ओवरड्राफ्ट कैप
ओवरड्राफ्ट कैप क्या है?
ओवरड्राफ्ट कैप एक डॉलर की अधिकतम सीमा है जो एक बैंक एक दिन में किसी अन्य वित्तीय संस्थान (FI) को भेज सकता है। टोपी constrains राशि एक बैंक कर सकते हैं अधिक निकालना अपने फेडरल रिजर्व बनाने के लिए खाता Fedwire भुगतान, एक वास्तविक समय सकल निपटान (आरटीजीएस) की प्रणाली केंद्रीय बैंक पैसा द्वारा इस्तेमाल किया फेडरल रिजर्व बैंक इलेक्ट्रॉनिक रूप से सदस्य संस्थाओं के बीच धन हस्तांतरण करने के लिए।
ओवरड्राफ्ट कैप को नेट डेबिट कैप के रूप में भी जाना जाता है।
चाबी छीन लेना
- ओवरड्राफ्ट कैप अधिकतम डॉलर की सीमा है जो एक बैंक अपने फेडरल रिजर्व खाते को प्रत्येक दिन अन्य वित्तीय संस्थानों (एफआई) को फेडवायर भुगतान करने के लिए ओवरड्राइव कर सकता है।
- कुछ बैंक अपने फेडरल रिजर्व खाते खाली होने पर भी पैसे निकालते रह सकते हैं, बशर्ते कि शेष राशि दिन के अंत तक फिर से भर दी जाए।
- ओवरड्राफ्ट सीमाएं बैंक की वित्तीय स्थिति के आधार पर भिन्न होती हैं, और एक वर्ष की अवधि के लिए निर्धारित की जाती हैं।
- फेडरल रिजर्व उल्लंघन से निपटने के लिए कई उपकरणों से लैस है, जिसमें परामर्श के उपाय, कैप्स में संशोधन, और गंभीर मामलों में, खातों को बंद करना शामिल है।
ओवरड्राफ्ट कैप्स को समझना
संयुक्त राज्य अमेरिका में, योग्य बैंकों को अपने फेडरल रिजर्व खातों पर अन्य एफआई को फेडवायर भुगतान करने के लिए ओवरड्रॉ करने की अनुमति है। दिन के उजाले की व्यवस्था के तहत, कुछ बैंक धन को तब भी निकाल सकते हैं, जब उनके पास कोई धन न बचा हो, इसलिए जब तक उनके फेडरल रिजर्व खाते की शेष राशि शून्य से ऊपर वापस बहाल नहीं हो जाती।
ओवरड्राफ्ट सीमाएं बैंक की वित्तीय स्थिति के आधार पर भिन्न होती हैं । जो आने वाले भुगतानों के बहुत सारे रजिस्टर करते हैं और माना जाता है कि फेडरवी ऑपरेटिंग दिन के अंत तक किसी भी उधार ली गई धनराशि को फिर से भरने में बहुत कम कठिनाई होती है, उन्हें काफी कुछ दिया जाता है। इस बीच, अन्य संस्थानों को अपने खातों को ओवरड्राफ्ट करने की अनुमति नहीं दी जा सकती है।
डेलाइट ओवरड्राफ्ट वित्तीय प्रणाली की तरलता और दक्षता को बढ़ाने में मदद करता है, लेकिन यह संभावित रूप से एक प्रणालीगत जोखिम भी पैदा करता है ।
ओवरड्राफ्ट टोपियां एक हैं कई प्रत्येक बैंक के जोखिम आधारित पूंजी, की सैद्धांतिक राशि पूंजी को अवशोषित करने के लिए आवश्यक जोखिम अपने व्यापार संचालन में शामिल, और एक वर्ष की अवधि के लिए सेट कर रहे हैं।
जब कोई संस्थान अपनी ओवरड्राफ्ट सीमा से अधिक होता है तो इसे कैप ब्रीच कहा जाता है। फेडरल रिजर्व उल्लंघन से निपटने के लिए कई उपकरणों से लैस है, जिसमें परामर्श के उपाय, संशोधन की सीमा, और गंभीर मामलों में, खातों को बंद करना शामिल है। डेलाइट ओवरड्राफ्ट जो फेडवायर के करीब से वित्त पोषित नहीं हैं, उनसे भी अधिक शुल्क लिया जाता है।
ओवरड्राफ्ट कैप उदाहरण
बैंक X की संपत्ति में 100 मिलियन डॉलर और फेडरल रिजर्व के 10% यानी 10 मिलियन डॉलर रखने की बाध्यता है। एक दिन, बैंक एक्स को निकासी में $ 10.5 मिलियन की आवश्यकता होती है। इस आवश्यकता को पूरा करने के लिए उसके फेडरल रिजर्व खाते में पर्याप्त पैसा नहीं है, इसलिए यह आधा मिलियन डॉलर के ओवरड्राफ्ट को स्थानांतरित करता है।
बैंक एक्स का दायित्व है कि वह दिन के अंत तक इस पैसे को चुका दे। यह स्वीकार्य है, बशर्ते कि बैंक X का ओवरड्राफ्ट कैप कम से कम $ 500,000 हो।
ओवरड्राफ्ट कैप के प्रकार
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, ओवरड्राफ्ट कैप एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न होता है। फेडरल रिजर्व निम्नलिखित छह ओवरड्राफ्ट कैप श्रेणियों को पहचानता है:
- शून्य
- छूट-से-दाखिल
- डी minimis
- औसत
- औसत से ऊपर
- उच्च
शून्य कैप
शून्य कैप उन संस्थानों को सौंपे जाते हैं, जिन्हें विशेष रूप से कमजोर माना जाता है, छूट खिड़की तक पहुंच नहीं है, या दिन के उजाले ओवरड्राफ्ट हैं जो फेडरल रिजर्व नीति के साथ संरेखित नहीं करते हैं। इन संस्थानों को रिज़र्व बैंक के लिए सबसे अधिक जोखिम माना जाता है।
छूट-से-फाइलिंग कैप
इस कैप श्रेणी की संस्थाएं, जिनमें से सबसे आम है, उनकी दिन के उजाले की ओवरड्राफ्ट $ 10 मिलियन या उनकी पूंजी का 20% हो सकती है, जो भी कम हो। छूट-से-फाइलिंग कैप श्रेणी के लिए पात्र होने के लिए, संस्थान को वित्तीय रूप से स्वस्थ होना चाहिए और दिन के उजाले के क्रेडिट पर अपनी निर्भरता को कम करना चाहिए।
डे मिनिमिस कैप
इस श्रेणी की संस्थाएं अपनी राजधानी के 40% तक दिन के उजाले को पूरा कर सकती हैं। अर्हता प्राप्त करने के लिए, बैंक को इस हद तक दिन के उजाले के उपयोग को मंजूरी देते हुए वार्षिक निदेशक मंडल (B का D) प्रस्ताव प्रस्तुत करना होगा ।
स्वयं का मूल्यांकन किया
औसत से ऊपर, और उच्च-कैप श्रेणियों में औसत, स्व-मूल्यांकन किए गए संस्थान हैं। वे अपनी पूंजी के 40% से अधिक के ओवरड्राफ्ट को उकसा सकते हैं, लेकिन उन्हें बड़े स्व-मूल्यांकन बोझ को भी पूरा करना होगा, जिसमें साख, ग्राहक ऋण नीतियां और नियंत्रण, और इंट्राडे फंड प्रबंधन शामिल हैं ।