वित्तीय संस्थानों के 9 प्रमुख प्रकार क्या हैं?
आज की वित्तीय सेवाओं के बाजार में, एक वित्तीय संस्थान व्यक्तियों, व्यवसायों, या दोनों को कई तरह के जमा, उधार और निवेश उत्पाद प्रदान करने के लिए मौजूद है। जबकि कुछ वित्तीय संस्थान आम जनता के लिए सेवाएं और खाते प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, दूसरों को अधिक विशिष्ट प्रसाद के साथ केवल कुछ उपभोक्ताओं की सेवा करने की संभावना होती है। यह जानने के लिए कि किसी विशिष्ट आवश्यकता की पूर्ति के लिए कौन सा वित्तीय संस्थान सबसे उपयुक्त है, संस्थानों के प्रकार और उन उद्देश्यों के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है जो वे सेवा करते हैं।
चाबी छीन लेना
- 9 प्रमुख प्रकार के वित्तीय संस्थान हैं जो बंधक ऋणों से लेकर निवेश वाहनों तक विभिन्न प्रकार की सेवाएं प्रदान करते हैं।
- जैसा कि वित्तीयकरण हमारे जीवन को जारी रखने के लिए जारी है, यह तेजी से संभावना है कि आपके पास इन प्रकारों में से कई द्वारा पेश किया गया खाता या उत्पाद होगा।
- यहाँ हम इन पर एक नज़र डालते हैं, केंद्रीय बैंकों से लेकर पड़ोस के बैंकों और बीच में सब कुछ।
1. केंद्रीय बैंक
केंद्रीय बैंक अन्य सभी बैंकों के निरीक्षण और प्रबंधन के लिए जिम्मेदार वित्तीय संस्थान हैं।संयुक्त राज्य में, केंद्रीय बैंक फेडरल रिजर्व बैंक है, जो मौद्रिक नीति के संचालन और वित्तीय संस्थानों के पर्यवेक्षण और विनियमन के लिए जिम्मेदार है।
व्यक्तिगत उपभोक्ताओं का केंद्रीय बैंक से सीधा संपर्क नहीं होता है; इसके बजाय, बड़े वित्तीय संस्थान आम जनता को उत्पाद और सेवाएं प्रदान करने के लिए फेडरल रिजर्व बैंक के साथ सीधे काम करते हैं।
वित्तीय संस्थानों की प्रमुख श्रेणियों में केंद्रीय बैंक, खुदरा और वाणिज्यिक बैंक, इंटरनेट बैंक, क्रेडिट यूनियन, बचत और ऋण संघ, निवेश बैंक, निवेश कंपनियां, ब्रोकरेज फर्म, बीमा कंपनियां और बंधक कंपनियां शामिल हैं।
2. खुदरा और वाणिज्यिक बैंक
परंपरागत रूप से, खुदरा बैंकों ने व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को उत्पादों की पेशकश की जबकि वाणिज्यिक बैंकों ने सीधे व्यवसायों के साथ काम किया। वर्तमान में, अधिकांश बड़े बैंक दोनों जनसांख्यिकी में जमा खाते, उधार, और सीमित वित्तीय सलाह प्रदान करते हैं।
खुदरा और वाणिज्यिक बैंकों में पेश किए जाने वाले उत्पादों में चेकिंग और बचत खाते, जमा प्रमाणपत्र (सीडी), व्यक्तिगत और बंधक ऋण, क्रेडिट कार्ड और व्यावसायिक बैंकिंग खाते शामिल हैं।
3. इंटरनेट बैंक
वित्तीय संस्थान बाजार में एक नया प्रवेश इंटरनेट बैंक है, जो खुदरा बैंकों के समान काम करता है। इंटरनेट बैंक पारंपरिक बैंकों के समान उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करते हैं, लेकिन वे ईंट और मोर्टार स्थानों के बजाय ऑनलाइन प्लेटफार्मों के माध्यम से ऐसा करते हैं।
इंटरनेट बैंकों के अंतर्गत, दो श्रेणियां हैं: डिजिटल बैंक और नव-बैंक।डिजिटल बैंक पारंपरिक बैंकों से संबद्ध ऑनलाइन-केवल प्लेटफ़ॉर्म हैं।हालाँकि, neobanks शुद्ध डिजिटल देशी बैंक हैं जिनका किसी भी बैंक से कोई संबंध नहीं है।
4. क्रेडिट यूनियनों
क्रेडिट यूनियनों ने सदस्यता के अपने क्षेत्र, जैसे शिक्षक या सेना के सदस्यों के प्रति एक विशिष्ट जनसांख्यिकीय सेवा प्रदान की है। जबकि पेशकश किए गए उत्पाद खुदरा बैंक के प्रसाद से मिलते जुलते हैं, क्रेडिट यूनियन उनके सदस्यों के स्वामित्व में हैं और उनके लाभ के लिए काम करते हैं।
5. बचत और ऋण संघ
वित्तीय संस्थाएँ जो पारस्परिक रूप से आयोजित होती हैं और व्यवसायों को कुल ऋण का 20% से अधिक नहीं प्रदान करती हैं, बचत और ऋण संघों की श्रेणी में आती हैं ।व्यक्तिगत उपभोक्ता जमा खातों, व्यक्तिगत ऋण और बंधक ऋण के लिए बचत और ऋण संघों का उपयोग करते हैं।
6. निवेश बैंकों और कंपनियों
निवेश बैंक जमा नहीं लेते हैं; इसके बजाय, वे व्यक्तियों, व्यवसायों और सरकारों को प्रतिभूतियों के जारी करने के माध्यम से पूंजी जुटाने में मदद करते हैं । निवेश कंपनियां, जिन्हें पारंपरिक रूप से म्यूचुअल फंड कंपनियों के रूप में जाना जाता है, व्यक्तियों और संस्थागत निवेशकों से पूल फंड उन्हें व्यापक प्रतिभूति बाजार तक पहुंच प्रदान करने के लिए। रोबो-सलाहकार ऐसी कंपनियों की नई नस्ल हैं, जो मोबाइल तकनीक द्वारा सक्षम हैं ताकि निवेश सेवाओं का अधिक प्रभावी ढंग से समर्थन किया जा सके और जनता द्वारा निवेश की व्यापक पहुंच प्रदान की जा सके।
7. ब्रोकरेज फर्म
ब्रोकरेज फर्म उपलब्ध निवेशकों के बीच प्रतिभूतियों को खरीदने और बेचने में व्यक्तियों और संस्थानों की सहायता करती हैं। ब्रोकरेज फर्मों के ग्राहक स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), और कुछ वैकल्पिक निवेश के ट्रेडों को रख सकते हैं ।
8. बीमा कंपनियाँ
वित्तीय संस्थान जो व्यक्तियों को नुकसान के जोखिम को स्थानांतरित करने में मदद करते हैं उन्हें बीमा कंपनियों के रूप में जाना जाता है। मृत्यु, विकलांगता, दुर्घटनाओं, संपत्ति की क्षति, और अन्य दुर्भाग्य के कारण वित्तीय नुकसान से बचाने के लिए व्यक्ति और व्यवसाय बीमा कंपनियों का उपयोग करते हैं।
9. बंधक कंपनियाँ
वित्तीय संस्थाएं जो बंधक ऋणों की उत्पत्ति या निधि करती हैं, बंधक कंपनियां हैं । जबकि अधिकांश बंधक कंपनियां व्यक्तिगत उपभोक्ता बाजार की सेवा करती हैं, कुछ केवल वाणिज्यिक अचल संपत्ति के लिए ऋण देने के विकल्पों में विशेषज्ञ हैं।