अधपका है

क्या है अंडरइन्श्योरेंस?

कम बीमा बीमा पॉलिसी को संदर्भित करता है। हालांकि एक अच्छी बीमा पॉलिसी जीवन की किसी भी आपदा को रोक नहीं पाएगी, लेकिन इससे वित्तीय परिणामों को सहन करना आसान हो जाता है। हालांकि, यदि कोई गंभीर घटना होती है, तो अंडरिंसुरेंस एक बड़े वित्तीय खर्च के लिए एनरोलमेंट को उत्तरदायी बना सकता है। चाहे वह तूफान या आग से क्षतिग्रस्त घर हो, या बीमाधारक को गंभीर बीमारी या दुर्घटना का सामना करना पड़ रहा हो, बीमा को आदर्श रूप से उस खर्च का पर्याप्त कवर करना चाहिए जो पॉलिसीधारक अंतर का प्रबंधन कर सकता है।

चाबी छीन लेना:

• अंडरइन्श्योरेंस एक अपर्याप्त बीमा कवरेज है जो पॉलिसीधारक को कुल नुकसान या व्यय के एक बड़े प्रतिशत के लिए जिम्मेदार छोड़ देता है और वित्तीय कठिनाई का कारण बन सकता है।
• यदि एक गृहस्वामी को कम आंका जाता है और निवास में महत्वपूर्ण क्षति होती है, तो बीमा भुगतान मरम्मत या प्रतिस्थापन को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। इसी तरह, अपर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज से चिकित्सा ऋण और यहां तक ​​कि दिवालियापन हो सकता है यदि गंभीर बीमारी या दुर्घटना होती है।
• गृहस्वामी के बीमा की दरें बढ़ रही हैं। प्रतिस्पर्धी बोलियों के लिए खरीदारी करने से आपके पैसे बच सकते हैं।
• हेल्थ इंश्योरेंस डिडक्टिबल्स और कॉप्स को पूरा करने के लिए अलग से पैसे सेट करें ताकि आप वित्तीय कारणों से देखभाल में देरी न करें।

जब आप कम होते हैं तो क्या होता है

यदि आपकी पॉलिसी में अंतराल या बहिष्करण हैं जो आपको बिना कवरेज के छोड़ देते हैं तो आपको कम आंका जा सकता है। या यह हो सकता है कि आपका दावा बीमा पॉलिसी द्वारा भुगतान की जाने वाली अधिकतम राशि से अधिक हो। कम-लाभ वाली पॉलिसी आकर्षक लग सकती है क्योंकि आप कम मासिक बीमा प्रीमियम का भुगतान करते हैं । लेकिन अगर पॉलिसी आपको छोड़ देती है, तो दावे से होने वाली हानि बीमा प्रीमियम में किसी भी सीमांत बचत से अधिक हो सकती है।

कम बीमा बीमा राशि और बीमा में कमी की सीमा पर निर्भर करता है।

कम बीमा और आवासीय बीमा

घर और किराये की संपत्तियों के बीमा की लागत बढ़ रही है।पिछले 10 वर्षों में औसतन वे लगभग 60% बढ़ गए हैं।यह आंशिक रूप से निर्माण की बढ़ती लागत और गंभीर मौसम से संबंधित क्षति में वृद्धि को दर्शाता है।आग और तूफान से नुकसान के दावों की वजह से कैलिफोर्निया, नेब्रास्का और इलिनोइस में उच्च दर वृद्धि केवल तीन राज्यों के नाम पर हुई है।नागरिक गड़बड़ी भी दावों की एक उच्च संख्या और बाद में दर बढ़ सकती है।

क्षति की मात्रा और बीमा में कमी की सीमा के आधार पर आपके घर के लिए कम बीमा गंभीर वित्तीय संकट का कारण बन सकता है। उदाहरण के लिए, एक घर और उसकी सामग्री पर विचार करें, जो कि 20,000 डॉलर की कटौती के साथ $ 250,000 के लिए सभी जोखिमों के खिलाफ बीमित है । बाद में घर को आग में नष्ट कर दिया जाता है, और निवास और इसकी सामग्री को बदलने के लिए लागत $ 350,000 आती है। इसके लिए घर के मालिक को $ 100,000 का अंतर करने की आवश्यकता होगी – साथ ही अपने स्वयं के संसाधनों से $ 20,000 घटाए जाएंगे।

आवासीय अवनति से कैसे बचें

• यदि आप एक तेज दर वृद्धि का अनुभव करते हैं, तो चारों ओर खरीदारी करें। आप एक कम महंगा विकल्प ढूंढ सकते हैं जो अभी भी पर्याप्त कवरेज प्रदान करता है।
• यदि आप अपने वर्तमान बीमाकर्ता के साथ रहना चाहते हैं, तो उच्च कटौती वाले पॉलिसी के लिए उद्धरण मांगें जो अच्छा कवरेज बनाए रखता है। एक उच्च घटाए जाने का मतलब कम प्रीमियम होना चाहिए और यदि कमी महत्वपूर्ण है तो इसके लायक हो सकता है।
• पॉलिसी के बहिष्करणों की जांच करें। भूकंप और बाढ़ से नुकसान, उदाहरण के लिए, आमतौर पर शामिल नहीं है।

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यदि आप एक पॉलिसी नहीं खरीद सकते क्योंकि आप उच्च जोखिम वाले क्षेत्र में रहते हैं, तो कई राज्यों में उपलब्ध FAIR (फेयर एक्सेस टू इंश्योरेंस रिक्वायरमेंट) प्रोग्राम के माध्यम से एक खरीदने पर विचार करें।

