मेरे मरने के बाद मेरी वार्षिकी का क्या होगा?

स्वामी की मृत्यु के बाद वार्षिकी का क्या होता है, यह वार्षिकी के प्रकार और उसकी भुगतान योजना पर निर्भर करता है। कई प्रकार की वार्षिकी भुगतान योजनाएँ हैं। कुछ वार्षिकी के साथ, वार्षिकी के मालिक की मृत्यु के साथ भुगतान समाप्त हो जाता है, जिसे ” वार्षिकी ” कहा जाता है, जबकि अन्य भुगतान वर्षों के लिए जीवनसाथी या अन्य वार्षिकी लाभार्थी को किए जाने वाले भुगतान के लिए प्रदान करते हैं।

अनुबंध के ड्रा होने के समय वार्षिकी का खरीदार इन विकल्पों पर निर्णय लेता है । वार्षिकी विकल्प चुनता है भुगतान की राशि को प्रभावित करते हैं।

चाबी छीन लेना

• मालिक के मरने के बाद वार्षिकी में पैसे का क्या होता है, यह वार्षिकी के प्रकार और इसके विशिष्ट प्रावधानों पर निर्भर करता है।
• कुछ वार्षिकियां मालिक के मरने पर भुगतान रोक देती हैं, जबकि अन्य जीवनसाथी या अन्य लाभार्थी को भुगतान करना जारी रखते हैं।
• अनुबंध तैयार होने के समय वार्षिकी प्रावधानों पर निर्णय लेती है।

वार्षिकी और भुगतान योजना के प्रकार

क्या वार्षिकी एक निश्चित अवधि वार्षिकी है, एक जीवन वार्षिकी, या कुछ भिन्नता यह निर्धारित करेगी कि उसके मालिक की मृत्यु होने पर क्या होता है। ये दो मुख्य विकल्प हैं, एक हाइब्रिड प्रकार के साथ जो दोनों की कुछ विशेषताओं को जोड़ती है।

नियत-अवधि वार्षिकी

एक निश्चित अवधि, या अवधि-निश्चित, वार्षिकी समय की एक निर्धारित अवधि के लिए भुगतानकर्ता को भुगतान की गारंटी देती है। कुछ सामान्य विकल्प 10, 15 या 20 साल हैं। (एक निश्चित राशि वार्षिकी में, इसके विपरीत, वार्षिकी जीवन के लिए या लाभ समाप्त होने तक प्रत्येक माह भुगतान की जाने वाली राशि का चुनाव करती है।)

यदि भुगतान शुरू होने से पहले annuitant की मृत्यु हो जाती है, तो कुछ योजनाएं शेष लाभ के लिए प्रदान की जाती हैं, जो annuitant द्वारा नामित लाभार्थी को भुगतान की जाती हैं। यह सुविधा लागू होती है यदि पूर्ण अवधि अभी तक समाप्त नहीं हुई है या योजना के आधार पर मृत्यु के समय शेष राशि शेष है।

हालाँकि, यदि वार्त्ताकार मृत्यु से पहले निश्चित अवधि को समाप्त कर देता है या खाता समाप्त कर देता है, तब तक कोई और भुगतान की गारंटी नहीं दी जाती है जब तक कि योजना लाभों की निरंतरता के लिए प्रदान नहीं करती है। उस स्थिति में भुगतान तब तक लाभार्थी को भुगतान किया जाता रहेगा जब तक कि पूर्व निर्धारित अवधि समाप्त नहीं हो जाती या खाते का शेष शून्य तक नहीं पहुंच जाता।

जीवन वार्षिकी

एक और सामान्य प्रकार का वार्षिकी जीवन वार्षिकी है, जो एन्युइटेंट जीवन के लिए भुगतान की गारंटी देता है। भुगतान वार्षिकी की आयु, प्रचलित ब्याज दरों और खाता शेष सहित कई कारकों पर आधारित हैं। जितना अधिक समय बिताने वाले को जीवित रहने की उम्मीद होगी, मासिक भुगतान उतना ही कम होगा। फिर भी, भुगतानों की गारंटी दी जाती है, चाहे वह कितने भी समय तक जीवित क्यों न हो ।

