परिवर्तनीय वार्षिकी - KamilTaylan.blog
6 May 2021 7:42

परिवर्तनीय वार्षिकी

वेरिएबल एन्युटी क्या है?

एक परिवर्तनीय वार्षिकी एक प्रकार का वार्षिकी अनुबंध है, जिसका मूल्य म्यूचुअल फंड के अंतर्निहित पोर्टफोलियो के प्रदर्शन के आधार पर भिन्न हो सकता है। परिवर्तनीय वार्षिकी निश्चित वार्षिकी से भिन्न होती है, जो एक विशिष्ट और गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करती है।

चाबी छीन लेना

  • एक चर वार्षिकी का मूल्य वार्षिकी मालिक द्वारा चयनित म्यूचुअल फंड के अंतर्निहित पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर आधारित है।
  • दूसरी ओर, निश्चित वार्षिकी, एक गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करती है।
  • परिवर्तनीय वार्षिकी निश्चित वार्षिकी की तुलना में अधिक रिटर्न और अधिक आय की संभावना प्रदान करती है, लेकिन यह भी एक जोखिम है कि खाता मूल्य में गिर जाएगा।

परिवर्तनशील वार्षिकी को समझना

ऐसे दो तत्व हैं जो एक चर वार्षिकी के मूल्य में योगदान करते हैं: मूलधन, जो कि आपके द्वारा वार्षिकी में दिए गए धन की राशि है, और रिटर्न जो आपके वार्षिकी के अंतर्निहित निवेश उस समय पर मूलधन पर वितरित करते हैं।

चर वार्षिकी का सबसे लोकप्रिय प्रकार एक आस्थगित वार्षिकी है । अक्सर सेवानिवृत्ति योजना के उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जाता है, यह भविष्य में कुछ बिंदु पर शुरू होने वाली एक नियमित (मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक) आय स्ट्रीम प्रदान करने के लिए है। तत्काल वार्षिकी भी हैं, जो तुरंत आय का भुगतान करना शुरू करते हैं।

आप एकमुश्त या भुगतान की एक श्रृंखला के साथ एक वार्षिकी खरीद सकते हैं, और खाते का मूल्य तदनुसार बढ़ेगा।आस्थगित वार्षिकी के मामले में, इसे अक्सर संचय चरण के रूप में जाना जाता है।दूसरा चरण शुरू हो जाता है जब वार्षिकी मालिक बीमाकर्ता से आय के प्रवाह को शुरू करने के लिए कहता है, जिसे अक्सर पेआउट चरण के रूप में संदर्भित किया जाता है।पेआउट चरण शुरू होने के बाद अधिकांश वार्षिकियां आपको खाते से अतिरिक्त धन निकालने की अनुमति नहीं देंगी।

वापसी पर सीमाओं के कारण परिवर्तनीय वार्षिकी को दीर्घकालिक निवेश माना जाना चाहिए।आमतौर पर, वे संचय चरण के दौरान प्रत्येक वर्ष एक वापसी की अनुमति देते हैं।हालांकि, यदि आप अनुबंध के आत्मसमर्पण की अवधि के दौरान निकासी करते हैं , जो कि 15 साल तक हो सकता है, तो आपको आमतौर पर आत्मसमर्पण शुल्क का भुगतान करना होगा।  अधिकांश सेवानिवृत्ति खाता विकल्पों के साथ, 59 result वर्ष की आयु से पहले निकासी पर 10% कर जुर्माना लगेगा।