कम बीमा और स्वास्थ्य बीमा

कोई स्वास्थ्य बीमा के साथ अमेरिकी वयस्कों के प्रतिशत 2018 में 12% तक 2010 में 20% से घटकर हालांकि, वयस्कों के प्रतिशत पर कर रहे हैंunderinsured 2018 में 23% करने के लिए 2010 में 16% से बढ़ाकर

जब व्यक्तियों और परिवारों को कम आंका जाता है, तो उन्हें कटौती और चिकित्सा बिलों का भुगतान करने के लिए कर्ज लेना पड़ सकता है। उन्हें आवश्यक देखभाल को स्थगित करना पड़ सकता है, जैसे बीमार होने पर डॉक्टर के पास नहीं जाना, डॉक्टर द्वारा सुझाए गए परीक्षण या उपचार को छोड़ देना, विशेषज्ञ को नहीं देखना, या लागत के कारण डॉक्टर के पर्चे को न भरना।

एक व्यक्ति को underinsured माना जाता है कि अगर उनकी बाहर की जेब में स्वास्थ्य सेवा का खर्च, या उनके स्वास्थ्य योजना छूट अपनी वार्षिक आय का 5% से अधिक है अगर, 5% और उनके वार्षिक आय का 10% के बीच हैं राष्ट्रमंडल कोष के अनुसार।नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा के साथ एक-चौथाई अमेरिकियों को 2020 में कम आंका गया था 

एक स्वास्थ्य बीमा योजना का चयन अक्सर कम मासिक प्रीमियम स्तरों (जो अक्सर Medigap ) नीतियों, और चिकित्सा भाग डी निर्देशित दवाओं वाले कवरेज।

उदाहरण के लिए, Health.gov पर कम प्रीमियम वाली कांस्य योजना में, आप अपनी स्वास्थ्य देखभाल लागत के 40% के लिए जिम्मेदार हैं, और बीमाकर्ता लगभग 60% का भुगतान करता है।उच्चतम प्रीमियम प्लैटिनम योजनाओं में, आप 10% का भुगतान करते हैं और बीमाकर्ता आपकी स्वास्थ्य देखभाल की लागत का 90% भुगतान करता है।

अल्पावधि स्वास्थ्य योजनाएं और कम बीमा

अल्पकालिक स्वास्थ्य योजनाएं पारंपरिक रूप से उन लोगों के लिए विपणन की जाती थीं जो कवरेज में अस्थायी अंतराल का अनुभव करते हैं।ये योजनाएं Health.gov पर सबसे निचले स्तर की योजनाओं की तुलना में कम खर्चीली हैं और यह पूर्ववर्ती स्थितियों के लिए कवरेज को अस्वीकार या प्रतिबंधित कर सकती हैं।2017 में ट्रम्प प्रशासन ने नियमों को बदल दिया ताकि कोई भी अल्पकालिक योजना के लिए साइन अप कर सके और इन योजनाओं को नवीनीकृत किए जाने की अवधि का विस्तार हो सके।

सस्ती देखभाल अधिनियम (एसीए) में मिलने वाले 10 आवश्यक लाभों के पैकेज को कवर करने के लिए अल्पकालिक स्वास्थ्य योजनाओं की आवश्यकता नहीं होती है।  ये योजनाएं मातृत्व देखभाल को कवर नहीं करती हैं और कई मादक द्रव्यों के सेवन के उपचार, आउट पेशेंट दवाओं, या मानसिक स्वास्थ्य सेवाओं को कवर नहीं करती हैं।।

अल्पकालिक स्वास्थ्य देखभाल योजनाओं में लोगों को कवरेज अंतराल की संभावना अधिक होती है।जब सेवाओं को कवर किया जाता है, तो लागत-साझाकरण बहुत अधिक हो सकता है।उदाहरण के लिए, मई 2020 कॉमनवेल्थ फंड अध्ययन ने जॉर्जिया, लुइसियाना और ओहियो में अल्पकालिक योजनाओं वाले COVID-19 रोगियों के लिए आउट-ऑफ-पॉकेट लागत की गणना की।वायरस के मध्यम मामले वाले रोगियों के लिए, रोगी की लागत $ 14,600 से $ 17,750 तक थी।सीओवीआईडी ​​के एक गंभीर मामले के लिए, रोगी की लागत $ 28,600 से $ 35,000 तक थी। 

स्वास्थ्य की कमी से कैसे बचें

• डिडक्टिबल्स और कॉप्स को पूरा करने के लिए पैसा अलग सेट करें ताकि आर्थिक विचार आपको आवश्यक देखभाल करने से दूर न रखें। और सुनिश्चित करें कि योजना में एक उच्च ऊपरी सीमा है ताकि आप अप्रत्याशित आपात स्थितियों के लिए कवर हों।
• यदि आप अच्छे स्वास्थ्य में हैं और नियमित रूप से चिकित्सा देखभाल प्राप्त करते हैं, तो आप कम प्रीमियम, उच्च कटौती योग्य योजना चुनकर पैसे बचाने में सक्षम हो सकते हैं।
• यदि आपके पास एक पुरानी स्वास्थ्य स्थिति है या नियमित चिकित्सा देखभाल नहीं है, तो उच्च कवरेज वाली योजना का चयन करना सबसे अच्छा है।
• नियोक्ता-आधारित स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के बीच चयन करते समय, ध्यान रखें कि कुछ आपको कम आंका जा सकता है। सबसे व्यापक योजना के लिए आप देख सकते हैं।
• अल्पावधि स्वास्थ्य बीमा योजना आपको कमज़ोर छोड़ सकती है। वे सभी आवश्यक स्वास्थ्य सेवाओं को कवर करने के लिए अनिवार्य नहीं हैं और इसमें उच्च कटौती और लागत-साझाकरण हो सकता है।