बैंकिंग सेक्टर हमारी अर्थव्यवस्था को कैसे प्रभावित करता है
बैंकिंग क्षेत्र एक उद्योग और अर्थव्यवस्था का एक वर्ग है, जो दूसरों के लिए वित्तीय संपत्ति रखने और अधिक धन बनाने के लिए लीवरेज्ड तरीके से निवेश करने के लिए समर्पित है। इस क्षेत्र में सरकारी एजेंसियों, बीमा, बंधक, निवेशक सेवाओं और क्रेडिट कार्ड द्वारा बैंकिंग गतिविधियों का विनियमन भी शामिल है।
वित्तीय संपत्ति
वित्तीय परिसंपत्तियां रखना सभी बैंकिंग के मूल में है, और जहां यह शुरू हुआ है – हालांकि यह प्रचलित नोटों के बदले में सोने के सिक्कों को रखने के दिनों से कहीं अधिक विस्तारित है। एक बैंक अपने ग्राहकों के लिए संपत्ति ( जमा ) रखता है, एक वादे के साथ पैसे वापस लिया जा सकता है अगर व्यक्तिगत या व्यावसायिक जरूरतों ने कहा कि संपत्ति वापस आ जाएगी। विनाशकारी बैंक रन से बचना जो इस क्षेत्र को पूरी तरह से नष्ट कर सकता है यही कारण है कि बैंकों को वास्तविक धन के रूप में अपनी पुस्तक के मूल्यों का कम से कम 8% बनाए रखने की आवश्यकता होती है।
चाबी छीन लेना
- बैंकिंग उद्योग अमेरिकी अर्थव्यवस्था में सबसे आगे एक आर्थिक क्षेत्र है।
- बैंकों को केवल प्रत्येक जमा राशि का 10% अपने पास रखना होगा और शेष धन का उपयोग ऋण के लिए कर सकते हैं।
- बैंकों को विशिष्ट सरकारी नियमों का पालन करना चाहिए।
- 2008 के वित्तीय संकट के दौरान, कुछ बड़े बैंकों, जैसे कि सिटीग्रुप और वेल्स फारगो को संघीय सरकार द्वारा जमानत देनी पड़ी।
उत्तोलन के रूप में संपत्ति का उपयोग करना
परंपरागत रूप से, बैंक अपने वॉल्ट में ऋण के रूप में धन का लाभ उठाते हैं, उन ऋणों पर लगाए गए ब्याज दरों से पैसा कमाते हैं। बैंकिंग का बहुत बड़ा विरोधाभास यह है कि बैंक के लगभग सभी वास्तविक पैसे इसकी तिजोरियों के पास नहीं हैं, जिसका अर्थ है कि इसका वास्तविक मूल्य केवल कागज है, फिर भी कागज का मूल्य जो अर्थव्यवस्था को बढ़ता है।
बैंकिंग क्षेत्र ने हमेशा व्यापक रूप से निवेश करके अपने जोखिमों में विविधता लाने का प्रयास किया है; यह पूरे बैंक को डूबने से एक अप्रत्याशित ऋण चूक को रोकता है । हालांकि, यह अन्य समस्याएं पैदा कर सकता है।
यदि किसी बैंक ने एल्युमीनियम वायदा बाजार में निवेश किया था और उसका मूल्य बढ़ाने में निहित स्वार्थ था, तो यह एल्युमीनियम को उद्योग को बेचने से रोक सकता था और उस मूल्य को बढ़ा सकता था। इससे उद्योग पर असर पड़ सकता है और अर्थव्यवस्था में खलल पड़ सकता है, जिससे बैंकिंग क्षेत्र को हर कीमत पर बचना चाहिए।
यह एक यादृच्छिक उदाहरण नहीं है। गोल्डमैन सैक्स ने 2010-2013 से ठीक वैसा ही किया, और इसने इस तरह के बाजार में हेरफेर को रोकने के लिए नियामक सीमा के भीतर गोदाम से गोदाम तक एल्यूमीनियम को स्थानांतरित करने से बचा लिया। यह शिकागो में स्थित गोदामों का भी स्वामित्व था।
बैंकिंग गतिविधियों का विनियमन
क्योंकि बैंक एक आधुनिक अर्थव्यवस्था के आधार हैं, सरकारों के पास स्वाभाविक रूप से बैंकों को खतरनाक गतिविधियों में संलग्न होने से रोकने के लिए कानून हैं जो अर्थव्यवस्था को खतरा पैदा कर सकते हैं।
इन कानूनों को अक्सर कठोर वित्तीय पाठों के बाद लागू किया जाता है, जैसे कि 1933 में फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) का निर्माण पिछले 50 वर्षों के बैंक आतंक के बाद। हालांकि, ऐसे कानूनों को बैंकों द्वारा अभियान चलाया जाता है और कभी-कभी हटा दिया जाता है, और इसने इतिहास को खुद को दोहरा दिया है।
सबप्राइम बंधक की मात्रा को सीमित करते थे, लेकिन डेरेगुलेशन प्रयासों ने इस सीमा को हटा दिया और संकट को होने दिया। संदिग्ध बंधक केवल कारण नहीं थे, लेकिन यह टिपिंग बिंदु था जिसने बैंकिंग क्षेत्र में दुनिया भर में विश्वास को नष्ट कर दिया।
बैंकिंग क्षेत्र का विनियमन जनता के विश्वास को बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है।
बैंकिंग क्षेत्र का मूल विश्वास है। इसके बिना, कोई भी पैसा जमा नहीं करेगा, और बैंक उस पैसे का उपयोग ऋण देने, निवेश करने और आर्थिक विकास को चलाने में असमर्थ होंगे । उस विश्वास को बनाने के लिए नियमन आवश्यक है।
बैंकिंग क्षेत्र की लोकप्रिय कंपनियां
वेल्स फ़ार्गो ( बाजार पूंजीकरण द्वारा सबसे बड़ी अमेरिकी वित्तीय सेवाओं और बैंक होल्डिंग कंपनियों में से एक है । यह दुनिया भर में 30 से अधिक देशों में काम करता है और संयुक्त राज्य अमेरिका की 100 सबसे बड़ी कंपनियों में से एक है। कंपनी उपभोक्ता और वाणिज्यिक वित्तपोषण, साथ ही बैंकिंग, बीमा और निवेश सेवाएं प्रदान करती है।
वेल्स फारगो की तरह जेपी मॉर्गन चेज़ एंड कंपनी ( निवेश बैंकों में से एक है। नियमित उपभोक्ता और वाणिज्यिक बैंकिंग के अलावा, बैंक कई प्रकार की निवेश बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है, जिसमें ऋण और इक्विटी बाजारों में पूंजी जुटाना, कॉर्पोरेट रणनीतियों पर सलाह देना, डेरिवेटिव्स, ब्रोकरेज में बाजार बनाना और निवेश अनुसंधान सेवाएं शामिल हैं।
HSBC होल्डिंग्स (HSBC), जिसका मुख्यालय यूनाइटेड किंगडम में है, एक वैश्विक बैंकिंग और वित्तीय सेवा फर्म है। कंपनी को चार डिवीजनों में विभाजित किया गया है, जिसके माध्यम से यह उपभोक्ता और वाणिज्यिक बैंकिंग सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला-खुदरा बैंकिंग और धन प्रबंधन, वैश्विक बैंकिंग और बाजार, वाणिज्यिक बैंकिंग और निजी बैंकिंग प्रदान करता है।