परिवर्तनीय वार्षिकी बनाम निश्चित वार्षिकी

1950 के दशक में परिवर्तनीय वार्षिकी को निश्चित वार्षिकी के विकल्प के रूप में पेश किया गया था, जो एक गारंटीकृत पेशकश करते हैं – लेकिन अक्सर कम-वापसी। परिवर्तनीय वार्षिकी ने खरीदारों को बीमाकर्ता द्वारा पेश म्यूचुअल फंड के मेनू में निवेश करके बढ़ते बाजारों से लाभ उठाने का मौका दिया। संचय चरण के दौरान उच्च रिटर्न की संभावना थी और पेआउट चरण के दौरान बड़ी आय। नकारात्मक पक्ष यह था कि खरीदार बाजार जोखिम के संपर्क में था, जिसके परिणामस्वरूप नुकसान हो सकता है। एक निश्चित वार्षिकी के साथ, इसके विपरीत, बीमा कंपनी ने जो भी वादा किया है उसे वितरित करने के जोखिम को स्वीकार करती है।

परिवर्तनीय वार्षिकी लाभ और नुकसान

यह निर्णय लेने में कि किसी अन्य प्रकार के निवेश की तरह एक वार्षिकी वार्षिकी में पैसा लगाना है या नहीं, इन पेशेवरों और विपक्षों का वजन कम है।

पेशेवरों

  • कर-स्थगित विकास

  • आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप आय स्ट्रीम

  • मृत्यु लाभ की गारंटी

  • लेनदारों को ऑफ-लिमिट्स प्रदान करता है

विपक्ष

  • निश्चित वार्षिकी की तुलना में जोखिम भरा

  • जल्दी वापसी के लिए आत्मसमर्पण शुल्क और दंड

  • उच्च शुल्क

नीचे प्रत्येक पक्ष के लिए कुछ विवरण दिए गए हैं।

लाभ

  1. परिवर्तनीय वार्षिकियां कर-स्थगित हो जाती हैं, इसलिए आपको किसी भी निवेश लाभ पर कर का भुगतान नहीं करना पड़ता है जब तक कि आप आय प्राप्त करना शुरू नहीं करते हैं या निकासी करते हैं।  यह भी पारंपरिक IRAs और 401 (k) s जैसे सेवानिवृत्ति खातों का सच है।
  2. आप अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप आय स्ट्रीम को दर्जी कर सकते हैं।
  3. यदि आप भुगतान चरण से पहले मर जाते हैं, तो आपके लाभार्थियों को मृत्यु की गारंटी दी जा सकती है ।
  4. वार्षिकी में धन लेनदारों और अन्य ऋण लेने वालों के लिए ऑफ-लिमिट हैं। यह भी आमतौर पर सेवानिवृत्ति योजनाओं के बारे में सच है ।

नुकसान

  1. परिवर्तनीय वार्षिकी निश्चित वार्षिकी की तुलना में जोखिमपूर्ण होती है क्योंकि अंतर्निहित निवेश मूल्य खो सकते हैं।
  2. यदि आपको वित्तीय आपातकाल के कारण खाते से पैसे निकालने की आवश्यकता है, तो आपको आत्मसमर्पण शुल्क का सामना करना पड़ सकता है।59als वर्ष की आयु से पहले आप जो भी निकासी करते हैं, वह 10% कर के दंड के अधीन हो सकता है।
  3. चर वार्षिकी पर शुल्क काफी भारी हो सकता है।

तल – रेखा

एक चर वार्षिकी खरीदने से पहले, निवेशकों ध्यान से निवेश लाभ या हानि की गणना के लिए खर्च, जोखिम, और सूत्रों को समझने की कोशिश करने के लिए प्रोस्पेक्टस पढ़ना चाहिए। वार्षिकियां उत्पादों जटिल हो जाते हैं, तो यह है कि आसान हो सकता है किया तुलना में कहा।

ध्यान रखें कि कई फीसों के बीच-जैसे निवेश प्रबंधन शुल्क, मृत्यु दर और प्रशासनिक शुल्क-और किसी भी अतिरिक्त सवार के लिए शुल्क, एक वार्षिकी वार्षिकी के खर्च जल्दी से जोड़ सकते हैं। यह अन्य प्रकार के निवेशों की तुलना में लंबी अवधि में आपके रिटर्न पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकता है।