ओवरड्राफ्ट संरक्षण: पेशेवरों और विपक्ष
ओवरड्राफ्ट सुरक्षा के लिए साइन अप करते समय चेक और अन्य डेबिट लेनदेन स्पष्ट हैं, भले ही आपके खाते में पर्याप्त धन की कमी हो। इस सेवा के बदले में, आपका बैंक भारी ओवरड्राफ्ट शुल्क ले सकता है । क्या यह सुरक्षा के लायक है? यहाँ पेशेवरों और विपक्ष पर एक नज़र है।
- ओवरड्राफ्ट सुरक्षा के साथ, यदि आपके चेकिंग खाते में पर्याप्त पैसा नहीं है, तो चेक साफ़ हो जाएंगे और एटीएम और डेबिट कार्ड लेनदेन अभी भी चलेंगे।
- यदि आपके पास कमी को कवर करने के लिए पर्याप्त ओवरड्राफ्ट सुरक्षा नहीं है, तो लेनदेन नहीं होगा, और शुल्क अधिक हो सकता है।
- ओवरड्राफ्ट सुरक्षा के लिए साइन अप करने से पहले ठीक प्रिंट को पढ़ना सुनिश्चित करें, क्योंकि शुल्क और शर्तें एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होती हैं।
ओवरड्राफ्ट संरक्षण के पेशेवरों और विपक्ष
जब आप ओवरड्राफ्ट सुरक्षा के लिए साइन अप करते हैं, तो आपका बैंक एक लिंक किए गए बैकअप स्रोत का उपयोग करेगा, जिसे आप बचत खाते, क्रेडिट कार्ड, या क्रेडिट लाइन से लेन-देन करते हैं – जब भी चेकिंग खाते में आवश्यक धन की कमी होती है, तो लेनदेन का भुगतान करने के लिए।
प्रो: आपका लेन-देन होगा
यहां तक कि अगर आपके पास अपने चेकिंग खाते में पर्याप्त पैसा नहीं है, तो चेक साफ़ हो जाएगा, एटीएम आपको नकद देगा, या डेबिट कार्ड लेनदेन से गुजरना होगा। असुविधा और शर्मिंदगी के साथ और अधिक बाउंस चेक, जो उनके साथ आ सकते हैं।
Con: आप शुल्क और ब्याज का भुगतान करेंगे
एक नकारात्मक पक्ष यह है कि बैंक ओवरड्राफ्ट ट्रांसफर शुल्क भी लेगा, भले ही आपका अपना पैसा कमी को कवर कर रहा हो।ओवरड्राफ्ट लाइन ऑफ क्रेडिट के मामले में, आप उस राशि पर ब्याज का भुगतान करेंगे जो आप उधार लेते हैं जब तक आप इसे वापस भुगतान नहीं करते।उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (सीएफपीएफ) के अनुसार, ओवरड्राफ्ट सुरक्षा का विकल्प चुनने वाले उपभोक्ता ओवरड्राफ्ट फीस का अधिक भुगतान करते हैं, जो नहीं चुनने वालों की तुलना में अधिक है।
Con: आपके बैकअप स्रोत के कम या खाली होने पर लेन-देन स्पष्ट नहीं हो सकता है
एक और नुकसान: यदि लेन-देन को कम करने के लिए आपके पास लिंक किए गए खाते में पर्याप्त पैसा नहीं है तो भी आपका लेन-देन स्पष्ट नहीं होगा। लेन-देन में गिरावट आना कोई बड़ी बात नहीं हो सकती है, लेकिन आपात स्थिति में बैकअप फंड का स्रोत होना अच्छा है। हालाँकि, यदि आपके बैकअप फंडिंग स्रोत का दोहन हो गया है, तो भी आप लेन-देन पूरा नहीं कर पाएंगे।
