क्रेडिट रेटिंग बनाम क्रेडिट स्कोर: क्या अंतर है?
क्रेडिट रेटिंग बनाम क्रेडिट स्कोर
क्रेडिट स्कोर बनाम क्रेडिट रेटिंग क्या है? हो सकता है कि कुछ शर्तों में दो शब्दों का परस्पर उपयोग किया जाए, लेकिन उनके बीच एक अंतर है। एक क्रेडिट रेटिंग, जिसे एक पत्र ग्रेड के रूप में व्यक्त किया गया है, एक व्यवसाय या सरकार की साख की पुष्टि करता है। एक संख्यात्मक क्रेडिट स्कोर, यह भी साख की अभिव्यक्ति है, जिसका उपयोग व्यक्तिगत उपभोक्ताओं या छोटे व्यवसायों के लिए किया जा सकता है।
उदाहरण के लिए, कुछ क्रेडिटस्कोर- डन एंड ब्रैडस्ट्रीट PAYDEX, एक्सपीरियंस इन्टेलिस्कोर प्लस, या फ़िको स्मॉल बिजनेस स्कोरिंग सर्विस- केवल व्यवसायों पर लागू होते हैं।पहले दो शून्य से 100 के पैमाने का उपयोग करते हैं, जबकि अंतिम शून्य से 300 के पैमाने का उपयोग करता है।1234 4 व्यक्तियों के लिए क्रेडिट स्कोर की सीमा 300 से 850 है।
एक उपभोक्ता के रूप में, आपका क्रेडिट स्कोर तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो-इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन में आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी के आधार पर एक संख्या है । जब व्यक्तिगत ऋण, बंधक या नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने की बात आती है, तो आप अपने व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर में रुचि लेंगे।
दोनों रेटिंग और स्कोर संभावित उधारदाताओं और लेनदारों को एक ऋण चुकाने की उधारकर्ता की संभावना दिखाने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।वे लेनदारों या उपभोक्ताओं के बजाय स्वतंत्र तीसरे पक्ष द्वारा बनाए जाते हैं।क्रेडिट स्कोर का भुगतान इकाई द्वारा और साथ ही लेनदार से अनुरोध किया जाता है।
चाबी छीन लेना
- क्रेडिट रेटिंग्स को पत्र ग्रेड के रूप में व्यक्त किया जाता है और व्यवसायों और सरकारों के लिए उपयोग किया जाता है।
- क्रेडिट स्कोर व्यक्तियों और कुछ छोटे व्यवसायों के लिए उपयोग किए जाने वाले नंबर हैं।
- किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों की जानकारी पर आधारित होता है, और स्कोर 300 से 850 तक होता है।
- एक FICO स्कोर व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए सभी तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो से जानकारी लेता है।
- क्रेडिट रेटिंग का उत्पादन क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा किया जाता है, जैसे एस एंड पी ग्लोबल।
क्रेडिट रेटिंग क्या है और इसका निर्धारण कैसे किया जाता है?
क्रेडिट रेटिंग बनाते समय, एस एंड पी ग्लोबल द्वारा उत्पादित की जाती हैं।यह निगमों या सरकारों के लिए AAA रेटिंग का उपयोग करता है जो वित्तीय प्रतिबद्धताओं को पूरा करने की सबसे मजबूत क्षमता है, इसके बाद AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C और D डिफ़ॉल्ट रूप से आते हैं।एए से सीसीसी की रेटिंग के बीच अंतर को अलग करने के लिए प्लस और मिन्यूज़ को जोड़ा जा सकता है।।
इन रेटिंगों की गणना करने के लिए, S & P एक व्यवसाय ‘या सरकार के ऋण लेने और चुकाने के इतिहास को देखता है। फिच रेटिंग और मूडीज दो अन्य कंपनियां हैं जो क्रेडिट रेटिंग बनाती हैं।8 तीन संगठनों को भी असाइन दृष्टिकोण ratings- “नकारात्मक”, “सकारात्मक”, “स्थिर” और “विकासशील” करने वाली देशों।ये अगले छह महीने से दो साल तक देश की रेटिंग में संभावित रुझान का संकेत देते हैं।
उपभोक्ता क्रेडिट स्कोर क्या हैं?
क्रेडिट रेटिंग के विपरीत, क्रेडिट स्कोर आमतौर पर संख्या में व्यक्त किए जाते हैं।उपभोक्ता ऋण देने के निर्णयों में सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर FICO या फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन है ।FICO तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो से जानकारी लेता है और इसका उपयोग किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए करता है।
तीन ब्यूरो भी VantageScores नामक व्यक्तियों के लिए अपने स्वयं के क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करते हैं। ये आपको एक सामान्य विचार देंगे कि आपका क्रेडिट कहां खड़ा है और इसे प्रभावित करने वाले कारक, लेकिन अधिकांश ऋणदाता, लगभग 90%, एक उपभोक्ता की साख का आकलन करते समय इन स्कोर के बजाय एक FICO स्कोर को देखते हैं।
आपके भुगतान इतिहास, आपके द्वारा दी गई राशि जैसे क्रेडिट कारक, आपके क्रेडिट खाते कितने समय से खुले हैं (आपका क्रेडिट इतिहास), नया क्रेडिट, और क्रेडिट प्रकारों का मिश्रण एक FICO स्कोर में जाता है।ये स्कोर 300 से 850 तक हैं;उपभोक्ता का स्कोर जितना अधिक होगा, उतना ही बेहतर ब्याज दर की पेशकश की जाएगी।
क्रेडिट स्कोर को आमतौर पर असाधारण, बहुत अच्छा, अच्छा, निष्पक्ष और बहुत गरीब की श्रेणी में रखा जाता है।
प्रत्येक ऋणदाता के पास क्रेडिट देने के लिए अपने स्वयं के दिशानिर्देश होंगे, लेकिन आमतौर पर, 740 से अधिक के स्कोर को बहुत अच्छा या असाधारण माना जाता है, जबकि 670 और 740 के बीच के स्कोर को अच्छा माना जाता है और व्यक्त किया जाता है कि उधारकर्ता अपेक्षाकृत सुरक्षित है।स्कोर 670 से कम लेकिन 579 से अधिक उचित हैं।इस श्रेणी के स्कोर वाले उधारकर्ताओं के पास अपने क्रेडिट इतिहास में कुछ कमियां हो सकती हैं।580 से नीचे के स्कोर बहुत खराब माने जाते हैं।
तल – रेखा
हालांकि, तराजू भिन्न हो सकते हैं, क्रेडिट स्कोर के लिए सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला तराजू को उधारकर्ताओं को पैमाने के नीचे तीसरे स्थान पर माना जाता है। उदाहरण के लिए, 300 से 579 तक FICO स्कोर वाले उधारकर्ताओं को जोखिम भरा माना जाता है, जबकि 580 से 850 तक के स्कोर वाले लोगों को उत्कृष्ट माना जाता है।
S & P क्रेडिट रेटिंग स्केल पर, BBB के अंतर्गत रेटिंग वाले उधारकर्ताओं को स्केल के निचले दो-तिहाई हिस्से में “नॉन-इनवेस्टमेंट ग्रेड” माना जाता है, जबकि जो लोग स्केल पर BBB और AAA के बीच आते हैं उन्हें “इन्वेस्टमेंट ग्रेड” माना जाता है।