हालाँकि, यदि वार्षिकी की मृत्यु के समय वार्षिकी अभी भी संचय चरण में है, जिसका अर्थ है कि भुगतान शुरू नहीं हुआ है, तो कई योजनाएं लाभार्थी को वार्षिकी मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं। आमतौर पर, यह एकमुश्त भुगतान खाता शेष राशि या भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों की कुल राशि से अधिक होता है, हालांकि कुछ योजनाएं अतिरिक्त विकल्प प्रदान करती हैं।

यदि वार्षिकी को संयुक्त जीवन वार्षिकी के रूप में संरचित किया जाता है, तो यह वार्षिकी के जीवनकाल और उस व्यक्ति के जीवनसाथी दोनों के लिए भुगतान की गारंटी देता है। जीवनसाथी की मृत्यु के बाद, जीवित व्यक्ति को जीवन भर भुगतान प्राप्त होता रहेगा। वे भुगतान, या संयुक्त जीवन भुगतान, वही राशि हो सकती है जो अनुबंधकर्ता अपने जीवनकाल के दौरान प्राप्त करता है या अनुबंध की शुरुआत में दिए गए वार्षिकी के विकल्पों पर निर्भर करता है।

यदि दोनों पति-पत्नी जल्दी मर जाते हैं, तो कुछ लाभार्थी भुगतान प्राप्त करने के लिए तीसरे लाभार्थी को प्रदान करते हैं।

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एक संयुक्त जीवन वार्षिकी वार्षिकी और जीवित पति या पत्नी दोनों के लिए आजीवन आय प्रदान करती है।

जीवन काल-निश्चित वार्षिकी के साथ

अभी भी एक और भिन्नता, अवधि-निश्चित वार्षिकी के साथ जीवन, या अवधि-निश्चित प्लस जीवन वार्षिकी, निश्चित-अवधि और जीवन वार्षिकी की विशेषताओं को जोड़ती है। इस प्रकार की योजना के साथ, वार्षिकी को जीवन के लिए भुगतान की गारंटी दी जाती है, लेकिन गारंटीकृत भुगतान की एक निश्चित अवधि भी चुन सकते हैं।

उदाहरण के लिए, 10 वर्षों की निर्वाचित अवधि के साथ एक जीवन-अवधि-निश्चित वार्षिकी जीवन के लिए वार्षिकी का भुगतान करती है। हालांकि, अगर वह व्यक्ति लाभ एकत्र करने के पहले 10 वर्षों के भीतर मर जाता है, तो अनुबंध शेष अवधि के लिए व्यक्ति के लाभार्थी को भुगतान की गारंटी देता है।

इस प्रकार की योजना जीवन के लिए आय के आश्वासन के साथ वार्षिकी प्रदान करती है और गारंटी है कि उनके वारिस पूरी तरह से नहीं खोएंगे यदि वे बहुत जल्दी मर जाते हैं।

सलाहकार इनसाइट

डैन स्टीवर्ट, CFA® रेवरे एसेट मैनेजमेंट, डलास

वार्षिकी के दो अलग-अलग चरण हैं: संचय और वितरण। संचय के दौरान, आप समय के साथ इसे बढ़ने के इरादे से वार्षिकी अनुबंध में पैसा लगाते हैं। यदि आप इस समय के दौरान मर जाते हैं, तो संचित धन आपके नामित लाभार्थियों के पास जाएगा यदि कोई ट्रस्ट यह तय करने के लिए शामिल नहीं है कि धन कैसे आवंटित किया जाना चाहिए।

वितरण चरण तब होता है जब आप जीवित रहते हुए वार्षिकी से नकदी प्रवाह को बाहर निकालना चाहते हैं, जिसका अर्थ है कि आपने आय स्ट्रीम के बदले में परिसंपत्तियों की घोषणा की है। यह एक अटल निर्णय है।

दो सबसे आम जीवन के लिए आय या जीवन के लिए संयुक्त आय हैं। इसका मतलब यह है कि जब व्यक्ति मर जाता है, या जीवन के लिए एक संयुक्त आय पर मर जाता है, तो सभी आय रुक जाती है, और अनुबंध समाप्त हो जाता है।