क्या अधिक है, अगर आपको पता है कि आप किसी आपात स्थिति में ओवरड्राफ्ट सुरक्षा पर भरोसा नहीं कर सकते हैं, तो आपको केवल मामले में अतिरिक्त नकदी या क्रेडिट कार्ड ले जाना होगा। आपात स्थिति के लिए नकद भुगतान करना आपका कम से कम महंगा विकल्प है। समझौते और शर्तों के आधार पर क्रेडिट कार्ड का उपयोग ओवरड्राफ्ट सुरक्षा की तुलना में कम या अधिक महंगा हो सकता है ।
ओवरड्राफ्ट सुरक्षा होने का सबसे सरल और कम खर्चीला तरीका है कि आप अपने चेकिंग अकाउंट को अपने बचत खाते से लिंक करें, इस प्रकार अपने ओवरड्राफ्ट को अपने फंड से कवर करें।
क्या होता है जब आपके पास ओवरड्राफ्ट सुरक्षा नहीं होती है
ओवरड्राफ्ट सुरक्षा के बिना, आपका बैंक अभी भी एक गैर-पर्याप्त धन (NSF) शुल्क ले सकता है जो ओवरड्राफ्ट शुल्क के बराबर हो सकता है यदि डेबिट को कवर करने के लिए आपके खाते में पर्याप्त पैसा नहीं है। इसके अलावा, खराब चेक प्राप्त करने वाला पक्ष लौटाए गए चेक शुल्क की प्रतिपूर्ति की मांग कर सकता है और आपको ChexSystems को रिपोर्ट कर सकता है, जो आपके बैंकिंग इतिहास के लिए क्रेडिट रिपोर्ट की तरह है।
NerdWallet.com के अध्ययन के अनुसार, सितंबर 2019 तक, विशिष्ट ओवरड्राफ्ट शुल्क $ 35 प्रति आइटम था। यदि आप अपने खाते को लाल रंग में पाते हैं, तो ये शुल्क जल्दी से जोड़ सकते हैं। यदि आप एक छोटी सी खरीदारी कर रहे हैं – या यदि आपके पास धन का एक अन्य स्रोत है – तो एक चेक न लिखें या अपने डेबिट कार्ड का उपयोग न करें यदि आप थोड़ा अनिश्चित हैं कि क्या आपके फंड खरीद को कवर करेंगे।
ओवरड्राफ्ट फीस के लिए नियम और शर्तें एक बैंक से दूसरे बैंक में काफी भिन्न होती हैं। यदि आपके बैंक की ओवरड्राफ्ट फीस अधिक है, तो आपको क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके भुगतान करना कम महंगा पड़ सकता है। यह आपके ओवरड्राफ्ट सुरक्षा को सीधे क्रेडिट कार्ड से लिंक करने से अलग है, जो कि महंगा हो सकता है, क्योंकि क्रेडिट कार्ड लिंक किए गए लेनदेन को एक उच्च ब्याज दर और कोई अनुग्रह अवधि के साथ नकद अग्रिम के रूप में मानता है।
ओवरड्राफ्ट फीस से बचने के अन्य तरीके
हालांकि, यदि आप लेन-देन को अस्वीकार नहीं करना चाहते हैं, तो यह चुनने के लायक हो सकता है, एक बेहतर विकल्प ईमेल या टेक्स्ट अलर्ट के लिए साइन अप करना है ताकि कम चेकिंग अकाउंट बैलेंस को फ्लैग किया जा सके, जिससे आप ओवरड्राफ्ट फीस से पूरी तरह बच सकते हैं। इन चेतावनियों से आपको अपने चेकिंग खाते में धनराशि जोड़ने, खरीदारी करने की प्रतीक्षा करने या भुगतान के वैकल्पिक रूप का उपयोग करने का अवसर मिलेगा।
आप कुछ बैंकों की मुफ्त ओवरड्राफ्ट ट्रांसफर सेवाओं के साथ ओवरड्राफ्ट शुल्क से भी बच सकते हैं, जो कि बैलेंस कम होने पर अपने सेविंग अकाउंट से पूर्व निर्धारित वेतन वृद्धि (जैसे $ 100) में पैसा ट्रांसफर कर देगा।