निजी धन प्रबंधन क्या है?

निजी धन प्रबंधन एक निवेश सलाहकार अभ्यास है जो निगमों, ट्रस्टों, फंडों या अन्य संस्थागत निवेशकों के विपरीत वित्तीय नियोजन, पोर्टफोलियो प्रबंधन और व्यक्तियों के लिए अन्य समग्र वित्तीय सेवाओं को शामिल करता है। ग्राहक के दृष्टिकोण से, निजी धन प्रबंधन उनकी वित्तीय स्थिति को हल करने या बढ़ाने और एक वित्तीय सलाहकार की मदद से लघु, मध्यम, और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने का अभ्यास है।

वित्तीय सलाहकार के दृष्टिकोण से, निजी धन प्रबंधन ग्राहकों को वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की एक पूरी श्रृंखला देने की प्रथा है, ताकि वे ग्राहक विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकें।

चाबी छीन लेना

• निजी धन प्रबंधन मुख्य रूप से उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के लिए उपयोगी है।
• बड़े बैंकों से लेकर छोटे परिवार के कार्यालयों तक कई तरह के संस्थान निजी धन प्रबंधन प्रदान करते हैं।
• निजी धन प्रबंधक आम तौर पर प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों के आधार पर एक छोटा शुल्क लेते हैं।

निजी धन प्रबंधन को समझना

साधनों के कुछ निजी व्यक्तियों को अपने स्वयं के वित्त का प्रबंधन करने के लिए समय, प्रयास या ज्ञान की कमी हो सकती है। इसलिए वे धन प्रबंधकों की सलाह लेते हैं जो निजी, अक्सर उच्च-निवल मूल्य वाले व्यक्तियों (HNWI) के वित्त के प्रबंधन में विशेषज्ञ होते हैं । HNWI में अद्वितीय वित्तीय स्थितियाँ हैं जिनके लिए अधिक परिश्रम और उच्च स्तर के सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

एचएनडब्ल्यूआई को निवेश प्रबंधन के लिए अधिक समग्र दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है, कई वित्तीय सलाहकार प्रदान करने में सक्षम होते हैं। एचएनडब्ल्यूआई के पास आयकर, संपत्ति योजना, निवेश प्रबंधन और अन्य कानूनी मुद्दों के मुद्दे हो सकते हैं, जिन्हें पारंपरिक निवेश सलाहकारों की तुलना में अधिक ध्यान और विशिष्ट विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

निजी धन प्रबंधकों के प्रकार

निजी धन प्रबंधन सेवाएं बैंकों और बड़े ब्रोकरेज हाउस, स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार, या बहु-लाइसेंसित पोर्टफोलियो प्रबंधकों द्वारा प्रदान की जा सकती हैं, जो उच्च-नेट-मूल्य वाले व्यक्तियों और पारिवारिक कार्यालयों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

कई निजी धन प्रबंधन फर्म अपने ग्राहकों को व्यक्तिगत सेवा प्रदान करने पर केंद्रित बड़े वित्तीय संस्थानों के भीतर छोटे समूह हैं। उनका मुख्य उद्देश्य भविष्य की पीढ़ियों के लिए अपने ग्राहकों की संपत्ति का प्रबंधन और विकास करना है।

इन समूहों के पास अक्सर विभिन्न प्रकार के सलाहकार और विशेषज्ञता होती है जो कि व्यापक निवेश सहित नकद, निश्चित आय, इक्विटी और वैकल्पिक निवेश के बारे में मार्गदर्शन प्रदान करते हैं । वे संपत्ति का एक पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो विकास के अवसर की पेशकश करते हुए निवेशक की जोखिम सहिष्णुता को पूरा करता है।

कुछ HNWI परिवार कार्यालय खोलने पर विचार कर सकते हैं  । एक परिवार कार्यालय HNWIs की जरूरतों को पूरा करने के लिए सिलवाया सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। निवेश प्रबंधन से लेकर धर्मार्थ सलाह देने तक, परिवार कार्यालय उच्च निवल व्यक्तियों के लिए कुल वित्तीय समाधान प्रदान करते हैं।

दो प्रकार के परिवार कार्यालय हैं: एक एकल-परिवार कार्यालय एक समृद्ध व्यक्ति या परिवार का समर्थन करता है, जबकि अधिक सामान्य बहुप्रचलित कार्यालय कई परिवारों और व्यक्तियों का समर्थन करता है। ग्राहक के बीच लागत-साझाकरण की अनुमति देने वाले पैमाने की अर्थव्यवस्थाओं के कारण मल्टीफ़ैमिली कार्यालय अधिक प्रचलित हैं ।

कैसे निजी धन प्रबंधन काम करता है

अधिकांश निजी धन प्रबंधन फर्म  शुल्क आधारित हैं । वे अपने ग्राहकों को प्रबंधन के तहत संपत्ति का एक प्रतिशत चार्ज करते हैं। एचएनडब्ल्यूआई का मानना ​​हो सकता है कि शुल्क-आधारित वित्तीय सलाहकारों के पास पारंपरिक कमीशन-आधारित सलाहकारों की तुलना में कम ब्याज है ।

कमीशन के सलाहकार निवेशकों को फ्रंट-एंड  और बैक-एंड लोड म्यूचुअल फंड की ओर धकेल सकते हैं , जो महत्वपूर्ण कमीशनों को चार्ज करते हैं, कई मामलों में नो-लोड फंडों से बेहतर प्रदर्शन की पेशकश के बिना ।

तकनीकी विकास ने कई बड़ी वित्तीय सलाहकार कंपनियों को कम लागत पर ऑनलाइन सेवाएं प्रदान करने की अनुमति दी है। कई निवेशक इन प्रकार की सेवाओं के लिए गुरुत्वाकर्षण के बावजूद, कई HNWI अभी भी अपने वित्त के लिए एक अधिक व्यक्तिगत दृष्टिकोण चाहते हैं, यहां तक ​​कि अतिरिक्त संबद्ध लागतों के साथ भी।