ऋण की मुख्य श्रेणियां क्या हैं?
अधिकांश अमेरिकी अपने जीवन में किसी न किसी रूप में कर्ज का सामना करते हैं। हालांकि, सभी ऋण समान रूप से नहीं बनाए जाते हैं और कुछ को दूसरों की तुलना में बेहतर माना जाता है । दरअसल, जबकि ऋण कई रूपों में आता है, सभी व्यक्तिगत ऋण (कॉर्पोरेट या सरकारी ऋण नहीं) को कुछ मुख्य प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है, जिसमें सुरक्षित ऋण, असुरक्षित ऋण, परिक्रामी ऋण और बंधक शामिल हैं।
सुरक्षित ऋण
संपार्श्विक ऋण संपार्श्विक प्रयोजनों के लिए किसी संपत्ति द्वारा समर्थित ऋण है। ऋणदाता के लिए यह परखना आवश्यक है कि पूर्व में ऋण को किस तरह से जिम्मेदारी से संभाला गया था, लेकिन उधारकर्ता ऋण नहीं चुकाने की स्थिति में ऋणदाता को प्रतिज्ञा देता है। यदि ऋण वापस नहीं दिया जाता है, तो ऋणदाता के पास संपत्ति को जब्त करने का विकल्प होता है।
चाबी छीन लेना
- व्यक्तिगत ऋण के मुख्य प्रकार हैं सुरक्षित ऋण, असुरक्षित ऋण, परिक्रामी ऋण और बंधक।
- सुरक्षित ऋण को संपार्श्विक के कुछ रूप की आवश्यकता होती है, जबकि असुरक्षित ऋण पूरी तरह से किसी व्यक्ति की साख पर आधारित होता है।
- एक क्रेडिट कार्ड असुरक्षित ऋण परिक्रामी ऋण का एक उदाहरण है और क्रेडिट की एक होम इक्विटी लाइन एक सुरक्षित परिक्रामी ऋण है।
- बंधक ऐसे होम लोन होते हैं जिनमें आमतौर पर 15- या 30 साल की शर्तें होती हैं, अचल संपत्ति के साथ संपार्श्विक के रूप में सेवा करते हैं।
कार ऋण सुरक्षित ऋण का एक उदाहरण है । एक ऋणदाता आपको इसे खरीदने के लिए आवश्यक नकदी की आपूर्ति करता है, लेकिन वाहन के शीर्षक पर एक ग्रहणाधिकार, या स्वामित्व का दावा भी करता है। घटना में कार खरीदार भुगतान करने में विफल रहता है, ऋणदाता कार को पुन: प्रस्तुत कर सकता है और फंडों को वापस लेने के लिए बेच सकता है। इस तरह के सुरक्षित ऋणों में काफी उचित ब्याज दर होती है, जो आम तौर पर ऋणात्मकता और संपार्श्विक के मूल्य पर आधारित होती है।
असुरक्षित ऋण
असुरक्षित ऋण में किसी भी संपार्श्विक की कमी होती है। जब कोई ऋणदाता संपार्श्विक के रूप में आयोजित संपत्ति के साथ ऋण बनाता है, तो यह केवल उधारकर्ता की क्षमता में विश्वास पर और ऋण चुकाने का वादा करता है। उधारकर्ता धनराशि चुकाने के लिए एक संविदात्मक समझौते से बाध्य है, और यदि कोई चूक है, तो ऋणदाता अदालत में किसी भी धनराशि को पुनः प्राप्त करने के लिए जा सकता है। हालांकि, ऐसा करने से ऋणदाता को बड़ी लागत आती है, और इस कारण से, असुरक्षित ऋण आम तौर पर उच्च ब्याज दर के साथ आता है। असुरक्षित ऋण के कुछ उदाहरणों में क्रेडिट कार्ड, हस्ताक्षर ऋण, जिम सदस्यता अनुबंध और चिकित्सा बिल शामिल हैं।
परिक्रमण ऋण
रिवाल्विंग डेट एक ऋणदाता और उपभोक्ता के बीच किया गया एक समझौता है जो उपभोक्ता को आवर्ती आधार पर अधिकतम सीमा तक राशि उधार लेने में सक्षम बनाता है। ऋण या क्रेडिट कार्ड की एक पंक्ति ऋण के परिक्रमण के उदाहरण हैं। क्रेडिट कार्ड में क्रेडिट सीमा होती है, और उपभोक्ता सीमा से नीचे किसी भी राशि को तब तक खर्च करने के लिए स्वतंत्र है जब तक कि सीमा पूरी नहीं हो जाती। ऋण परिक्रमण के लिए भुगतान राशि, वर्तमान में ऋण पर दी गई धनराशि के आधार पर भिन्न होती है। क्रडिट ऋण को असुरक्षित किया जा सकता है, जैसे कि क्रेडिट कार्ड या सुरक्षित, जैसे क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन पर।
बंधक
बंधक कई उपभोक्ताओं को ले जाने के लिए सबसे आम और सबसे बड़ा कर्ज है। बंधक, घरों को खरीदने के लिए किए गए ऋण हैं, विषय अचल संपत्ति के साथ संपार्श्विक के रूप में सेवारत हैं। एक बंधक में आमतौर पर किसी भी उपभोक्ता ऋण उत्पाद की सबसे कम ब्याज दर होती है, और ब्याज अक्सर उन लोगों के लिए कर-कटौती योग्य होता है जो अपने करों को मद में देते हैं। बंधक ऋण सबसे आम तौर पर 15- या 30-वर्ष की शर्तों पर जारी किए जाते हैं ताकि घर के मालिकों के लिए मासिक भुगतान सस्ती हो सके।