अप-फ्रंट मॉर्गेज इंश्योरेंस (UFMI)
अप-फ्रंट मॉर्गेज इंश्योरेंस (UFMI) क्या है?
अप-फ्रंट मॉर्गेज इंश्योरेंस एक इंश्योरेंस प्रीमियम होता है, जिसे आमतौर पर फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) लोन पर इकट्ठा किया जाता है, उस समय लोन शुरू में दिया जाता है। हालांकि समान है, यह निजी बंधक बीमा (पीएमआई) के समान नहीं है, जो प्रत्येक महीने एक पारंपरिक निजी बंधक ऋणदाता द्वारा एकत्र किया जाता है जब किसी खरीदार का घर पर भुगतान भुगतान खरीद मूल्य से 20% से कम होता है। अप-फ्रंट मॉर्गेज प्रीमियम को पैसे के एक पूल में जोड़ा जाता है, जिसका उपयोग संस्थाओं की मदद के लिए किया जाता है, जैसे कि एफएचए, अन्य उधारकर्ताओं के लिए बीमा ऋण।
चाबी छीन लेना
- अप-फ्रंट मॉर्गेज इंश्योरेंस (UFMI) 1.75% का अतिरिक्त बीमा प्रीमियम है जो फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) ऋण पर एकत्र किया जाता है।
- यह बीमा धन उधारकर्ता को उसके बंधक भुगतान पर चूक के मामले में ऋणदाता की सुरक्षा करता है।
- UFMI का भुगतान उस समय किया जा सकता है जब ऋण बंद हो जाता है या बंधक भुगतान में लुढ़क जाता है। यह चल रहे बंधक बीमा प्रीमियम भुगतानों के अतिरिक्त है।
अप-फ्रंट बंधक बीमा (UFMI) को समझना
पीएमआई की तरह, एफएचए बंधक बीमा का उद्देश्य ऋणदाता की रक्षा करना है । जब उधारकर्ताओं के पास अपने घरों में न्यूनतम इक्विटी होती है, तो उधारकर्ता (जो ऋणदाता) को डिफ़ॉल्ट रूप से जोखिम होता है, क्योंकि उधारकर्ता के पास चलने और बैंक को फोरक्लोज करने से खोने के लिए उतना नहीं है। बंधक बीमा के साथ, यदि आप अपने बंधक भुगतान करना बंद कर देते हैं और अपने घर से दूर चले जाते हैं, तो बीमाकर्ता आपके ऋणदाता को उसके नुकसान को फिर से भरने में मदद करेगा।
एफएचए ऋणों में निम्न-भुगतान आवश्यकताएं होती हैं – जैसे कि घर के मूल्य टैग का 3.5% – और पारंपरिक ऋणों के लिए कम कठोर आय और ऋण आवश्यकताएं। इसलिए इन ऋणों के लिए अप-फ्रंट मोर्टगेज इंश्योरेंस के भुगतान की आवश्यकता होती है, जिसे समापन के समय एकत्र किया जाता है।
2015 के बाद से, अप-फ्रंट मॉर्गेज इंश्योरेंस की दर बेस लोन मूल्य का 1.75% रही है।एफएचए स्ट्रीमलाइन पुनर्वित्त ऋणों पर 0.55% का यूएफएमआईपी लगाया जाता है। आपके पास यह राशि नकद में भुगतान करने का विकल्प है जब आप अपना ऋण बंद करते हैं, लेकिन ज्यादातर लोग इसे अपनी कुल बंधक राशि में रोल करना चुनते हैं।
यदि आप शुरुआत में अप-फ्रंट मॉर्गेज इंश्योरेंस (UFMI) की राशि का भुगतान कर सकते हैं, तो ऐसा करना एक अच्छा विचार है। यदि आप इसे अपने ऋण में रोल करने का निर्णय लेते हैं, तो यह लंबे समय में बहुत अधिक महंगा होगा।
यूएफएमआई के अलावा, उधारकर्ताओं को चल रहे ऋण-से-मूल्य अनुपात पर्याप्त नहीं है- यानी, जब तक आपने अपने बंधक की एक निश्चित राशि का भुगतान नहीं किया है।जब आपकी इक्विटी पर्याप्त होती है (एफएचए ऋण के मामले में, प्रतिशत 22%3 है ), तो ऋणदाता के लिए कम जोखिम होता है कि क्या आपको ऋण से दूर चलना चाहिए। इस समय, बीमा की आवश्यकता नहीं है। 15 साल से अधिक ऋण वाले लोगों को पांच साल के लिए मासिक बंधक बीमा भुगतान करना आवश्यक है। यदि आपका बंधक 15 वर्ष से कम है, तो एकमात्र आवश्यकता 78% ऋण-से-मूल्य अनुपात है।
