सच्ची ब्याज लागत (TIC)
सच्ची ब्याज लागत (TIC) क्या है?
सच्ची ब्याज लागत (TIC) ऋण निकालने की वास्तविक (कुल या वास्तविक) लागत है। सच्ची ब्याज लागत में सभी सहायक शुल्क और लागतें शामिल होती हैं, जैसे कि वित्त शुल्क, संभव देर से शुल्क, छूट बिंदु और प्रीपेड ब्याज, धन के समय मूल्य (TMV) से संबंधित कारक ।
क्योंकि TIC आमतौर पर नगर निगम के बॉन्ड प्रसाद में उपयोग किया जाता है, इसलिए इसका मतलब बॉन्ड जारी करने की “वास्तविक लागत” भी हो सकता है । कभी-कभी TIC एक बॉन्ड की “कनाडाई ब्याज लागत” का उल्लेख कर सकता है।
क्या सच्ची ब्याज लागत आपको बताती है?
के लिए बांड, सच ब्याज लागत छूट के लिए आवश्यक ब्याज की दर बांड की नई जारी करने के लिए प्राप्त करने के लिए खरीद मूल्य संबंधित प्राचार्य और ब्याज भुगतान की तारीखों पर देय राशियों के रूप में परिभाषित किया गया है। ब्याज को अर्ध-वार्षिक रूप से संयोजित माना जाता है। TIC अभिकलन शुद्ध ब्याज लागत (NIC) विधि से थोड़ा अलग एक आंकड़ा उत्पन्न करते हैं क्योंकि TIC पैसे का समय मूल्य मानता है, जबकि NIC नहीं करता है।
चाबी छीन लेना
- सच्ची ब्याज लागत (TIC) ऋण लेने की वास्तविक कुल लागत है।
- TIC शुद्ध ब्याज लागत (NIC) के समान है जिसमें यह शुल्क और शुल्क के लिए खाता है; लेकिन एनआईसी के विपरीत, कुल ब्याज लागत भी पैसे के समय (टीवीएम) के लिए जिम्मेदार है।
- फेडरल ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट में ऋणदाताओं को उपभोक्ता-ऋण समझौते में अपने उधारकर्ताओं और संभावित उधारकर्ताओं को ऋण की सही लागत का खुलासा करने की आवश्यकता होती है।
अगर कोई लोन सही ब्याज लागत का खुलासा करता है तो कैसे त्यागें
उपभोक्ता ऋण और वाणिज्यिक वित्त के साथ, विशेष रूप से, एक टीज़र या प्रचार दर को देखना आम है जो छह महीने के लिए 0% ब्याज या उस प्रभाव के लिए कुछ प्रदान करता है। इस तरह के विज्ञापनों में अक्सर एक छोटा-सा प्रिंट क्लॉज़ होता है जो कुछ इस तरह कहता है: “यदि आप समाप्ति अवधि से पहले मूल राशि का पूरा भुगतान नहीं करते हैं, तो आपकी ब्याज दर बढ़ जाएगी।”
यहां, इस वित्तपोषण विकल्प की सही ब्याज लागत अग्रिम को निर्धारित करना असंभव है।
सच्ची ब्याज लागत और पारदर्शिता
फेडरल ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट (टीआईएलए) को ऋणदाताओं को उपभोक्ता-ऋण समझौते में अपने उधारकर्ताओं और संभावित उधारकर्ताओं को टीआईसी का खुलासा करने की आवश्यकता होती है, जो उधारदाताओं को उनसे उधार लेने की वास्तविक लागत के बारे में भ्रामक बयान देने से रोकता है। यह लागत एक मानक सूत्र द्वारा गणना की जानी चाहिए जो ब्याज, शुल्क और अन्य लागतों को शामिल करती है।
उपभोक्ता वकालत समूहों ने वित्तीय साक्षरता को बढ़ाने के लिए बहुत कुछ किया है, लेकिन प्रेमी बाजार अक्सर सही ब्याज लागत की गणना करते समय फाइन प्रिंट के आसपास रचनात्मक तरीके खोज सकते हैं।
सही ब्याज लागत की गणना
वित्तपोषण की विधि के आधार पर, सही ब्याज लागत की गणना कई तरीकों से की जा सकती है। एक काल्पनिक उदाहरण के रूप में, यदि कार ऋण पर शुद्ध ब्याज लागत $ 3,000 है और 12 महीनों में होने वाली है, तो सच्ची ब्याज लागत उस राशि को वर्तमान में छूट देकर समय के मूल्य का हिसाब करेगी। यदि हम मानते हैं कि उचित छूट दर 10% है, तो TIC इस प्रकार होगा:
