प्रीमियम का तरीका क्या है?
प्रीमियम का तरीका क्या है?
जब आप जीवन बीमा खरीदते हैं, तो आप नियमित अंतराल पर बीमा प्रदाता को विशिष्ट धनराशि या प्रीमियम का भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं। आपके भुगतान की आवृत्ति या अवधि आपके प्रीमियम के मोड पर निर्भर करती है।
अधिकांश बीमा प्रदाता प्रीमियम के कई तरीके प्रदान करते हैं, जिनमें से सबसे अधिक वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक आते हैं।
प्रीमियम भुगतान का तरीका आपके भुगतान के तरीके के समान नहीं है। आपके प्रीमियम भुगतान का तरीका उस आवृत्ति को निर्धारित करता है जिसके साथ भुगतान किया जाता है। यह आपके द्वारा भुगतान करने के तरीके को भी निर्धारित करता है, जैसे कि नकद, चेक, क्रेडिट कार्ड या किसी अन्य विकल्प द्वारा।
प्रीमियम की समझ मोड
पॉलिसीधारक अपनी पॉलिसी साइन करते समय प्रीमियम के अपने मोड का चयन करते हैं। अपनी पॉलिसी पर कवरेज को सक्रिय करने के लिए अपना पहला प्रीमियम भुगतान करना आम बात है। बीमा एजेंट से पहले आप अपनी नीति पर हस्ताक्षर प्रीमियम भुगतान के संभावित आवृत्ति पर प्रकाश डाला जाना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- अधिकांश जीवन बीमा कंपनियां प्रीमियम के कई तरीके पेश करती हैं, सबसे अधिक वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक।
- आवृत्ति के साथ जिसके साथ आप जीवन बीमा भुगतान करते हैं, प्रीमियम का मोड यह भी निर्धारित करता है कि आप भुगतान कैसे करते हैं, जैसे चेक या क्रेडिट कार्ड से।
- प्रीमियम भुगतान के अधिक लगातार तरीके आमतौर पर प्रति भुगतान कम खर्च होते हैं।
- कम-अक्सर भुगतान मोड की दीर्घकालिक लागत, वार्षिक भुगतान की तरह, मासिक भुगतान की तरह अधिक लगातार मोड की तुलना में अक्सर कम होती है।
कई बीमाकर्ता पॉलिसीधारकों को पॉलिसी के जीवन के दौरान प्रीमियम के मोड को उच्च या निम्न आवृत्ति में बदलने की अनुमति देते हैं। परिवर्तन की तारीखें आम तौर पर पहले से मौजूद भुगतान तिथियों के साथ मेल खाती हैं, जिसका अर्थ है कि यदि आप अर्ध-वार्षिक से मासिक प्रीमियम में बदलना चाहते हैं, तो आप संभवतः अपने अगले अनुसूचित अर्ध-वार्षिक भुगतान की तारीख पर अपना पहला मासिक भुगतान करेंगे। भुगतान अनुसूची उस बिंदु से मासिक पर स्विच होगी।
प्रीमियम के मोड के प्रभाव
एक सामान्य नियम के रूप में, प्रीमियम भुगतान के अधिक लगातार तरीके प्रति भुगतान कम खर्च करते हैं। हालांकि, अधिक लगातार भुगतान भी कुल लागत में अधिक होते हैं। उदाहरण के लिए, एक बीमाकर्ता आपकी पॉलिसी के लिए आपसे प्रति माह $ 150, $ 400 प्रति तिमाही, $ 700 प्रति अर्ध-वार्षिक भुगतान या $ 1,250 प्रति वर्ष का शुल्क ले सकता है।
वार्षिक भुगतान की अप-फ्रंट लागत दूसरों की तुलना में बहुत अधिक है, लेकिन यह वास्तव में पूरे वर्ष के कवरेज के लिए सबसे सस्ता मोड है। मासिक, त्रैमासिक और अर्ध-वार्षिक मोड में $ 1,250 वार्षिक भुगतान के लिए क्रमशः $ 1,800, $ 1,600 या $ 1,400 प्रति वर्ष खर्च होंगे।