अप-फ्रंट बंधक बीमा प्रीमियम भुगतान सीधे यूएस डिपार्टमेंट ऑफ हाउसिंग एंड अर्बन डेवलपमेंट (HUD) को जमा किए जाते हैं और ट्रेजरी की स्वचालित संग्रह सेवा के अमेरिकी विभाग द्वारा एकत्र किए जाते हैं।वे एक एस्क्रौ खाते में जाते हैं।
HUD इलेक्ट्रॉनिक रूप से संग्रह को संसाधित करने के लिए एक सुरक्षित इंटरनेट संग्रह पोर्टल का उपयोग करता है। यह स्वचालित संग्रह सेवा:
- संतुष्टी एजेंसी और व्यावसायिक भागीदार इलेक्ट्रॉनिक विकल्पों के लिए मांग करते हैं, जो इंटरनेट के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक रूप से पूर्ण रूप से भुगतान करने, भुगतान करने और प्रश्नों को प्रस्तुत करने की क्षमता प्रदान करते हैं।
- इंटरनेट एक्सेस के साथ किसी भी कंप्यूटर से अपने भुगतान खातों को एक्सेस करने के लिए व्यावसायिक भागीदारों और उपभोक्ता उपयोगकर्ताओं को सक्षम करता है।
- एक कुशल और समयबद्ध तरीके से संग्रह प्राप्त करने और संसाधित करने के लिए संघीय एजेंसियों को सक्षम करता है
विशेष ध्यान
बहुत से लोग यह महसूस नहीं करते हैं कि अप-फ्रंट मोर्टगेज इंश्योरेंस के लिए प्रीमियम आमतौर पर प्रो-रेटेड आधार पर वापस किया जा सकता है यदि वे एक ही बार में यह भुगतान करते हैं, और फिर पहले पांच से सात साल के स्वामित्व में अपना घर बेचते हैं। दूसरे शब्दों में, वे इस तथ्य के वर्षों बाद भी पर्याप्त वापसी के हकदार हो सकते हैं।
यदि जून 2013 से पहले एक गृहस्वामी को एफएचए ऋण प्राप्त होता है, तो वे पांच साल के लिए अपने अप-फ्रंट बंधक बीमा प्रीमियम के रिफंड और रद्द करने के लिए पात्र हैं।एक गृहस्वामी के पास संपत्ति में 22% इक्विटी होनी चाहिए, और सभी भुगतान समय पर किए जाने चाहिए। जून 2013 के बाद जारी किए गए एफएचए ऋण वाले गृहस्वामियों को एक पारंपरिक ऋण में पुनर्वित्त करना चाहिए और वर्तमान ऋण-से-मान 80% या अधिक होना चाहिए।
युक्तियाँ मोर्चा बंधक बीमा (UFMI) भुगतान से बचने के लिए
वहाँ कुछ तरीके हैं घर खरीदारों को अग्रिम बंधक बीमा का भुगतान करने से बच सकते हैं:
- एक पारंपरिक बंधक ऋण के लिए आवेदन करें । बंधक उधारदाताओं को पारंपरिक ऋणों के लिए अग्रिम बंधक बीमा की आवश्यकता नहीं होगी, जो मूल्य या उससे कम का 80% ऋण है। यह दहलीज मूल घर खरीद और पुनर्वित्त दोनों पर लागू होती है।
- 20% डाउन पेमेंट करें। जब एक घर के लिए डाउन पेमेंट 20% या अधिक के बराबर हो तो एक बंधक ऋणदाता उतना जोखिम नहीं उठाएगा; इसलिए, एक होमब्यूयर को बंधक बीमा के लिए भुगतान करने की उम्मीद नहीं है।
- एक दूसरा बंधक प्राप्त करें। 5% डाउन पेमेंट के लिए 15% दूसरे बंधक की आवश्यकता होती है, और 10% डाउन पेमेंट के लिए 10% दूसरे बंधक की आवश्यकता होती है, जो कि बंधक बीमा से बचने के लिए आवश्यक 20% है।
- विक्रेता से मदद लें। एक विक्रेता जिसके पास इक्विटी है, वह दूसरे बंधक के माध्यम से खरीद मूल्य के एक हिस्से को वित्त करने का विकल्प चुन सकता है। आपका 10% डाउन पेमेंट जो विक्रेता के 10% दूसरे बंधक के साथ मिलकर होता है, आपको बंधक बीमा से बचने में मदद करेगा।