हामीदारी क्षमता
हामीदारी क्षमता क्या है?
अंडरराइटिंग की क्षमता दायित्व की अधिकतम राशि है जो एक बीमा कंपनी अपनी हामीदारी गतिविधियों से ग्रहण करने के लिए सहमत है । अंडरराइटिंग क्षमता एक बीमाकर्ता की जोखिम को बनाए रखने की क्षमता का प्रतिनिधित्व करती है। बीमा कंपनी के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वह अपनी हामीदारी क्षमता की गणना करे और उसे बनाए रखे ताकि ग्राहकों को जरूरत पड़ने पर दावों का भुगतान करने में आसानी हो।
चाबी छीन लेना
- हामीदारी क्षमता अधिकतम देयता है जो एक बीमा कंपनी अपनी हामीदारी गतिविधियों से ग्रहण करने के लिए तैयार है।
- जब कोई बीमाकर्ता नीतियों को जारी करने के माध्यम से अतिरिक्त खतरों को स्वीकार करता है, तो संभावना बढ़ जाती है कि यह दिवालिया हो सकता है।
- एक बीमा कंपनी नई बीमा पॉलिसियों को रेखांकित करके जितना अधिक जोखिम उठाती है, उतने अधिक प्रीमियम वह एकत्र कर सकती है और बाद में निवेश कर सकती है।
- पॉलिसीधारकों की रक्षा के लिए, नियामकों ने बीमा कंपनियों को असीमित संख्या में नीतियों को लिखने से प्रतिबंधित किया है।
अंडरराइटिंग क्षमता को समझना
हामीदारी में आवेदक को बीमा की पेशकश के साथ जुड़े जोखिम की डिग्री का आकलन करना शामिल है। पॉलिसी के प्रदाता के रूप में, बीमाकर्ता परिश्रमपूर्वक यह निर्धारित करने की कोशिश करेगा कि क्या कवरेज की पेशकश करना लाभदायक है और फिर, उसके शोध के आधार पर, एक मूल्य स्थापित करें। इस कीमत को प्रीमियम के रूप में जाना जाता है, और यह आवेदक को नुकसान के खिलाफ कवर करने के जोखिम के बदले में लिया जाता है।
नई नीतियों को जारी करने के माध्यम से, एक बीमाकर्ता अतिरिक्त खतरों को स्वीकार करता है और इस संभावना को बढ़ाता है कि यह दिवालिया हो सकता है । हालांकि यह प्रतीत नहीं होता है, हमेशा एक मामूली मौका है कि बहुत से पॉलिसीधारक एक साथ सभी दावों को दर्ज करेंगे, जिससे बीमाकर्ता को अपने वित्तीय साधनों से परे कई बड़े भुगतान करने के लिए मजबूर होना पड़ेगा।
उसी समय, लाभप्रदता के लिए एक बीमा कंपनी की क्षमता जोखिम के लिए उसकी भूख पर निर्भर करती है । नई बीमा पॉलिसियों को रेखांकित करने से जितना अधिक जोखिम होता है, उतने ही अधिक प्रीमियम वह एकत्र कर सकता है और बाद में निवेश कर सकता है।
बीमाकर्ता के वित्तीय स्वास्थ्य को बनाए रखने और सुधारने के लिए सही संतुलन पर प्रहार करना आवश्यक है । दूसरे शब्दों में, किसी कंपनी की हामीदारी क्षमता, या स्वीकार्य जोखिम की अधिकतम राशि, इसके संचालन का एक महत्वपूर्ण घटक है। एक बीमा कंपनी की लाभप्रदता उसके हामीदारी की गुणवत्ता पर टिका होता है।
अंडरराइटिंग क्षमता आवश्यकताएँ
बीमाकर्ताओं को यह चुनने के लिए स्वतंत्र लगाम नहीं दी जाती है कि वे कितना जोखिम उठाना चाहते हैं। पॉलिसीधारकों की रक्षा के लिए, नियामकों ने बीमा कंपनियों को उनकी क्षमता को सीमित करके असीमित संख्या में नीतियों को लिखने से प्रतिबंधित किया है।
अक्सर, बीमाकर्ता खुद को दिक्कतों के खतरे को रोकने के लिए खुद पर कड़े प्रतिबंध लगाएगा। यदि जोखिम बहुत अधिक समझा जाता है, या नए, विशिष्ट व्यक्तिगत शर्तों के साथ संशोधित किया जाता है, तो एप्लिकेशन को एकमुश्त खारिज किया जा सकता है।
अंडरराइटिंग कैपेसिटी बढ़ाने के लिए इस्तेमाल किए जाने वाले तरीके
स्मार्ट अंडरराइटिंग प्रथाओं को नुकसान और खर्चों से अधिक प्रीमियम उत्पन्न करना चाहिए, जिससे पॉलिसीधारक अधिशेष और अधिक नीतियां जारी करने की क्षमता बढ़ सके । नीचे सूचीबद्ध कुछ सामान्य तरीके हैं जो बीमाकर्ताओं द्वारा दावों की एक अत्यधिक राशि का भुगतान करने से बचाने के लिए और अधिक व्यवसाय पर लेने की उनकी क्षमता का निर्माण करने में मदद करने के लिए उपयोग किए जाते हैं।
पिकी हो रहा है
एक बीमा कंपनी कम अस्थिर जोखिम को कवर करने वाली नीतियों को कम करके अपनी हामीदारी क्षमता बढ़ा सकती है। उदाहरण के लिए, एक कंपनी तूफान-प्रवण क्षेत्र में नई संपत्ति बीमा कवरेज लिखने से इनकार कर सकती है, लेकिन फिर भी आग और चोरी से खतरों को कवर करती है। नीतियों के जोखिम को सीमित करने से कंपनी द्वारा दावों का भुगतान करने की संभावना कम हो जाती है।
भार साझा करना
बीमाकर्ता पुनर्निर्भरता संधियों के साथ अपने दायित्वों को किसी तीसरे पक्ष को समाप्त करके हामीदारी क्षमता बढ़ाने में सक्षम हैं ।
पुनर्बीमा अनुबंध में, पुनर्बीमाकर्ता एक बीमाकर्ता के कुछ शुल्क या पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम के एक हिस्से के बदले में देयता को मानता है। पुनर्बीमाकर्ता द्वारा ग्रहण की गई देनदारियां अब कंपनी की अंडरराइटिंग क्षमता के विरुद्ध नहीं हैं, बीमाकर्ता को नई नीतियों को अंडरराइट करने में सक्षम बनाता है।
विशेष ध्यान
लोड को साझा करने के मामले में, पुनर्बीमा का उपयोग करने का मतलब यह नहीं है कि बीमाकर्ता पुनर्बीमा अनुबंध में यह देनदारियों को छोड़ सकता है। क्लेम करने वाली कंपनी अभी भी अंततः जिम्मेदार है अगर कोई दावा होना चाहिए।
ऐसी स्थिति में जहां पुनर्बीमाकर्ता दिवालिया हो जाता है, सीडिंग बीमाकर्ता को अपनी मूल लिखित नीतियों के खिलाफ किए गए दावों के लिए भुगतान करना होगा। इसलिए, बीमाकर्ता के लिए पुनर्बीमाकर्ता के वित्तीय स्वास्थ्य के बारे में जागरूक होना महत्वपूर्ण है, जिसमें पुनर्बीमाकर्ता ने अन्य पुनर्बीमा अनुबंधों के माध्यम से लेने के लिए जोखिम की राशि भी शामिल है।