थी खाते के संरक्षक से सीधे धन का दावा कर सकता है ।

डेथ सिक्योरिटीज रजिस्ट्रेशन एक्ट पर यूनिफ़ॉर्म ट्रांसफ़र मालिकों को उनके स्टॉक, बॉन्ड या ब्रोकरेज खातों के लिए लाभार्थियों का नाम देता है । यह प्रक्रिया एक देय-मृत्यु बैंक खाते के समान है । जब खाता मालिक एक स्टॉकब्रोकर या बैंक के साथ पंजीकरण करता है, तो निवेशक स्वामित्व लेता है। फिर वे लाभार्थियों का नाम और प्रतिशत आवंटन दलाल या बैंक द्वारा प्रदान किए गए लाभार्थी फॉर्म पर कर सकते हैं।

ब्रोकरेज फर्मों के लिए डेथ (TOD) प्रक्रिया पर स्थानांतरण

खाताधारक की मृत्यु की सूचना मिलने के बाद, ब्रोकरेज फर्म मृत्यु प्रमाण पत्र, नियुक्ति का वर्तमान न्यायालय पत्र, अटॉर्नी की स्टॉक शक्ति, अधिवास का हलफनामा, या मृत्यु के प्रमाण के रूप में अन्य दस्तावेजों का अनुरोध करता है। आवश्यक दस्तावेज खाते के प्रकार पर निर्भर करते हैं, जैसे एकल या संयुक्त खाता, चाहे एक या दोनों खाता धारक मृतक हों, और क्या खाता ट्रस्ट खाता है और ट्रस्टी या अनुदानकर्ता मृतक है।

फर्म निम्नलिखित कारणों से दस्तावेजों को अस्वीकार कर सकते हैं:

• यदि उन्हें उपयुक्त क्षमता में हस्ताक्षरित नहीं किया जाता है, जैसे कि निष्पादक, उत्तरजीवी या ट्रस्टी द्वारा
• यदि प्रपत्र गलत तरीके से पूरे किए गए हैं, जैसे कि प्रमाण पत्र संख्याओं को स्थानांतरित करके
• अगर जानकारी में फेरबदल किया गया है
• यदि दस्तावेज पुराने हैं या आवश्यक अदालत की मुहर गायब है

इन कारणों के लिए, किसी व्यक्ति को फॉर्म भरते और जमा करते समय पूरा ध्यान देना चाहिए।

मृत्यु पर स्थानांतरण: नए खाते

ज्यादातर मामलों में, लाभार्थी के लिए एक नया खाता स्थापित किया जाता है, और मृत व्यक्ति की प्रतिभूतियों को उसमें स्थानांतरित कर दिया जाता है। आमतौर पर, खाता नहीं खोलने, बेचने, खाते को किसी अन्य फर्म में स्थानांतरित करने, या अन्य गतिविधियां तब तक हो सकती हैं जब तक कि खाता खुला न हो और कानूनी प्राधिकरण स्थापित हो गया हो।

एक नया खाता खोलने में एक आवेदन भरना और लाभार्थी को आवश्यक व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करना शामिल है। ब्रोकर खाता स्वामी (लाभार्थी) के बारे में जानने के लिए, उसकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने और कानूनी और विनियामक दायित्वों का पालन करने के लिए जानकारी का उपयोग करते हैं।

मौत पर स्थानांतरण का उदाहरण (TOD)

एक व्यक्ति एक बैंक खाते में $ 50,000 और एक सेवानिवृत्ति खाते में $ 200,000 छोड़कर चला जाता है ।

इन खातों को स्थापित करते समय, मालिक एक लाभार्थी फॉर्म दाखिल कर सकता है, यह निर्धारित करते हुए कि कौन से संपत्ति को मृत्यु पर स्थानांतरित किया जाना चाहिए, और कितने प्रतिशत में। खाता स्वामी द्वारा किसी भी समय लाभार्थी फॉर्म को अपडेट किया जा सकता है।

यदि खाते के मालिक की शादी हो गई है, तो खाते की संभावना पति या पत्नी के लिए होगी, भले ही अन्य लाभार्थियों का नाम हो। इस तरह के कानून राज्य द्वारा भिन्न हो सकते हैं, हालांकि। यदि खाता स्वामी की शादी नहीं हुई है, तो संपत्ति को स्वचालित रूप से नामित लाभार्थियों को हस्तांतरित कर दिया जाएगा, मालिक के मृतक साबित होने के लिए सभी उचित दस्तावेज दायर किए गए हैं।

मान लें कि खाते का स्वामी अविवाहित है। वे अपने बैंक खाते का 50% अपने बेटे (नाम), और 50% अपनी बेटी (नाम) को छोड़ देते हैं। मृत्यु के बाद, और उपयुक्त कागजी कार्रवाई दायर होने के बाद, बैंक खाते का आधा हिस्सा बेटे को और दूसरा आधा बेटी को हस्तांतरित हो जाएगा।

मान लें कि सेवानिवृत्ति के खाते के लिए, मालिक ने निर्दिष्ट किया कि 30% बेटे (नाम), 30% बेटी (नाम), और 40% नामित पोते के पास जाता है। मृत्यु होने पर, प्रतिशत को खाते के शेष से गुणा किया जाता है, और उस राशि को संबंधित लाभार्थियों को हस्तांतरित कर दिया जाता है।