अधिक बार-बार भुगतान करने के तरीकों की वजह से लागत अधिक होती है, इसलिए बीमा कंपनियों को अनिश्चितता और उच्च संग्रह लागत की भरपाई करने की आवश्यकता होती है । कल्पना कीजिए कि आप बीमा प्रदाता हैं – आपके सामने पूरे वर्ष के भुगतान के मूल्य को प्राप्त करने के लिए अतिरिक्त मूल्य रखने की संभावना है, क्योंकि इसका मतलब है कि आपको भविष्य में कम देर या लापता भुगतान के बारे में चिंता करनी होगी। उच्च भुगतान से नकदी प्रवाह में तुरंत सुधार होता है और इससे आपकी भविष्य की वित्तीय स्थिति का अनुमान लगाना आसान हो जाता है। आप अतिरिक्त पैसे का उपयोग बड़े, पहले के निवेश को करने के लिए भी कर सकते हैं।
एक ऋण पर भुगतान की तरह भुगतान के तरीकों के बारे में सोचो। एक ऋण परिदृश्य में, उधारकर्ता जो अपने मूलधन का भुगतान करने के लिए लंबा समय लेते हैं, आमतौर पर ब्याज में अधिक भुगतान करते हैं। इसी तरह, पॉलिसीधारकों को अपने वार्षिक जीवन बीमा कवरेज की पूरी लागत का भुगतान करने में जितना अधिक समय लगता है, उतना ही अधिक खर्च होता है।
जीवन बीमा एक ऋण नहीं है और पॉलिसीधारक उधारकर्ता नहीं हैं, लेकिन समय और भुगतान की लागत के बीच संबंध तुलनीय हैं। कुछ बीमा प्रदाता अपनी वेबसाइट पर वार्षिक प्रतिशत दर (APR) कैलकुलेटर भी देते हैं ताकि यह देखा जा सके कि प्रीमियम भुगतान का तरीका अंतिम लागत को कैसे प्रभावित करता है।
प्रीमियम के अपने तरीके का चयन
अपने जीवन बीमा के लिए सबसे कम समग्र लागत को सुरक्षित करने के लिए, प्रीमियम भुगतान का कम लगातार तरीका चुनें। अन्य विचारों को अनदेखा करते हुए, कम-अक्सर भुगतान मोड की वार्षिक लागतों को अक्सर अधिक मोड्स की तुलना में अक्सर काफी छूट दी जाती है।
दो कारकों पर विचार करना न भूलें: अवसर लागत और तरलता। आपकी तरलता उस नकदी की राशि है जिसे आपने प्रीमियम भुगतान करने के लिए तैयार किया है। यदि आपके पास बैंक में केवल $ 50 हैं, तो संभवतः $ 1,250 वार्षिक प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनना नासमझी है।
यहां तक कि अगर आपके पास एक वार्षिक भुगतान के लिए पैसा है, तो $ 150 मासिक भुगतान पर $ 1,250 वार्षिक भुगतान चुनने का अवसर लागत वह सब कुछ है जो आप अल्पावधि में $ 1,100 के साथ कर सकते हैं। यह संभव है कि उस पैसे का निवेश किया जाए और मासिक भुगतान विकल्प के अतिरिक्त लागत से अधिक कमाया जाए।
एक और विचार यह है कि यदि आप अपनी पॉलिसी को जल्दी समाप्त कर देते हैं, तो कई बीमा प्रदाता पहले से भुगतान किए गए प्रीमियम के हिस्से को वापस नहीं करते हैं। मान लीजिए कि आप जीवन बीमा खरीदते हैं और 10 जनवरी को वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं। दुर्भाग्य से, आपके बीमा योग्य हितों में बदलाव होता है, और आप 10 जुलाई को अपने अनुबंध को समाप्त करने का निर्णय लेते हैं। भले ही आप अपने वार्षिक कवरेज का 50% ही उपयोग करते हों, आपका बीमा प्रदाता करता है। आपको शेष 50% वापस नहीं करना है।