कैसे व्यक्तियों, कंपनियों, और सरकारों के लिए क्रेडिट स्कोर / रेटेड है
क्रेडिट रेटिंग या क्रेडिट स्कोर को व्यक्त करने के लिए उपयोग किए जाने वाले अक्षर या संख्या व्यक्ति, व्यवसाय या सरकार के मूल्यांकन की साख को व्यक्त करते हैं। क्रेडिट रेटिंग आमतौर पर “एएए” या “बीबी” जैसे अक्षरों में व्यक्त की जाती है। क्रेडिट स्कोर, जो आम तौर पर व्यक्तियों को सौंपा जाता है, को 850 से 300 तक की संख्या के रूप में व्यक्त किया जाता है।
क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां ऐसी रेटिंग्स प्रदान करती हैं जो व्यक्त करती हैं कि कोई इकाई अपने ऋण दायित्वों को पूरा करने में सक्षम है या नहीं। तीन एजेंसियां हैं जो दुनिया की अधिकांश क्रेडिट रेटिंग बनाती हैं: फिच रेटिंग्स, मूडीज इन्वेस्टर्स सर्विस और स्टैंडर्ड एंड पुअर्स।
20 वीं शताब्दी की शुरुआत के बाद से, ये तीन क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां रेटिंग और निवेश विश्लेषण का उत्पादन कर रही हैं, लेकिन फिच अब पहली आम पत्र रेटिंग प्रणाली का उपयोग करने वाला था। एक विशिष्ट क्रेडिट रेटिंग स्केल निम्न पत्र रेटिंग का उपयोग करता है: AAA, AA, BBB, BB, B, CCC, CC, C और D।
प्लस और मिनस को C के माध्यम से AA में अक्षरों में जोड़ा जाता है ताकि रेटिंग को और अलग किया जा सके, और रेटिंग्स अक्सर आउटलुक रेटिंग के साथ होती हैं।”NEG,” “POS,” “STA,” “RUR” और “SD” द्वारा प्रतीकात्मक रूप से, ये संक्षिप्तीकरण क्रमशः, समीक्षा और चयनात्मक डिफ़ॉल्ट के तहत नकारात्मक, सकारात्मक, स्थिर, रेटिंग के लिए खड़े हैं।
इन रेटिंगों का उपयोग व्यक्तिगत और संस्थागत निवेशकों द्वारा किया जाता है, जो यह तय करने की कोशिश कर रहे हैं कि क्या वे किसी भी देश द्वारा समर्थित प्रतिभूति या निवेश खरीदना चाहते हैं। केवल ट्रिपल-ए क्रेडिट रेटिंग को शीर्ष पायदान पर माना जाता है। बीबी या उससे कम की रेटिंग को “जंक” रेटिंग माना जाता है, जबकि इन दोनों श्रेणियों के बीच की रेटिंग ठीक है लेकिन क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा निरीक्षण की जा रही है।
उपभोक्ता क्रेडिट स्कोर अक्षरों के बजाय संख्याओं में व्यक्त किए जाते हैं, और हालांकि स्कोर तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों (एक्सपेरियन, ट्रांसयूनियन और इक्विफ़ैक्स) में से प्रत्येक द्वारा उत्पन्न किए जाते हैं, सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला उपभोक्ता क्रेडिट स्कोर फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन द्वारा बनाया गया है ( FICO)।
FICO स्कोर 300 से 850 के बीच होता है। 800 से ऊपर FICO स्कोर असाधारण माना जाता है।740 से 799 तक के क्रेडिट स्कोर बहुत अच्छे या औसत से ऊपर हैं, जबकि 670 से 739 तक के स्कोर अच्छे हैं।580 और 669 के बीच के स्कोर को औसत से कम या अच्छा नहीं माना जाता है, जबकि 580 से कम वालों को जोखिम भरा या बुरा माना जाता है। जब एक उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर व्यक्त करता है कि वे जोखिम भरे हैं, तो इसका सीधा सा मतलब है कि उनके पास एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर के साथ उधारकर्ता की तुलना में ऋण पर चूक की संभावना अधिक है।
कम क्रेडिट स्कोर या स्कोर जिसे जोखिम भरा माना जाता है, जरूरी नहीं है कि एक ऋणदाता आपको उधार देने से इनकार कर देगा। हालांकि, ऋणदाता संभावित वित्तीय जोखिम से अवगत होगा और अधिक ब्याज वसूलने, कम शर्तों होने या कॉशनर की आवश्यकता होने पर क्षतिपूर्ति कर सकता है।